Inflacja rośnie, a oprocentowanie oszczędności nie. Ale w bankach ciągle można walczyć o zyski. Co prawda już nie na lokatach, ale po prostu bankując i … korzystając z karty kredytowej. Ile banki płacą za założenie karty kredytowej? Prześwietlam promocje kart kredytowych i liczę, ile można zarobić!
- Wymarzony moment, żeby inwestować w fundusze obligacji? Podcast z Pawłem Mizerskim [POWERED BY UNIQA TFI]
- Nowe funkcje terminali płatniczych. Jak biometria zmieni świat naszych zakupów? [POWERED BY FISERV]
- BaseModel.ai od BNP Paribas: najbardziej zaawansowana odsłona sztucznej inteligencji we współczesnej bankowości!? [POWERED BY BNP PARIBAS]
Promocje kart kredytowych to ostatnio najbardziej opłacalna forma współpracy z bankiem. Niemal każdy bank oferuje nam jakieś gratyfikacje za to, że będziemy płacić jego pieniędzmi. A do zgarnięcia są całkiem niezłe pieniądze przy stosunkowo małych wymaganiach.
Promocje kart kredytowych: ile możemy wyciągnąć?
Banki zachęcają nas do założenia karty kredytowej na różne sposoby. To logiczne, bo w końcu każdego z nas motywuje coś innego. Oferty promocyjne za założenie karty kredytowej podzieliłbym na trzy kategorie. Po pierwsze możemy otrzymać gotówkę lub nagrody rzeczowe. To najprzyjemniejszy rodzaj nagrody. Gotówka bezpośrednio spłaca rachunek naszej karty (a więc zmniejsza nasze zobowiązanie), a nagroda rzeczowa oszczędzi nam przyszłych wydatków.
Drugą kategorią nagród oferowanych przez instytucje finansowe są bony i vouchery. Najczęściej polega to na tym, że bank się dogaduje z jakimś sklepem (na przykład z Allegro, Biedronką, Decathlonem itd.) i w ramach nagrody oferuje voucher do takiego sklepu. W takiej sytuacji zadowolone są wszystkie strony. Klient otrzymuje darmową gotówkę (ale ważnej tylko w danym sklepie), bank ma nowego klienta (i prawdopodobnie zapłacił za niego mniej niż w gotówce), a sklep też ma klienta i dodatkowo darmową reklamę.
Wreszcie promocje kart kredytowych mogą oznaczać zwrot części kwot wydanych na zakupy. Otrzymujemy wtedy po prostu tzw. moneyback na rachunek naszej karty kredytowej i musimy spłacić mniejszą kwotę, niż wykorzystaliśmy. Najczęściej jest to dany procent (np. 2%, 3%, 5% czy 10%) naszych wszystkich wydatków.
Taki moneyback ma dwa ograniczenia. Górny limit zwrotów (żebyśmy sobie, płacąc kartą, nie kupili samochodu) i zestaw wykluczonych kodów MCC (w zależności od promocji, ale najczęściej chodzi o transakcje pozwalające zrobić darmowy obrót – Revolut, kasyna i podobne).
Poniżej prezentuję aktualne promocje dostępne w bankach za założenie karty kredytowej. Jeżeli czytacie ten artykuł z opóźnieniem, to niektóre mogą być już nieaktualne, ale prawdopodobnie w ich miejsce banki przygotowały nowe, podobne. Dlatego koniecznie po wejściu na stronę banku zerknijcie do regulaminu.
Nagrody rzeczowe lub gotówka
Citi Handlowy
Pionierem przyznawania nagród za zakładanie karty kredytowej w Polsce jest prawdopodobnie bank Citi Handlowy. Nawet jeżeli nie był pierwszy (chociaż promocje kart kredytowych oferował odkąd pamiętam i kartę z darmowym tabletem brałem już lata temu), to przygotował już setki różnych promocji, w których do wzięcia były nagrody rzeczowe, gotówka, vouchery i zwroty za płatności.
