„Przegapiliśmy to”. Znany bankowiec mówi, że to last call, by polskie banki coś znaczyły w Europie. „Za kilka lat będzie w Polsce może z sześć banków”

„Za kilka lat w Polsce może zostać sześć banków” – taką odważną tezę postawił znany bankowy menedżer Wojciech Sobieraj podczas rozmowy fireside chat z Szymonem Miderą na zakończonym przed chwilą Europejskim Kongresie Finansowym w Sopocie. Sobieraj uważa, że to już ostatni moment na to, by polska branża bankowa mogła coś znaczyć w Europie

Rozmowa Szymona Midery z Wojciechem Sobierajem – czyli w sumie legendarnym już bankowym menedżerem, który stworzył od zera Alior Bank (sprzedany później grupie PZU za 1,6 mld zł), potem od zera Aion Bank, a teraz pracuje dla włoskiej grupy UniCredit, odpowiadając za jego cyfrową ekspansję w ramach marki Vodeno – należała do najciekawszych wydarzeń tegorocznego Europejskiego Kongresu Finansowego. W morzu brzmiących niemal tak samo tematów paneli dyskusyjnych i oceanie marketingowych sloganów tam powtarzanych to był absolutnie „kontent premium”.

Motywem przewodnim największej konferencji finansistów w Sopocie było nadchodzące trzęsienie ziemi w branży bankowej. Europejska bankowość przygotowuje się do gigantycznego wzrostu popytu na kredyt w związku z szykowanymi w Europie inwestycjami w zbrojenia i szuka sposobu na utrzymanie rentowności, gdy spadną stopy procentowe (i skurczy się marża odsetkowa). Na dodatek trwa inwazja fintechów, które zabierają bankom klientów w szybkim tempie. A rosnący odsetek młodych ludzi wśród użytkowników usług finansowych głosuje nogami.

Wojciech Sobieraj twierdzi, że spustoszenie, które na polskim rynku czyni Revolut (zabiera bankom milion klientów rocznie), to dopiero początek, nędzna zapowiedź inwazji fintechowej, z którą będą musiały się zmierzyć banki. W Rumunii Revolut jest już trzecim co do wielkości bankiem na rynku. A do ekspansji w Polsce szykują się – albo niedługo wpadną na ten pomysł – też inne cyfrowe neobanki. W dodatku nie będą potrzebowały ani pozwolenia, ani infrastruktury.

„Żeby osiągnąć sukces rynkowy nie trzeba już, jak kiedyś, mieć sieci oddziałów w danym kraju” – uważa Sobieraj. A to oznacza, że atak konkurencji może przyjść z każdej strony i w każdej chwili. Sobieraj przewiduje, że po polskich klientów pójdą nie tylko fintechy, ale też cyfrowe odnogi największych europejskich banków, poszukujące u nas możliwości zwiększenia skali działalności. Ich sukces będzie pochodną innowacyjności produktów, technologii zapewniającej ich sprawne dostarczanie i skutecznego marketingu.

Sobieraj widzi dwa modele banku, który osiąga sukces na rynku. Pierwszy to bank „niewidzialny”, czyli działający w tle i pojawiający się tam, gdzie klient realizuje swoje potrzeby. Klient nawet nie musi wiedzieć, że korzysta właśnie z jego usług, ma po prostu być zadowolony z serwisu i wracać. Właśnie w takim banku, o nazwie Vodeno, dziś rządzi Wojciech Sobieraj. Niedawno Vodeno (razem z Aion Bankiem) zostało przejęte przez włoską grupę UniCredit, która ma ambicję stać się pierwszym bankiem paneuropejskim. Do części krajów będzie wchodził właśnie poprzez cyfrową inwazję.

Drugi model to „superapka”, czyli bank, który jest centrum życia klienta dzięki funkcjom wbudowanym w aplikację mobilną, być może uzupełnionym o obsługę w realu, czyli w placówkach (ale też niekoniecznie). Sztuka polega na tym, żeby portfolio tych usług „łapało za serce” i żeby to było technologiczne cacko, czyli procesy „jednoklikowe”. A najlepiej połączone z hiperpersonalizacją, która pozwoli przywiązać klienta jakością cyfrowej obsługi. Zbudowanie takiej „superapki” uda się nielicznym – tym, którzy będą mieli najlepsze pomysły, technologię i będą najbardziej elastyczni.

Kłopot w tym, że zbudowanie takiej „superaplikacji” i utrzymywanie jej jest bardzo trudnym, pochłaniającym duże pieniądze zadaniem i wymaga gigantycznych nakładów na technologie, zasobów najlepszych i najbardziej kreatywnych ludzi (którzy dziś nie chcą pracować w bankach), a także dużej wyobraźni: „Kiedy Revolut dodawał do swojej aplikacji abonament Tindera, wielu bankowców pukało się w głowę. Ale to Revolut zdobył 50 mln klientów na całym świecie” – mówi Sobieraj.

