Te banki najlepiej zapłacą Ci zamówienie karty kredytowej. Czego oczekują w zamian? I ile kasy można zgarnąć w promocji? Oto najnowszy ranking!

Wybieramy najlepsze karty kredytowe w styczniu 2025 r. (pod względem bonusów dla nowych klientów za zamówienie karty). W „Subiektywnie o Finansach” ruszamy z nowym rankingiem. Które banki najlepiej zapłacą za zamówienie karty kredytowej? Ile jest do zgarnięcia? Jakie warunki trzeba spełnić? Przejrzałem najnowsze oferty i spieszę z odpowiedzią

Ciekawe? Po przeczytaniu wróć tutaj, kliknij i odkryj sprawdzone patenty Samcika na ochronę przed inflacją

Od jakiegoś czasu regularnie pojawiają się u nas rankingi depozytów, w których analizuję najlepsze lokaty krótkoterminowe, lokaty długoterminowe i konta oszczędnościowe (tutaj link do styczniowej edycji). Takie podejście pozwala z jednej strony na znalezienie najlepszego miejsca dla oszczędności, a z drugiej strony na zobrazowanie trendów panujących na rynku depozytowym.

Odsetki nie są jednak jedynym sposobem na wyciąganie pieniędzy z banków. W 2025 r. w „Subiektywnie o Finansach” ruszamy z dwoma nowymi rankingami, które będą się u nas cyklicznie pojawiać. Będzie to ranking promocji kart kredytowych („najlepsze karty kredytowe”) oraz ranking promocji kont bankowych („najlepsze konta bankowe”).

Pamiętajcie, że niemal wszystkie wymienione poniżej karty kredytowe (styczeń) możecie założyć bezpośrednio w „Subiektywnie o Finansach”. Wystarczy wejść do sekcji „Rankingi”, wybrać „Ranking kart kredytowych dla konsumentów”, a następnie interesującą nas kartę kredytową. Warto spojrzeć, bo banki hojnie zapłacą za założenie karty kredytowej.

Ranking kart kredytowych dla nowych klientów

Banki od dawna zachęcają nas do otwarcia konta lub założenia karty kredytowej. Jednym z wabików jest darmowa kasa, którą po prostu nam wypłacają, jeżeli zdecydujemy się na otwarcie danego produktu i spełnimy kilka warunków (zazwyczaj są to jakieś transakcje, wpływy czy logowania).

Takie wabiki wcale nie oznaczają małej kwoty. Jeżeli ktoś aktywnie korzysta z promocji bankowych, to – bez zmiany struktury wydatków – w skali roku może zebrać nawet kilka tysięcy złotych. Znam gospodarstwa domowe, które w ten sposób finansują sobie np. elektronikę, wyjścia do restauracji czy jakieś fanaberie (np. LEGO). Wystarczy dodać, że w poniższym rankingu najwyższa kwota pojedynczej promocji to 1100 zł.

Formuła będzie oczywiście subiektywna (nazwa tego miejsca zobowiązuje), ale zawsze omówimy wszystkie banki, które oferują takie promocje. Na wykresie zobaczycie trendy, ale hierarchia będzie co kwartał opierała się na innym kryterium. Będę skupiał się na różnych kwestiach, które mogą być dla kogoś istotne. Mam już kilka pomysłów, ale zachęcam też do zostawiania propozycji w komentarzach.

Oba rankingi będą się u nas pojawiać co kwartał (karty kredytowe w styczniu, kwietniu, lipcu i październiku, a konta bankowe w lutym, maju, sierpniu i listopadzie), ponieważ te promocje często trwają dłużej niż miesiąc. Dane będę zbierał z 21 banków, ale nie o wszystkich przeczytacie, ponieważ niektóre banki po prostu nie bawią się w takie promocje (albo nie mają w ofercie karty kredytowej).