Obecnie w Citibanku jest kilka promocji karty kredytowej. Jeżeli chodzi o nagrody rzeczowe, to możemy otrzymać zupełnie za darmo telefon Xiaomi Redmi Note 9 3GB+64GB (wyceniany przez bank na 899 zł). W tym celu musimy założyć kartę kredytową Citi Simplicity i dokonać transakcji na łączną kwotę 1000 zł. Tych transakcji należy dokonać przez trzy miesiące (plus ten miesiąc, w któym bierzemy kartę, czyli mamy od trzech miesięcy plus dzień do czterech miesięcy na transakcję. Nie najgorzej. Obecna edycja promocji trwa do 10 sierpnia (ale z doświadczenia wiem, że pewnie będzie odnowiona).
Santander Consumer Bank
Darmowe 200 zł na rachunek karty kredytowej możemy otrzymać za kartę Visa Comfort w Santander Consumer Banku. Tutaj warunki są wręcz banalne, ale też musimy się spieszyć, bo umowę trzeba podpisać do 13 sierpnia tego roku. W celu otrzymania 200 zł (będą wypłacone do 31 października) musimy po prostu wykonać dowolną (jedną!) transakcję kartą i nie zalegać ze spłatą karty.
W ostatnim czasie podobne promocje oferowały też ING Bank (150 zł) oraz Twisto (100 zł). W poniższej tabeli uwzględniam jednak tylko aktualne promocje (na dzień pisania artykułu).
| Bank | Kwota nagrody | Wymagana ilość transakcji | Wymagana kwota transakcji |
|---|---|---|---|
| Citi Handlowy | Xiaomi Redmi Note 9 3GB+64GB | Dowolna | 1000 zł |
| Santander Consumer | 200 zł | 1 | Dowolna |
Bony i vouchery zakupowe
Bank Millennium
Bank Millennium dosyć regularnie oferuje promocje za założenie karty kredytowej. Obecna edycja trwa do 31 sierpnia 2021 r. i można w niej otrzymać dwie e-karty podarunkowe Goodie. Każda z nich na kwotę 150 zł.
Warunkiem do otrzymania nagrody jest wykonanie transakcji na łączną kwotę 350 zł w każdym z sześciu kolejnych miesięcy (po trzy miesiące na jeden prezent) po założeniu karty. Czyli łącznie trzeba wydać 2100 zł, aby otrzymać 300 zł. Takie karty podarunkowe możemy potem wykorzystać po prostu w sklepach, a więc ich użyteczność przypomina gotówkę.
Citi Handlowy
Jeżeli nie skusiliśmy się na opisywany wyżej telefon, to w Citi mamy do wyboru jeszcze dwie oferty za założenie karty kredytowej Simplicity. Może to być bon 300 zł do Biedronki lub 400 zł do Allegro. W obu przypadkach musimy wydać łącznie 1000 zł w ciągu trzech pełnych kalendarzowych miesięcy po podpisaniu umowy.
Tutaj warto zwrócić uwagę, że bon do Allegro jest bardziej wartościowy, ale musimy go wykorzystać za jednym podejściem (czyli, gdy szykują się większe zakupy). Bon do Biedronki natomiast może być wykorzystywany w częściach. Oferta z bonem do Allegro jest ważna do 7 września, a ta z bonem do Biedronki do 6 września. Citi jednak wprost zaznacza, że oferty mogą się powtarzać w przyszłości.
mBank
Voucher zakupowy (oraz dodatkowo zwolnienie z opłaty za wydanie karty) oferuje też mBank. Obecna edycja promocji trwa do 29 września 2021 r. Jej warunki są bardzo proste: musimy wykonać dziesięć dowolnych płatności nową kartą do końca pierwszego pełnego miesiąca po zawarciu umowy o kartę Standard.
