Nieco ponad rok temu, kiedy szalała inflacja, a banki oferowały na lokatach 8-8,5%, bank Credit Agricole przebił stawkę, płacąc aż 10%. Dziś wraca z tą samą lokatą, ale o innych parametrach, bo inflacja i stopy procentowe są już niżej – Credit Agricole oferuje aż 8% rocznie na lokacie. Jakie warunki trzeba spełnić, żeby tyle zarobić?
Jeszcze świeże jest moje podsumowanie lutego na rynku depozytowym. Mało w nim dobrych wiadomości dla oszczędzających. Średnie oprocentowanie lokat kwartalnych i rocznych spadło kolejny miesiąc z rzędu, coraz mniej jest też lokat promocyjnych z oprocentowaniem 7%.
- Czym różni się oszczędzający Niemiec lub Francuz od Polaka? Jakie rodzaje lokat bankowych chwytają nas za serce? Niemiecka aplikacja to sprawdziła [POWERED BY RAISIN]
- Co z dobrymi czasami, które miały nadejść dla funduszy inwestujących w obligacje? Które fundusze warto wybierać? Nieoczywiste rady eksperta [POWERED BY UNIQA TFI]
- Tak Szwajcarzy walczą o dostęp do gotówki. Co do sekundy mierzą czas dostępu każdego obywatela do najbliższego „wodopoju”. Banki, poczta, bankomaty… [POWERED BY EURONET]
W moim podsumowaniu mogliście też przeczytać o ofercie VeloBanku, który zachwala swoją lokatę, na której można zarobić… 5,6% odsetek. Aż tu nagle bank Credit Agricole wyskoczył – na pierwszy rzut oka – z rewelacyjną ofertą. Na lokacie terminowej zapłaci aż 8% w skali roku.
Oferta depozytowa tego banku jest dość przeciętna. W lutym np. na koncie oszczędnościowym bank płacił 1,35% i dorzucał 0,3 pkt proc. lojalnym klientom (oprocentowanie konta uzależnione jest od stawki WIBOR). Na lokatach standardowych, które można założyć na okres od 1 miesiąca do 3 lat, oferuje 1,5-2%. Z kolei lokaty na nowe środki z maksymalną kwotą 50 000 zł przyniosą od 4% (lokata roczna) do 4,75% w skali roku (kwartalna).
8% na lokacie. Bank wraca z ofertą powitalną
Depozytowego szału u Francuzów więc nie ma. Ale co jakiś czas bank lubi zaskoczyć. Pod koniec grudnia 2022 r. zaoferował lokatę na 10% w skali roku, choć trzeba pamiętać, że wówczas inflacja była w trendzie wzrostowym, a banki ścigały się na depozyty 8-procentowe. Dziś inflacja jest w trendzie spadkowym, a oprocentowanie depozytów spada. W takiej sytuacji lokata na 8% siłą rzeczy przyciąga uwagę.
Bo właśnie tyle Credit Agricole z początkiem marca zaoferował na 6-miesięcznej „lokacie powitalnej”. To nie jest nowy produkt depozytowy w ofercie banku, a kolejna edycja lokaty, na której nieco ponad rok temu płacił 10%. Zresztą ta lokata lubi zmieniać się jak kameleon. Początkowo można było ulokować na niej maksymalnie 50 000 zł, później kwota stopniała do 30 000 zł. Ostatnio była w ofercie Credit Agricole we wrześniu ubiegłego roku z oprocentowaniem 8% (z maksymalną kwotą depozytu 50 000 zł).
Co trzeba zrobić, by zarobić 8% odsetek w skali roku? Oferta ma na celu przyciągnąć nowych klientów, takich, którzy zechcą związać się z bankiem na dłużej i korzystać aktywnie z innych produktów. Lokatę może bowiem założyć ktoś, kto nie miał konta w banku w ciągu ostatnich dwóch lat.
Warunki depozytowej promocji zostały tak ustawione, by konto osobiste w Credit Agricole klienci traktowali jako podstawowe. Na promocyjne odsetki zasłużą bowiem tylko ci, którzy jednocześnie wyrażą zgody marketingowe (tu więcej na temat zgód w bankach), przynajmniej raz w miesiącu zalogują się do bankowości mobilnej oraz każdego miesiąca dokonają co najmniej 10 transakcji kartą lub BLIKiem w trakcie trwania umowy. Trzeba więc wykonać 60 operacji bezgotówkowych w ciągu pół roku.