Trend zobaczymy dopiero następnym razem, ale powyżej wyszczególniłem kilka danych. Na początek wziąłem pod uwagę najbardziej oczywiste kryterium, czyli kryterium kwotowe. Innymi słowy, sprawdziłem, który bank wypłaci nam najwięcej premii za założenie karty kredytowej. Co się okazuje?

Czytaj też: Dobry początek roku dla łowców okazji. Aż cztery banki zapłacą 8% w skali roku! Zaskakujące oferty, na które trzeba sobie zasłużyć. A jak zasłużyć?

Najlepsze karty kredytowe (styczeń 2025 r.) pod względem bonusów na start

Najpierw kilka założeń. W styczniu ranking został ułożony wg kryterium kwotowego, a więc na podstawie kwoty premii, którą banki płacą za założenie karty kredytowej. Biorę pod uwagę wyłącznie promocje powitalne, a więc jednorazowe gratyfikacje za otwarcie takiego produktu kredytowego. Nie uwzględniam więc promocji w stylu „brak opłaty za kartę kredytową”, „stałe zwroty 1% wydatków” czy standardowych programów lojalnościowych (np. Bezcenne Chwile). Nie uwzględniam też promocji dostępnych „na zaproszenie”. Co się okazuje?

Citibank od dawna słynie ze swoich promocji kart kredytowych. Promują je do tego stopnia, że bardzo często mają jednocześnie dostępnych nawet kilka ofert promocyjnych do wyboru. Tak jest właśnie teraz. Teoretycznie najwięcej jest do zgarnięcia w promocji „Sezon na prezenty z Kartą Kredytową Citibank”, w której można otrzymać 600 zł w kartach podarunkowych do Allegro (sześć bonów po 100 zł) oraz 40 000 punktów w programie Bezcenne Chwile (równowartość 500 zł). Promocja obowiązuje do 17 lutego 2025 r.

Aby otrzymać nagrody, należy odpowiednio: przystąpić z nową kartą do programu Bezcenne Chwile do końca pierwszego miesiąca po zawarciu umowy o kartę oraz: w pierwszym miesiącu kalendarzowym wykonać transakcje na łączną kwotę minimum 500 zł (nagroda 200 zł w punktach); w drugim i trzecim miesiącu wykonać transakcje na łączną kwotę minimum 200 zł (nagroda 100 zł w punktach za każdy miesiąc); od czwartego do dziewiątego miesiąca wykonać transakcje łącznie na minimum 200 zł (nagroda 100 zł do Allegro za każdy miesiąc); po 12 miesiącach nadal posiadać kartę (nagroda 100 zł w punktach).

W kolejnej promocji Citibanku („Zgarnij do nawet 1000 zł z Kartą Kredytową Citibank – edycja IV”) do wzięcia jest 1000 zł w cashbacku na rachunek karty. Obowiązuje ona do 10 lutego 2025 r. W celu otrzymania nagrody należy co miesiąc wykonać transakcje na łączną kwotę minimum 500 zł. Za pierwszy miesiąc, w którym spełnimy te warunki, otrzymamy 200 zł, a za siedem kolejnych po 100 zł. Ostatnie 100 zł otrzymamy, jeżeli nasza karta będzie aktywna po roku.

Podobne warunki musimy spełnić w promocji „Zyskaj nawet 600 zł do Biedronki z Kartą Kredytową Citibank”. W tym przypadku trzeba przez sześć miesięcy po zawarciu umowy o kartę wykonywać minimum 5 transakcji na łączną kwotę minimum 500 zł. Za każdy miesiąc można otrzymać voucher o wartości 100 zł do wykorzystania w sklepach Biedronka. Ta oferta obowiązuje do końca stycznia.

Nagrodę rzeczową od Citibanku możemy otrzymać w promocji „Korzyści jak z nut z Kartą Kredytową Citibank”, w której bank sprezentuje Wam słuchawki Apple AirPods 4 (wartość szacowana na 649 zł) oraz 24 000 punktów w programie Bezcenne Chwile (300 zł). Oferta obowiązuje do końca stycznia lub do wyczerpania puli 400 umów.