W zamian otrzymamy bon w wysokości 100 zł do wykorzystania w sieci sklepów Biedronka oraz nie poniesiemy opłaty w wysokości 30 zł za wydanie karty. Podpisując umowę w sierpniu 2021 r. musimy spełnić warunki do końca września, a nagrodę otrzymamy do końca października.
BNP Paribas
Najwyższy zwrot w tej kategorii zaoferował jednak bank BNP Paribas. Za założenie karty kredytowej możemy tutaj otrzymać 500 zł do Allegro (pięć voucherów po 100 zł każdy). Dodatkowo warunki promocji są tak skonstruowane, że będziemy mogli odebrać jeszcze 50 zł. Obecna edycja promocji trwa do końca września.
Jeżeli zainteresowała nas promocja tego banku, to musimy dokonywać transakcji na łączną kwotę 1000 zł w danym okresie rozliczeniowym. Za każdy taki miesiąc, w którym spełnimy te warunki, otrzymamy voucher w wysokości 100 zł do wykorzystania w Allegro. Takie rozdrobnienie voucherów jest bardzo dobre, bo dzięki temu możemy zrobić mniejsze zakupy.
W tym wypadku nagrody są udostępniane przez program lojalnościowy BNP Paribas – Mam Bonus (musimy się tam też zarejestrować). W zamian będziemy automatycznie zbierać punkty za każdą naszą transakcję. Dzięki temu po prostu realizując warunki promocji otrzymamy jeszcze dodatkowe 50 zł za punkty (5200 pkt za rejestrację i minimum 10 000 pkt za transakcje).
PKO BP
W naszym „narodowym” banku też znalazłem promocję karty kredytowej. Do wzięcia jest aż 400 zł w punktach do programu Bezcenne Chwile za założenie karty Mastercard Platinum. Tam z kolei katalog nagród jest bardzo szeroki, a więc możemy za te 400 zł chociażby… zatankować.
W celu otrzymania nagród musimy wydać 100 zł w ciągu 30 dni od zarejestrowania karty (za to otrzymamy punkty o wartości 200 zł) oraz kolejnych 100 zł pomiędzy 31 a 60 dniem od zarejestrowania kart (aby otrzymać drugi raz punkty o wartości 200 zł). W obecnej edycji promocji umowę musimy podpisać do końca sierpnia.
Podsumowując w kategorii vouchery możemy otrzymać:
| Bank | Kwota nagrody | Voucher | Wymagana ilość transakcji | Wymagana kwota transakcji |
|---|---|---|---|---|
| Millennium | 2 razy 150 zł | Karta podarunkowa Goodie | Dowolna | 350 zł/miesiąc przez 6 miesięcy |
| Citi Handlowy | 300-400 zł | Biedronka lub Allegro | Dowolna | 1000 zł w ciągu 3 miesięcy |
| mBank | 100 zł | Biedronka | 10 | Dowolna |
| BNP Paribas | 5 razy 100 zł + 50 zł | Allegro | Dowolna | 1000 zł/miesiąc przez 5 miesięcy |
| PKO BP | 2 razy 200 zł | Bezcenne Chwile | Dowolna | 100 zł/miesiąc przez 2 miesiące |
Zwroty za płatności
Citi Handlowy
Bank Citi Handlowy znalazł się i w tej kategorii. Chociaż tym razem jest to oferta typowo dla kierowców (lub dla osób mających kierowców wśród bliskich znajomych). Do wzięcia jest 20 zł miesięcznie przez trzy lata za korzystanie z karty kredytowej Citibank-BP Motokarta.
Tutaj zwrot jest całkiem wysoki, bo wynosi aż 4%, ale warunki są bardziej skomplikowane. W celu otrzymania 20 zł w danym okresie rozliczeniowym musimy wydać minimum 500 zł nasza kartą, ale w tym 250 zł musi być wydane na stacjach z logo BP. Łącznie do zgarnięcia jest aż 720 zł (36 miesięcy po 20 zł) i na ten moment oferta jest ważna do 11 października (do tego dnia musimy podpisać umowę i przystąpić do promocji).
