Banki tną oprocentowanie depozytów, a ten wychodzi przed szereg i obiecuje 8% rocznie. Co trzeba zrobić, żeby zasłużyć? I czy warto zasłużyć?

Banki tną oprocentowanie depozytów, a ten wychodzi przed szereg i obiecuje 8% rocznie. Co trzeba zrobić, żeby zasłużyć? I czy warto zasłużyć?

Nieco ponad rok temu, kiedy szalała inflacja, a banki oferowały na lokatach 8-8,5%, bank Credit Agricole przebił stawkę, płacąc aż 10%. Dziś wraca z tą samą lokatą, ale o innych parametrach, bo inflacja i stopy procentowe są już niżej – Credit Agricole oferuje aż 8% rocznie na lokacie. Jakie warunki trzeba spełnić, żeby tyle zarobić?

Jeszcze świeże jest moje podsumowanie lutego na rynku depozytowym. Mało w nim dobrych wiadomości dla oszczędzających. Średnie oprocentowanie lokat kwartalnych i rocznych spadło kolejny miesiąc z rzędu, coraz mniej jest też lokat promocyjnych z oprocentowaniem 7%.

Zobacz również:

W moim podsumowaniu mogliście też przeczytać o ofercie VeloBanku, który zachwala swoją lokatę, na której można zarobić… 5,6% odsetek. Aż tu nagle bank Credit Agricole wyskoczył – na pierwszy rzut oka – z rewelacyjną ofertą. Na lokacie terminowej zapłaci aż 8% w skali roku.

Oferta depozytowa tego banku jest dość przeciętna. W lutym np. na koncie oszczędnościowym bank płacił 1,35% i dorzucał 0,3 pkt proc. lojalnym klientom (oprocentowanie konta uzależnione jest od stawki WIBOR). Na lokatach standardowych, które można założyć na okres od 1 miesiąca do 3 lat, oferuje 1,5-2%. Z kolei lokaty na nowe środki z maksymalną kwotą 50 000 zł przyniosą od 4% (lokata roczna) do 4,75% w skali roku (kwartalna).

8% na lokacie. Bank wraca z ofertą powitalną

Depozytowego szału u Francuzów więc nie ma. Ale co jakiś czas bank lubi zaskoczyć. Pod koniec grudnia 2022 r. zaoferował lokatę na 10% w skali roku, choć trzeba pamiętać, że wówczas inflacja była w trendzie wzrostowym, a banki ścigały się na depozyty 8-procentowe. Dziś inflacja jest w trendzie spadkowym, a oprocentowanie depozytów spada. W takiej sytuacji lokata na 8% siłą rzeczy przyciąga uwagę.

Bo właśnie tyle Credit Agricole z początkiem marca zaoferował na 6-miesięcznej „lokacie powitalnej”. To nie jest nowy produkt depozytowy w ofercie banku, a kolejna edycja lokaty, na której nieco ponad rok temu płacił 10%. Zresztą ta lokata lubi zmieniać się jak kameleon. Początkowo można było ulokować na niej maksymalnie 50 000 zł, później kwota stopniała do 30 000 zł. Ostatnio była w ofercie Credit Agricole we wrześniu ubiegłego roku z oprocentowaniem 8% (z maksymalną kwotą depozytu 50 000 zł).

Co trzeba zrobić, by zarobić 8% odsetek w skali roku? Oferta ma na celu przyciągnąć nowych klientów, takich, którzy zechcą związać się z bankiem na dłużej i korzystać aktywnie z innych produktów. Lokatę może bowiem założyć ktoś, kto nie miał konta w banku w ciągu ostatnich dwóch lat.

Warunki depozytowej promocji zostały tak ustawione, by konto osobiste w Credit Agricole klienci traktowali jako podstawowe. Na promocyjne odsetki zasłużą bowiem tylko ci, którzy jednocześnie wyrażą zgody marketingowe (tu więcej na temat zgód w bankach), przynajmniej raz w miesiącu zalogują się do bankowości mobilnej oraz każdego miesiąca dokonają co najmniej 10 transakcji kartą lub BLIKiem w trakcie trwania umowy. Trzeba więc wykonać 60 operacji bezgotówkowych w ciągu pół roku.