Klienci muszą więc uważać, by przez przypadek w zgodach marketingowych czegoś nie odkliknąć i pilnować liczby transakcji. Wystarczy jedna transakcja mniej i o zysku 8% możemy zapomnieć. Gdy lokata wygaśnie, bank sprawdzi, czy warunki zostały spełnione. Jeśli tak, wypłaci 8% odsetek w skali roku. Jeśli nie, tylko 2%, czyli tyle, ile obecnie płaci na depozytach standardowych. Oczywiście mówimy o kwotach brutto, bo od zysku trzeba jeszcze odjąć podatek Belki (kto wie, może już wkrótce do ręki dostaniemy cały zysk).
Lokata ta sama, maksymalna kwota niższa
Niestety w tej edycji lokaty powitalnej bank znowu majstrował przy maksymalnej kwocie – można ulokować nie więcej niż 25 000 zł, czyli połowę mniej niż jeszcze jesienią ubiegłego roku. Z takiej kwoty depozytu wyciśniemy na czysto ok. 800 zł, a jeśli nie spełnimy warunków – ok. 200 zł.
Oczywiście zawsze warto przytulić taki pieniądz. Jeśli sprawdzą się prognozy ekonomistów na temat nadchodzącej nowej fali inflacji na poziomie 6-7%, depozyt na 8% byłby w stanie ochronić wartość oszczędności. Pamiętajcie jednak o dość wyśrubowanych warunkach promocji. Oprócz depozytu trzeba też polubić konto osobiste w Credit Agricole: Konto dla Ciebie, Konto dla Ciebie VIP lub Konto dla Ciebie MOVE!, bo te rachunki łączą się z promocją depozytową.
Jeśli chodzi o podstawowe Konto dla Ciebie, za darmo można mieć abonament, kartę wielowalutową i wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce przy wpływach 1500 zł miesięcznie i pięciu transakcjach bezgotówkowych (korzystając z promocyjnej lokaty, trzeba wykonać 10 transakcji). W przeciwnym razie za konto i kartę zapłacimy po 10 zł, a za wypłatę gotówki z bankomatów innych niż te przy placówkach 9 zł.
POSŁUCHAJ JUBILEUSZOWEGO PODCASTU „FINANSOWE SENSACJE TYGODNIA”: W 200. odcinku podcastu „Finansowe Sensacje Tygodnia” rozmawiamy o flipie 50/50, czyli nowym sposobie „polskiego” zarabiania na nieruchomościach, o Nvidii, czyli najgorętszej obecnie spółce na świecie. Zastanawiamy się też, czy podatek Belki powinniśmy płacić tylko od realnych zysków. W jubileuszowym odcinku również o banku, który nie chciał wypłacić klientowi premii i o wielkim powrocie do banków programu lojalnościowego Miles & More. Zapraszają: Maciek Samcik, Maciek Jaszczuk i Maciek Bednarek.
Czytaj też: Ruszyło rozliczenie PIT za 2023 r.! Co zrobić, by szybko mieć to z głowy? Wyjaśniamy, jak to zrobić, z jakiego oprogramowania najlepiej skorzystać i dlaczego warto już teraz rozliczyć PIT za 2023 r.
————
RANKING LOKAT – GDZIE DOSTANIESZ NAJLEPSZY PROCENT?
Obawiasz się inflacji? Zastanawiasz się, co zrobić z pieniędzmi? Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – to aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także kont osobistych, rachunków firmowych i kart kredytowych. Wszystkie tabele znajdziesz w zakładce „Rankingi” na stronie głównej www.subiektywnieofinansach.pl. Zacznij zarabiać w bankach!:
>>> Tutaj ranking najwyżej oprocentowanych depozytów
>>> Tutaj ranking najlepszych kont oszczędnościowych
>>> Tutaj ranking najlepszych kart kredytowych dla konsumentów
>>> Tutaj ranking najlepszych bankowych kont osobistych
>>> Tutaj ranking najlepszych kont dla małej firmy
————
Źródło zdjęcia: Maciej Bednarek