Alior
W Aliorze możemy założyć kartę kredytową OK!, która pozwoli nam otrzymać nawet 300 zł moneybacku rocznie (75 zł/kwartał). Osoby odpowiedzialnie ekologicznie mogą otrzymać jeszcze wyższy zwrot (do 600 zł/rok), ale wymagane są transakcje w sklepach ekologicznych. Skupmy się jednak na pierwszej promocji.
Alior bank zwraca 1% moneybacku za transakcje w biurach podróży, na kolei, w hotelach, w punktach gastronomicznych, w teatrach i kinach, w księgarniach i sklepach papierniczych, w sklepach AGD i RTV, w sklepach komputerowych i odzieżowych oraz w salonach piękności i zakładach fryzjerskich. Lista jest więc długa, ale nie uwzględnia wszystkich branż – warto mieć to na uwadze.
Promocja trwa do odwołania. Z jednej strony to dobrze, bo nie ma maksymalnej kwoty nagrody i możemy sobie po prostu korzystać z karty i płacić za wszystko 1% mniej. Z drugiej strony, niestety, bank może taką promocję w każdej chwili odwołać.
Millennium
Bank Millennium zwraca użytkownikom swoich kart kredytowych Impresja 5% poniesionych wydatków aż do kwoty 50 zł i to co miesiąc. Tutaj pojawia się jednak warunek i zwroty są przyznawane tylko za transakcje u partnerów programu – tych jest 25. Ale dobrze jest się więc zastanowić, jak często robimy zakupy właśnie w tych sklepach. Plusem jest za to wysoka kwota zwrotu i to, że możemy z promocji korzystać dłużej niż rok.
Santander Consumer Bank
W Santander Consumer Banku możemy otrzymać do 30 zł miesięcznych zwrotów (360 zł rocznie). Niestety nie za wszystkie zakupy, bo zwroty są w różnej wysokości. Ponadto na razie nie widzę w regulaminie informacji o końcu promocji, a więc ze zwrotów można korzystać dłużej niż rok.
Będzie to 5% zwrotu w samodzielnych myjniach samochodowych (no nie oszukujmy się – to akurat taka, no, średnia korzyść), 3% zwrotu w restauracjach, pubach, kawiarniach oraz fast foodach (to już brzmi dużo lepiej) oraz 1% zwrotu za paliwo i inne zakupy na stacjach paliw (no ok, dzięki temu wszyscy kierowcy zaoszczędzą 1% na cenach paliw).
Credit Agricole
Bank Credit Agricole przygotował (kolejną już w tym roku) promocję swojej karty kredytowej. Tym razem premiuje ona szkolne zakupy (chociaż lista sklepów jest trochę szersza). Za założenie karty kredytowej Silver (minimalny limit 3000 zł) lub Gold (z limitem od 5000 zł) możemy otrzymać 3% zwrotu naszych wydatków do 50 zł miesięcznie (przez pół roku). Kartę musimy założyć do końca września.
Zwroty będą przyznawane teoretycznie za szkolne zakupy, ale to bardziej się odnosi do nazwy promocji (szkoła zysku), bo w praktyce zwroty otrzymamy za płatności w sklepach papierniczych, księgarniach, sklepach obuwniczych i odzieżowych, sklepach sportowych i rowerowych, w sklepach z elektroniką, a nawet w sklepach z różnościami (MCC 5999). Wykorzystanie limitu jest więc całkiem realne.