Klienci muszą więc uważać, by przez przypadek w zgodach marketingowych czegoś nie odkliknąć i pilnować liczby transakcji. Wystarczy jedna transakcja mniej i o zysku 8% możemy zapomnieć. Gdy lokata wygaśnie, bank sprawdzi, czy warunki zostały spełnione. Jeśli tak, wypłaci 8% odsetek w skali roku. Jeśli nie, tylko 2%, czyli tyle, ile obecnie płaci na depozytach standardowych. Oczywiście mówimy o kwotach brutto, bo od zysku trzeba jeszcze odjąć podatek Belki (kto wie, może już wkrótce do ręki dostaniemy cały zysk).

Lokata ta sama, maksymalna kwota niższa

Niestety w tej edycji lokaty powitalnej bank znowu majstrował przy maksymalnej kwocie – można ulokować nie więcej niż 25 000 zł, czyli połowę mniej niż jeszcze jesienią ubiegłego roku. Z takiej kwoty depozytu wyciśniemy na czysto ok. 800 zł, a jeśli nie spełnimy warunków – ok. 200 zł.

Oczywiście zawsze warto przytulić taki pieniądz. Jeśli sprawdzą się prognozy ekonomistów na temat nadchodzącej nowej fali inflacji na poziomie 6-7%, depozyt na 8% byłby w stanie ochronić wartość oszczędności. Pamiętajcie jednak o dość wyśrubowanych warunkach promocji. Oprócz depozytu trzeba też polubić konto osobiste w Credit Agricole: Konto dla Ciebie, Konto dla Ciebie VIP lub Konto dla Ciebie MOVE!, bo te rachunki łączą się z promocją depozytową.

Jeśli chodzi o podstawowe Konto dla Ciebie, za darmo można mieć abonament, kartę wielowalutową i wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce przy wpływach 1500 zł miesięcznie i pięciu transakcjach bezgotówkowych (korzystając z promocyjnej lokaty, trzeba wykonać 10 transakcji). W przeciwnym razie za konto i kartę zapłacimy po 10 zł, a za wypłatę gotówki z bankomatów innych niż te przy placówkach 9 zł.

POSŁUCHAJ JUBILEUSZOWEGO PODCASTU „FINANSOWE SENSACJE TYGODNIA”: W 200. odcinku podcastu „Finansowe Sensacje Tygodnia” rozmawiamy o flipie 50/50, czyli nowym sposobie „polskiego” zarabiania na nieruchomościach, o Nvidii, czyli najgorętszej obecnie spółce na świecie. Zastanawiamy się też, czy podatek Belki powinniśmy płacić tylko od realnych zysków. W jubileuszowym odcinku również o banku, który nie chciał wypłacić klientowi premii i o wielkim powrocie do banków programu lojalnościowego Miles & More. Zapraszają: Maciek Samcik, Maciek Jaszczuk i Maciek Bednarek.

Czytaj też: Będzie nowy system zachęt do oszczędzania i obniżka podatku Belki – zapowiada minister finansów. Ale czy to będzie mądre? Sześć wskazówek

Czytaj też: Ruszyło rozliczenie PIT za 2023 r.! Co zrobić, by szybko mieć to z głowy? Wyjaśniamy, jak to zrobić, z jakiego oprogramowania najlepiej skorzystać i dlaczego warto już teraz rozliczyć PIT za 2023 r.

————

RANKING LOKAT – GDZIE DOSTANIESZ NAJLEPSZY PROCENT? 