W celu otrzymania słuchawek trzeba przez trzy miesiące wykonywać minimum 10 transakcji kartą na łączną kwotę minimum 1000 zł. Punkty o wartości 200 zł otrzymamy, jeżeli w ciągu pierwszych trzech miesięcy zarejestrujemy kartę w programie lojalnościowym i przez kolejne trzy miesiące wykonamy minimum 5 transakcji kartą na dowolne kwoty. Natomiast ostatnią nagrodę (punkty o wartości 100 zł) otrzymamy, jeśli kartę będziemy nadal posiadać po upływie roku. Opłata za obsługę karty Citi Simplicity wynosi 12 zł miesięcznie, ale można jej uniknąć, wykonując transakcje kartą na minimum 1000 zł (w pierwszym roku będziecie zwolnieni z tej opłaty bezwarunkowo).

W Citibanku możemy też założyć kartę kredytową World Mastercard i skorzystać z promocji „Podróżuj z Kartą Kredytową Citibank World Mastercard – edycja II”. Ta karta kosztuje 18 zł miesięcznie, a próg zwolnienia wzrasta do 1500 zł. Natomiast w ramach promocji można ją otrzymać za darmo na 2 lata.

W tym wypadku do zgarnięcia są: voucher uprawniający do odbioru walizki podróżnej (wartość 329 zł, warunek: w ciągu 30 dni od aktywacji należy wykonać minimum 5 płatności kartą na łączną kwotę minimum 100 zł) oraz 200 zł zwrotu na rachunek karty (warunek – minimum jedna transakcja w biurze podróży na minimum 5000 zł).

W BNP Paribas możemy połączyć dwie promocje („Do 300 zł do Biedronki z kartą kredytową” oraz „Aktywni punktują i zyskują z kartą Banku BNP Paribas”) i łącznie zyskać aż 700 zł (300 zł do sklepów Biedronka oraz 400 zł w punktach Bezcenne Chwile). Promocje trwają do 31 marca 2025 r., ale nie dłużej niż do wyczerpania puli nagród.

W celu otrzymania 300 zł do Biedronki należy podpisać umowę o kartę (i ją aktywować), nie zgłaszać sprzeciwu odnośnie do przetwarzania danych osobowych i przez trzy miesiące po podpisaniu umowy o kartę kredytową dokonywać transakcji na kwotę minimum 1000 zł. Za każdy miesiąc, w którym spełnimy te warunki, otrzymamy voucher na 100 zł.

Jeżeli zarejestrujecie powyższą kartę kredytową w programie Bezcenne Chwile i w każdym z czterech kolejnych miesięcy dokonacie przynajmniej 6 transakcji na łączną kwotę minimum 1000 zł, to – za każdy taki miesiąc – możecie otrzymać 8000 punktów w programie (100 zł). Co ważne – obie promocje łączą się, więc spełnienie warunków tej drugiej automatycznie zapewni Wam nagrodę w tej pierwszej.

Kartę kredytową od BNP Paribas w tej promocji możesz zamówić, wybierając ofertę „zielonego” banku na tej stronie.

Karta kredytowa Mastercard Standard w banku BNP Paribas kosztuje 12 zł miesięcznie, ale opłaty tej unikniemy, jeśli w danym miesiącu wykonamy transakcje na minimum 1000 zł. Dodatkowo uczestnicy promocji przez rok mogą być zwolnieni z tej opłaty.

W banku Millennium za założenie karty kredytowej Visa Impresja można otrzymać nawet 400 zł do wykorzystania w sklepach Biedronka. Będą to dwa bony na 200 zł udostępnione w aplikacji Goodie. Promocja obowiązuje do 28 lutego 2025 r. (lub do wyczerpania puli 20 000 wniosków).

