Nowy rok banki przywitały… obniżką oprocentowania depozytów. Ale jest też kilka niespodzianek. Nadal można zarobić 7% w skali roku

Styczeń był kolejnym miesiącem spadku średniego oprocentowania depozytów. Na lokatach kwartalnych banki płaciły średnio 3,91%, a na rocznych 3,61%. Wciąż można jednak złowić depozyt promocyjny na ponad 7% w skali roku. Najwięcej banki płacą na kontach oszczędnościowych, ale podwyższone odsetki naliczane są tylko przez kilka miesięcy

Od września ubiegłego roku regularnie przyglądam się sytuacji na rynku depozytowym. Co prawda można sięgnąć po gotowe dane banku centralnego, ale te publikowane są z dużym poślizgiem – kończy się styczeń, a najświeższe dane dotyczące oprocentowania depozytów opracowywane przez analityków NBP obejmują listopad 2023 r.

Ciekawe? Po przeczytaniu wróć tutaj, kliknij i odkryj sprawdzone patenty Samcika na ochronę przed inflacją

Analizuję ofertę 17 banków, a kluczem wyboru akurat tych instytucji jest to, że ich oferta jest w zasięgu praktycznie każdego zainteresowanego. Dobry procent można wycisnąć z niektórych banków spółdzielczych czy SKOK-ów, ale np. w tym drugim przypadku – by z oferty skorzystać – trzeba najpierw stać się członkiem kasy, wpłacić wpisowe itd.

Z kolei oferta banków spółdzielczych nie zawsze dostępna jest przez internet, a wiele takich banków działa lokalnie. Warto jednak pamiętać, że banki spółdzielcze i SKOK-i objęte są tym samym systemem gwarancji depozytów, co banki komercyjne i uniwersalne.

Oprocentowanie depozytów w styczniu. Tylko trzy pozytywne zmiany

Po analizie oferty styczniowej niestety nie mam dobrych wiadomości dla potencjalnych deponentów. Kolejny miesiąc z rzędu spada oprocentowanie depozytów.

Co zmieniło się w styczniowej ofercie w porównaniu z grudniem? W PKO BP spadło – z 5,25 do 5% – oprocentowanie konta oszczędnościowego. To oferta na tzw. nowe środki, na której można zdeponować do 250 000 zł, a podwyższone oprocentowanie naliczane jest przez 3 miesiące.

Na podobnych zasadach działa promocja w mBanku, tyle że na koncie oszczędnościowym można ulokować do 500 000 zł. Bank obniżył oprocentowanie o 0,2 pkt proc. Niższe jest też oprocentowanie kwartalnej lokaty na nowe środki. W przypadku posiadaczy „zwykłego konta” spadło ono z 4,5 do 4,3% w skali roku, a w przypadku konta Intensive z 4,8 do 4,5%.

Sporo zmian również w ofercie banku BNP Paribas. Oprocentowanie Lokaty Filmowej spadło z 5,5 do 5,3% (to lokata kwartalna, do 200 000 zł). W skali od 0,25 do 1 pkt proc. bank mniej płaci na wszystkich wariantach lokaty GO. Spadło też oprocentowanie lokaty standardowej 9-miesięcznej (z 1,75 do 1,25%) i rocznej (z 2 do 1,25%).

W Banku Millennium pogorszyły się warunki lokaty Horyzont Zysku w wariancie półrocznym. Bank płaci 5,15% odsetek w skali roku, wcześniej 5,25%.

Włoski BFF Banking Group, który oferuje lokaty pod nazwą Facto, obniżył oprocentowanie wszystkich depozytów: od 1 miesiąca do 5 lat. W niektórych przypadkach nawet o 1 pkt proc. Obecnie najlepiej płaci na lokacie 3-miesięcznej (5,25% w skali roku).

W estońskim InBanku tylko warunki lokaty zakładanej na 1 miesiąc się nie zmieniły (4% w skali roku). Oprocentowanie pozostałych lokat spadło o 0,1-0,25 pkt proc.