Obawiasz się inflacji? Zastanawiasz się, co zrobić z pieniędzmi? Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – to aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także kont osobistych, rachunków firmowych i kart kredytowych. Wszystkie tabele znajdziesz w zakładce „Rankingi” na stronie głównej www.subiektywnieofinansach.pl. Zacznij zarabiać w bankach!:

>>> Tutaj ranking najwyżej oprocentowanych depozytów

>>> Tutaj ranking najlepszych kont oszczędnościowych

>>> Tutaj ranking najlepszych kart kredytowych dla konsumentów

>>> Tutaj ranking najlepszych bankowych kont osobistych

>>> Tutaj ranking najlepszych kont dla małej firmy

————

Źródło zdjęcia: Maciej Bednarek

Subscribe
Powiadom o
26 komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
PIOTR
1 miesiąc temu

Po wejściu na stronę subiektywnie, pokazują się jakieś dziwne okienka z reklamami, wyskakuje ich nawet kilka. Sprawdźcie proszę ci to za dziwne promocje, bo wpływa to na wiarygodnoś tego fajnego serwisu. Pozdrawiam!

Admin
1 miesiąc temu
Reply to  PIOTR

A może Pan przesłać screenshoty (maciej.samcik@subiektywnieofinansach.pl)? U nas nie są emitowane żadne reklamy z wyskakującymi okienkami

dizzy
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik

u mnie z kolei w wersji mobilnej uruchomiły się jakieś przekierowania i prośby o zgody na powiadomienia

Monika
1 miesiąc temu
Reply to  dizzy

U mnie też

John
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik
Admin
1 miesiąc temu
Reply to  John

No to jakby jakiś atak ruskich trolli. Ale nic w systemie nie widzę…

Ewelina
1 miesiąc temu
Reply to  PIOTR

Mam to samo, dzisiaj też. Coś jest nie tak.

Krakof
1 miesiąc temu
Reply to  PIOTR

Potwierdzam, zazwyczaj się to nie dzieje, ale wczoraj dwa razy przekierowano mnie na inną stronę, a dziś jeden raz. Większość wejść jest bezproblemowa. Coś się dzieje.

kretit
1 miesiąc temu

Wabik tylko, szkoda zachodu na ten a’la bank. Teraz cofnijmy się kilka lat wstecz w czasy niskich stóp. Zakładacie sobie lokatę dynamiczną i konto oszczędnościowe w tym czymś. Oba produkty oparte o WIBOR i z marżą (od -1,5 do -0,1pp). Cieszycie się, że mimo, że ogólnie % niski to przynajmniej w miarę zmienny tak jak wasz kredyt hipoteczny i karta kredytowa. Spokój na lata, dorzucacie wolne parę stówek miesięcznie i nie trzeba kombinować. Przychodzą podwyżki stóp, bank na drugi dzień aktualizuje % na karcie kredytowej do 20%+, hipotekę najpóźniej parę miesięcy później. Czyli kredyty na % jak z lichwy (ciekawe… Czytaj więcej »

Krakof
1 miesiąc temu
Reply to  kretit

To weź sobie w banku który od razu daje na tyle niskie oprocentowanie że nie musi go zmieniać przy każdym ruchu na rynku zamiast płakać że była świetna oferta, dalej jest lepsza ale ty byś chciał gwarancję czegoś co nigdy nie było gwarantowane.

wibor
1 miesiąc temu
Reply to  Krakof

„Jak w banku”, czyli umawiasz się na oprocentowanie zmienne + marża, jak chodzi o kredyt to gwarantowane wzrosty, ale jak o oszczędności to hola, hola i gwarantowane obniżki.

Tormento
1 miesiąc temu
Reply to  wibor

[CENZURA-red] To że banki podniosą opłaty przy pierwszej okazji a podniosą depozyty tylko w razie konieczności jest normalne – powiedz mi na jakiej podstawie oczekujesz że będzie inaczej? Gdyby ktokolwiek – piekarz, sprzedawca samochodów nauczyciel twojego dziecka mógł wyciągnąć od klienta milion złotych dziennie to by to zrobił. Każdy z nich podniesie ceny swoich usług przy pierwszej okazji, a obniży tylko wtedy gdy zobaczy że klienci odpływają/sprzedaż siada. Jak w banku czyli jak kupujesz od banku lokatę „wybór+2%” to dostajesz dokładnie tyle – ulokowane środki na WIBOR +2%, gdybyś miał dostać tak jak chciałby „krekit” gwarancję że bank za rok,… Czytaj więcej »

Libor
1 miesiąc temu
Reply to  wibor

[CENZURA-red]
Banki nie podnoszą depozytów jak nie muszą. Mechanicy też cen nie obniżają póki mają klientów i zapchany kalendarz. Może twój ksiądz zmniejszył poziom „co łaska” za ochrzczenie dziecka, w końcu to taka etyczna i przyjazna człowiekowi instytucja.