W tym roku zwroty za płatności kartą kredytową oferował też Santander bank (1% do 600 zł oraz 200 zł w gotówce). Podsumowane dane zebrałem w poniższej tabeli. (Dodam, że warto śledzić strony internetowe banków, bo lubią powtarzać promocje)
| Bank | Kwota nagrody | Moneyback | Wymagana ilość transakcji | Wymagana kwota transakcji |
|---|---|---|---|---|
| Citi Handlowy | 720 zł (20zł/miesiąc) | 4% | 2 | 500 zł miesięcznie (w tym 250 zł na stacjach BP) |
| Alior | 75zł/kwartał | 1% | Dowolna | Dowolna |
| Millennium | 50 zł/miesiąc | 5% (u partnerów) | Dowolna | Dowolna |
| Santander Consumer | 30 zł/miesiąc | 1-5% | Dowolna | Dowolna |
| Credit Agricole | 300 zł (50 zł/miesiąc) | 3% | Dowolna | Dowolna |
Zarabianie na zamykaniu kart kredytowych
Na koniec spieszę z jeszcze jedną radą. Po spełnieniu wszystkich warunków promocji i otrzymaniu regulaminowych bonusów najlepiej zamknąć kartę kredytową w pierwszym możliwym terminie.
Zwykle tym terminem będzie dzień otrzymania nagrody, ale mogą się zdarzyć wyjątki. Na przykład BNP Paribas ma w swojej tabeli opłat i prowizji tak zapis: „Opłata za wypowiedzenie Umowy przed upływem 6 miesięcy od dnia jej zawarcia – 25 zł”. W tym przypadku warto więc poczekać pół roku i dopiero wtedy wypowiedzieć umowę. Dlatego warto uważnie przeczytać warunki promocji i najważniejsze punkty sobie zaznaczyć – np. przykład w zbiorczym pliku Excel, do którego zaraz dojdziemy.
A dlaczego powinniśmy jak najszybciej pozbywać się naszych promocyjnych kart kredytowych? Z dwóch powodów. Po pierwsze wtedy szybciej załapiemy się na kolejną promocję w danym banku. Karencje zwykle trwają jakiś czas i potem znowu przysługują nam darmowe pieniądze (poza nielicznymi wyjątkami).
Po drugie podczas zamykania karty kredytowej możemy otrzymać od banku ofertę specjalną, która sama w sobie będzie opłacalna. Takie oferty dają chociażby bank Millennium, Citi Handlowy i Credit Agricole. Zawsze to dodatkowe kilkaset złotych nagrody. Tutaj szerzej opisałem taką taktykę.
Czytaj też: Aplikacjami mobilnymi niektórych banków możemy sterować… głosem. To realne ułatwienie czy zbędny bajer?
Jak się w tym nie pogubić – oto sześć rad
Jak widzicie do zgarnięcia jest (w najlepszym przypadku) kilka tysięcy złotych, a oferty są stale aktualizowane i odnawiane, a więc źródełko tak szybko nie wyschnie. Oczywiście jeżeli nie czujecie się na siłach, to warto na początku skorzystać z jednej promocji wybranej karty kredytowej. Na koniec przedstawiam sześć rad, aby promocje kart kredytowych wykorzystywać sprawnie i bezstresowo.
Po pierwsze karty kredytowe mogą kosztować. Najczęściej musimy spełnić pewne warunki, aby z nich korzystać za darmo (odpowiednia liczba transakcji lub kwota transakcji). Zwróćcie na to uwagę i je spełnijcie, bo może się okazać, że koszty będą wyższe niż korzyści. Poniżej wklejam aktualne warunki zwolnienia z opłaty miesięcznej za kartę w powyższych bankach, ale koniecznie sprawdźcie je w momencie podpisywania umowy (i ogólnie zapoznajcie się z tabelami opłat, bo bywają też inne opłaty).