W Credit Agricole zauważyłem dwie zmiany. Pierwsza to obniżenie oprocentowania kwartalnej lokaty na nowe środki (do 50 000 zł) z 5 do 4,75%. Druga to spadek oprocentowania konta oszczędnościowego. To jedno z nielicznych na rynku produktów, w których oprocentowanie uzależnione jest od stawki WIBOR. A konkretnie od stawki WIBOR 1M bank odejmuje 4,5 pkt proc., co w styczniu dało oprocentowanie 1,32% (wcześniej 1,36%).

W BOŚ Banku co prawda nie było zmian oprocentowania, ale korekta warunków nie spodoba się klientom. Chodzi o kwartalną lokatę zakładaną przez internet. Jeszcze we wrześniu ubiegłego roku można było na niej zdeponować 500 000 zł. W listopadzie maksymalna kwota lokaty schudła do 300 000 zł, w grudniu do 200 000 zł, a w styczniu do 100 000 zł.

W Toyota Banku mieliśmy dwie zmiany: dobrą i złą. Zacznę od złej. Bank ściął oprocentowanie wszystkich siedmiu wariantów Lokaty Plus. Np. oprocentowanie lokaty miesięcznej spadło z 6% do 5,1% w skali roku, a lokaty 3-letniej z 6% aż do 4,5%. Na osłodę bank płaci nieco więcej posiadaczom Indeksowanego Konta Oszczędnościowego, które też uzależnione jest od stawki WIBOR. W grudniu oprocentowanie konta wynosiło 5,78%, w styczniu 5,87%.

Oprócz pozytywnej – choć symbolicznej – zmiany w Toyota Banku, w styczniu prezent deponentom zrobił Bank Pekao, który podwyższył oprocentowanie konta oszczędnościowego z 6 do 7% (do 100 000 zł, przez 5 miesięcy). Z kolei w banku Citi Handlowy pojawiła się promocja konta oszczędnościowego z oprocentowaniem 7,1%.

W kilku bankach można jeszcze zarobić 7% w skali roku

Już pobieżny przegląd zmian, jakie zaszły w styczniu w ofercie depozytowej, daje pewność, że styczeń był kolejnym miesiącem spadku średniego oprocentowania. W mojej analizie sprawdzam pod tym kątem lokaty terminowe na 3 i 12 miesięcy. Uwzględniam depozyty promocyjne i standardowe. W przypadku lokat kwartalnych średnia stawka wyniosła w styczniu 3,91% wobec 3,99% w grudniu. Średnie oprocentowanie lokat rocznych spadło z 3,74% w grudniu do 3,61% w styczniu.

Niech jeszcze jedną dobrą wiadomością będzie fakt, że na rynku można znaleźć nadal kilka produktów, których oprocentowanie jest dwa razy wyższe niż średnia. W Nest Banku aż 7,1% w skali roku można zarobić na lokacie i koncie oszczędnościowym.

Z początkiem roku do grona liderów wbił się wspomniany przed chwilą Citi Handlowy, który nowym klientom płaci 7,1% w skali roku przez cztery miesiące (do 50 000 zł). Problem w tym, że to oferta nie tylko promocyjna, ale też ulotna. Takie warunki bank przygotował dla 1500 pierwszych klientów. W poniedziałek (22 stycznia) bank zapewnił mnie, że pula jeszcze się nie wyczerpała. Tu przeczytacie więcej o styczniowej „ofensywie depozytowej” Citibanku.

7% w skali roku wyciśniemy jeszcze z Velo Banku, również na koncie oszczędnościowym (przez 3 miesiące, do kwoty 50 000 zł). Kolejne oferty z tych najlepszych to już „szóstki”.

————

RANKING LOKAT – GDZIE DOSTANIESZ NAJLEPSZY PROCENT? 

Obawiasz się inflacji? Zastanawiasz się, co zrobić z pieniędzmi? Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – to aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także kont osobistych, rachunków firmowych i kart kredytowych. Wszystkie tabele znajdziesz w zakładce „Rankingi” na stronie głównej www.subiektywnieofinansach.pl. Zacznij zarabiać w bankach!:

>>> Tutaj ranking najwyżej oprocentowanych depozytów

>>> Tutaj ranking najlepszych kont oszczędnościowych

>>> Tutaj ranking najlepszych kart kredytowych dla konsumentów

>>> Tutaj ranking najlepszych bankowych kont osobistych

>>> Tutaj ranking najlepszych kont dla małej firmy

————

Zdjęcie tytułowe: Maciej Bednarek