Libir
1 miesiąc temu
Reply to  Libor

Jestem na 99% pewny że w ocenzurowany fragmencie była informacja o moich prywatnych inwestycjach z których starsze są na niższy procent niż nowsze bo banku podniosły. Czemu to zostało ocenzurowane?

Admin
1 miesiąc temu
Reply to  Libir

Proszę się wyrażać kulturalnie, to nie będą cenzurowane

Bibor
1 miesiąc temu
Reply to  Libor

Dlatego oczywistym wyjściem powinny być obligacje gdzie oprocentowanie jest wyższe niż aktualnie na depozytach a i marże na plusie względem inflacji czy wiboru w odróżnieniu do ca gdzie bywają mniej a raczej bardziej ale ujemne.

Last edited 1 miesiąc temu by Bibor
Rafał
1 miesiąc temu

Szkoda czasu na takie „oferty”

dzis
1 miesiąc temu

Może coś w temacie url: linuxiarze.pl/uwaga-na-falszywe-strony-internetowe-czym-jest-phishing-url/

dzis
1 miesiąc temu
Reply to  dzis

Panie Redaktorze może jeszcze coś takiego na przyszłość – odnośnie zabezpieczeń:
canarytokens.org – to darmowy sposób, żeby wiedzieć od razu, jeśli ktoś się wygłupi w systemach. To tak, jakby hakerzy przypadkowo informowali, że tam są.

Admin
1 miesiąc temu
Reply to  dzis

Nie ogarniam. Co to za strona?

dzis
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik

Pułapki na hakerów w systemach. Coś jak alarmy w różnych częściach chaty. Od razu jak włam, to alarmują. Tokeny: 0.Web bug / token URL — Alert po odwiedzeniu adresu URL 1. Token DNS — alert, gdy żądana jest nazwa hosta 2. Klawisze AWS — Alert po użyciu klucza AWS 3. Certyfikat logowania Azure — certyfikat usługi Azure Service Principal, który ostrzega po zalogowaniu. 4. Wrażliwy token polecenia — Powiadom o uruchomieniu podejrzanego polecenia Windows 5. Dokument Microsoft Word — Powiadomienie o otwarciu dokumentu w programie Microsoft Word 6. Dokument programu Microsoft Excel — Powiadomienie dokumentu w programie Microsoft Excel 7.… Czytaj więcej »

Admin
1 miesiąc temu
Reply to  dzis

Przetestuję, dzięki za instrukcję

Adam
1 miesiąc temu

Szału nie ma. Lepszą ofertę ma Pekao z kontem oszczędnościowym. Do 100 TPLN, na 7% przez 5 mcy. Oczywiście tez trzeba mieć albo otworzyć ROR i wyrazić zgody marketingowe ale dodatkowe wymagania są niższe.
Myślałem jeszcze o Velobanku ale po przeczytaniu o przygodach leasingobiorców stwierdziłem że nie warto.

Admin
1 miesiąc temu
Reply to  Adam

Citibank też ma ładną promocję, ale tylko dla private bankingu: 6,5% przez 6 miesięcy do 2 mln zł 😉
https://www.citibank.pl/private-banking/citigold/oferta-na-dobry-poczatek-z-citigold-lp/?kontocpc=1/?prid=hpacqui

Adam
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik

Nie moja półka :/

T1000
1 miesiąc temu

„Z takiej kwoty depozytu wyciśniemy na czysto ok. 800 zł, a jeśli nie spełnimy warunków – ok. 200 zł.Oczywiście zawsze warto przytulić taki pieniądz.”

Oczywiście, że nie zawsze, szkoda zachodu za takie grosze.

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Kontrast

Rozmiar tekstu