| Bank | Karta kredytowa | Opłata miesięczna | Warunki zwolnienia z opłaty miesięcznej (w każdym okresie rozliczeniowym lub miesiącu) |
|---|---|---|---|
| Credit Agricole | Silver | 7,90 zł | Transakcje na kwotę 700 zł |
| Alior | OK! | 10 zł | Transakcje na kwotę 600 zł |
| Citi Handlowy | Simplicity | 12 zł | Transakcje na kwotę 1000 zł |
| Citi Handlowy | BP Motokarta | 0 zł | Nie dotyczy |
| PKO BP | Platinum | 20,83 zł (250 zł rocznie) | Średnio 5000 zł miesięcznie (60 000 zł rocznie) |
| Millennium | Impresja | 7,99 zł | 5 transakcji na dowolna kwotę |
| Santander Consumer | Comfort | 9,50 zł | Transakcje na kwotę 1000 zł |
| mBank | Standard | 8,33 zł (100 zł na rok) | Średnio 1000 zł miesięcznie (12 000 zł rocznie) |
| BNP Paribas | Standard | 9 zł | Transakcje na kwotę 1000 zł |
Po drugie warto mieć porządek „w papierach”. Stwórzcie sobie plik w Excelu i zaznaczajcie w nim, w których promocjach bierzecie udział i jakie są warunki do odbioru nagrody oraz do bezpłatności karty. Przykład takiego arkusza pokazuję na screenie poniżej, ale oczywiście możecie go zrobić po swojemu. Dobrze jest też sobie zapisać na dysku regulaminy promocji, aby ich nie szukać w przyszłości.
Po trzecie zwróćcie uwagę na warunki dodatkowe, które się czasem pojawiają. Zwykle są one banalne do spełnienia (zalogowanie się do aplikacji mobilnej, minimalny limit karty, zaznaczenie zgód marketingowych), ale też banalne do przeoczenia. I potem możemy nie dostać nagrody.
Po czwarte nie wszędzie banki pozwalają „zarabiać”. Najczęściej wykluczone są serwisy pośredniczące w wymianie pieniędzy (np. Revolut) i serwisy hazardowe, ale wykluczeń może być więcej. Miejmy to na uwadze.
Po piąte często jest ograniczona pula nagród. Banki jednak starają się informować o jej przedwczesnym wyczerpaniu, więc musimy tylko sprawdzić przed rejestracją, czy jeszcze warto zakładać kartę w tej promocji czy czekać do kolejnej, która pewnie pojawi się za kilka dni.
Wreszcie, po szóste pamiętajcie, że im więcej osób w gospodarstwie domowym, tym więcej nagród. W końcu z każdej promocji może skorzystać każdy pełnoletni domownik (czyli najczęściej mąż i żona, bo dzieci nie polecam w to mieszać, to może nas drogo kosztować…). Ponadto bywają oferty za polecanie kart kredytowych znajomym – czyli automatycznie mąż może polecić żonę lub na odwrót. To dodatkowa i darmowa nagroda.
Oczywiście nie zakładajcie wszystkich kart kredytowych na raz. Spokojnie – promocje kart kredytowych się raczej nie skończą z dnia na dzień. Warto tak sobie rozłożyć korzystanie z ofert bankowych, aby nigdy nie być pod presją niepotrzebnego wydatku w celu zapewnienia sobie darmowej karty.
Promocje kart kredytowych bywają naprawdę ciekawe. Najczęściej można otrzymać kilkaset złotych w zasadzie za nic (bo w końcu i tak robimy zakupy). Przy odpowiedniej organizacji możemy zapewnić sobie trzynastą pensję.
—————————
SKORZYSTAJ Z BANKOWEGO OKAZJOMATU SAMCIKA:
Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także zestawienie dostępnych dziś okazji bankowych (czyli 200 zł za konto, 300 zł za kartę…) – i zacznij zarabiać. Masz zero na lokacie i koncie oszczędnościowym? Zarabiaj przynajmniej tak:
>>> Ranking najwyżej oprocentowanych depozytów
>>> Ranking kont oszczędnościowych. Gdzie zanieść pieniądze?
>>> Przegląd aktualnych promocji w bankach. Kto zapłaci ci kilka stówek?
Zdjęcie główne: pixabay/stevepb