W celu otrzymania nagrody należy podpisać umowę o kartę kredytową, wyrazić zgody marketingowe i w każdym z czterech kolejnych miesięcy zalogować się przynajmniej 1 raz do aplikacji mobilnej, wykonać transakcje kartą na minimum 1000 zł i przynajmniej jedna z tych transakcji musi być wykonana za pośrednictwem portfela mobilnego.

Kartę kredytową w Banku Millennium z bonusem 400 zł na zakupy w Biedronce możesz zamówić, wybierając ofertę „megentowych” na tej stronie.

Karta Visa Impresja kosztuje 7,99 zł miesięcznie, ale opłaty tej można uniknąć, wykonując 5 transakcji kartą w danym miesiącu (w ramach promocji wystarczy 1 transakcja kartą przez rok). Jednocześnie bank Millennium zapewnia też 5% zwrotu za zakupy w wybranych sklepach.

Czytaj też: Uwaga na faktury za telefon. „Czterocyfrowa kwota za usługi, których nie zamawialiśmy” – alarmuje czytelnik. Pomyłka? Nowy rodzaj oszustwa?

Te banki też zapłacą za kartę kredytową

Stosunkowo przystępną promocję przygotował Bank Pekao. Do zgarnięcia jest w niej 300 zł, które zasilą rachunek karty kredytowej. Promocja trwa do 31 stycznia 2025 r. W tym przypadku mamy do czynienia z dosyć nieoczywistym warunkiem: w dniu 4 listopada 2024 roku nie można było posiadać ani konta, ani karty w Banku Pekao.

W celu otrzymania 300 zł należy do końca miesiąca następującego po zawarciu umowy o kartę wykonać transakcje na łączną kwotę minimum 600 zł. Karta Kredytowa z Żubrem w pakiecie standardowym kosztuje 0 zł miesięcznie. Wyższe pakiety wiążą się dodatkowymi korzyściami, ale również z wyższymi opłatami.

Kartę kredytową z Żubrem możesz zamówić online wybierając ofertę Banku Pekao na tej stronie.

W Santander Banku możemy otrzymać voucher na kwotę 300 zł do Allegro lub do Biedronki za założenie karty kredytowej Visa Bonus, Visa Silver Akcja Pajacyk lub Word Mastercard. Promocja trwa do końca marca 2025 roku lub do wyczerpania puli 5000 uczestników.

Warunkiem otrzymania nagrody jest podpisanie umowy o kartę kredytową, wyrażenie zgód marketingowych, podanie numeru telefonu oraz wykonanie w ciągu 5 miesięcy transakcji na łączną kwotę minimum 2500 zł (łącznie przez 5 miesięcy, a nie w każdym miesiącu).

Kartę Visa Bonus możesz założyć wybierając ofertę karty kredytowej Santander Banku na tej stronie.

Karty kredytowe biorące udział w promocji kosztują od 7,5 zł do nawet 17,5 zł miesięcznie, ale można stosunkowo łatwo uniknąć tej opłaty (w zależności od typu karty trzeba wykonać 10 transakcji na dowolne kwoty lub transakcje na minimum 300 zł miesięcznie).

Do końca stycznia można jeszcze skorzystać z promocji banku Credit Agricole, w której można otrzymać 200 zł do Allegro. Wystarczy podpisać umowę o kartę kredytową Visa Maxima lub Mastercard Maxima z limitem minimum 5000 zł, wyrazić zgody marketingowe i wykonać minimum 3 transakcje bezgotówkowe na dowolną kwotę w ciągu 45 dni od podpisania umowy.

Trzeba też posiadać lub otworzyć konto osobiste w tym banku. Karta Maxima w Credit Agricole kosztuje 10 zł miesięcznie w abonamencie podstawowym lub 19 zł miesięcznie w abonamencie premium. W ramach promocji bank obniży opłatę o 10 zł na 3 miesiące.

Czytaj też: Bezgotówkowa Skandynawia i kochające gotówkę południe Europy. Z czego wynika umiłowanie do papierowych pieniędzy na Półwyspie Iberyjskim?

Ranking: najlepsze karty kredytowe. Co dalej?

Macie za sobą lekturę rankingu „najlepsze karty kredytowe styczeń 2025”. To pierwsza edycja tego zestawienia, ale – jak wspomniałem – każda kolejna będzie trochę inna. Oczywiście zawsze opiszę aktualne promocje kart kredytowych, ale będę na nie spoglądał pod innym kątem. Mam już kilka pomysłów, ale chętnie przeczytam Wasze pytania w komentarzach.

Przy okazji kwartalnych rankingów będę starał się także edukować czytelników w zakresie korzystania z promocji kart kredytowych. I tak raz zajmiemy się karencją, innym razem opłatami za karty kredytowe, innym razem programem Bezcenne Chwile, a jeszcze innym sposobami na spełnienie warunków promocji.

Dajcie znać, czy czegoś Wam brakuje w tych rankingach. Będą się one pojawiać mniej więcej w połowie miesiąca i – co oczywiste – zawsze jakaś część promocji będzie świeża, a jakaś będzie się niedługo kończyć. Nie mam na to wpływu, bo banki rzadko kiedy robią promocje trwające równiutki miesiąc.

WAŻNY DISCLAIMER: Pamiętaj, to nie są porady ani tym bardziej rekomendacje. Jesteśmy tylko blogerami i dziennikarzami, nie mamy licencji doradcy inwestycyjnego i nie możemy wydawać rekomendacji. Dzielimy się po prostu swoim doświadczeniem i tylko tak to traktuj. Twoje pieniądze to Twoje decyzje, a my – o czym się już wielokrotnie przekonaliśmy – nie jesteśmy nieomylni. Weź to, proszę, pod uwagę, czytając w „Subiektywnie o Finansach”.

„Subiektywnie o Finansach” jest też na Youtubie. Raz w tygodniu duża rozmowa, a poza tym komentarze i wideofelietony poświęcone Twoim pieniądzom oraz poradniki i zapisy edukacyjnych webinarów. Koniecznie subskrybuj kanał „Subiektywnie o Finansach” na platformie Youtube.

——————————-

POSŁUCHAJ NASZYCH PODCASTÓW:

>>> FST (249): DLACZEGO NIE OPŁACA SIĘ MIEĆ DZIECI? W najnowszym odcinku naszego podcastu Ekipa Samcika – w składzie Maciek Danielewicz, Piotr Rosik oraz sam Samcik – omawia sprawy ważne dla świata, ale też dla naszych portfeli. W co inwestować pieniądze w erze Donalda Trumpa? Czy akcje w USA mogą być jeszcze droższe? Czy Trump zniszczy wartość dolara czy też wyniesie ją na nowe szczyty? Ale nie samym Trumpem ciułacz żyje, a w związku z tym przyglądamy się też katastrofie na rynku diamentów oraz zaskakującym badaniom naukowców, z których wynika, że nie mamy dzieci, bo nam się to już… nie opłaca. Zapraszam do posłuchania.

>>> FST (247): OBNIŻEK STÓP PROCENTOWYCH NIE BĘDZIE? W najbliższych latach – nie w najbliższym roku, lecz latach! – nie będzie przestrzeni do cięć stóp procentowych banku centralnego – mówi w rozmowie z Maciejem Danielewiczem prof. Joanna Tyrowicz, członkini Rady Polityki Pieniężnej. Inflacja wciąż jest podwyższona, a obecny poziom stóp procentowych – zdaniem prof. Tyrowicz – nie gwarantuje sprowadzenia jej do celu NBP, który wynosi 2,5%. Duża dawka rzetelnej wiedzy od wybitnej ekspertki od polityki pieniężnej i rynku pracy. Warto posłuchać i się czegoś nauczyć. Tu można wysłuchać podcastu.

——————————-

Zdjęcie główne: Freepik