I postawił jątrzące pytanie. Skoro Revolut zdobył pozycję trzeciego co do wielkości banku w Rumunii, to dlaczego nie miałby tego zrobić w Polsce? „Optymiści mówią, że nie po to Revolut buduje duże biuro we Francji, żeby podbijać Polskę, ale pesymiści twierdzą, że do Polski z Rumunii ma jednak bliżej” – żartował prezes Vodeno, ale nie wszyscy obecni na sali bankowcy się śmiali (a przyszło posłuchać tej rozmowy wielu bankowych menedżerów z najwyższej półki).

Według Sobieraja banki powinny już przygotowywać się do finału tej technologicznej rewolucji. Nie wiemy, jak ona się skończy, ale zdaniem twórcy Alior Banku po bankowości mobilnej z odnogą bankowości opartej na biometrii może być nią bankowość jako agent AI, czyli głosowy asystent, który będzie przyjmował polecenia dotyczące naszych finansów osobistych i je wykonywał na podstawie biometrycznego uwierzytelnienia, bez konieczności klikania, czy wchodzenia do aplikacji bankowej. „Nie istnieje zbyt dużo bardziej nudnych czynności niż zlecanie przelewu, więc bankowość głosowa ma przyszłość”.

Najbardziej znany polski „producent” nowych banków uważa, że polska branża finansowa jest nieprzygotowana do tej rewolucji. Po pierwsze dlatego, że banki nie współpracują technologicznie, np. przy budowie wspólnej sztucznej inteligencji. „Zachowujemy się tak, jakbyśmy byli europejską potęgą i mieli nieograniczone możliwości finansowe, każdy sobie coś rzeźbi na boku, licząc, że mu się uda”. A tymczasem za ścianą czają się banki o zasobach wielokrotnie większych niż każdy pojedynczy bank – zapraszam do przeczytania o tym, jak ta fala technologicznego wyścigu zbrojeń zbliża się do Polski.

Prezes PKO BP Szymon Midera przypomniał, że ostatnim wielkim sukcesem polskiej branży bankowej – i to w skali europejskiej – był BLIK, czyli system płatności mobilnych. Powstał właśnie dzięki współpracy największych banków i wspólnemu ich działaniu. Obaj rozmówcy zgodzili się, że BLIK ma już dziesięć lat i ma skazę – nie udało się uczynić z niego regionalnego standardu rozliczeń. Prezes Midera powiedział, że prowadzone są rozmowy z największymi środkowoeuropejskimi bankami, by wprowadzić BLIK na kilka rynków Europy Środkowo-Wschodniej.

Wojciech Sobieraj narzekał, że polskie banki przespały możliwość budowania pozycji w Europie. „Nie rozumiem, dlaczego nie prowadziliśmy ekspansji za granicą. Dlaczego węgierski OTP może mieć banki w 12 krajach, a największe polskie grupy bankowe nie?” Rzeczywiście, OTP działa m.in. w Bułgarii, Rumunii, Serbii, czy Chorwacji, a nawet w Uzbekistanie. Szczytem mocarstwowości polskich banków był zakup banku na Ukrainie przez PKO BP oraz oddziały mBanku w Czechach i na Słowacji.

„Dlaczego inwestorem w VeloBanku musiał zostać amerykański fundusz inwestycyjny? Co jest z nami nie tak?” – pytał Sobieraj i jako jedną z przyczyn takiego stanu rzeczy zdefiniował fakt, że największe polskie banki (kontrolujące wspólnie 35-40% rynku) są nie tyle narodowe, ile państwowe. A to oznacza, że „żyją” w rytmie czteroletnich cykli wyborczych. Szymon Midera zwrócił uwagę, że OTP strategię ekspansji zagranicznej prowadzi od 20 lat, tego nie da się zrobić w rok, czy dwa lata.

A drugiej strony – to już mój dopisek – polski kapitał przegapił też szansę na przejęcie z rąk Hiszpanów trzeciego banku w Polsce – Santander Banku. Trafił on w ręce austriackiej grupy Erste, która nie jest gigantem bankowym, ale zbudowała pozycję największego banku w Europie Środkowej, a teraz – płacąc gigantyczne pieniądze, patrząc przez pryzmat wyceny Santander Banku – zdobyła silną pozycję na rynku, który pod względem PKB stanowi połowę wartości regionu.

Wstydliwie mała skala działania polskich banków – zdaniem prezesa Sobieraja – zmusi je do konsolidacji. Po pierwsze ze względu na to, że bez konsolidacji nie wytrzymają konkurencji technologicznej z wielkimi bankami zagranicznymi i fintechami, w które są pompowane miliardy dolarów z kieszeni prywatnych inwestorów. Po drugie dlatego, że bez większej skali nie będą w stanie finansować wielkich projektów infrastrukturalnych.

„Uważam, że za trzy lata w Polsce zostanie może ze sześć banków” – wypalił prezes Sobieraj w pewnym momencie. Nawet jeśli jest to pewne uproszczenie publicystyczne, zapowiada wielką falę konsolidacji w polskiej bankowości. Dzień wcześniej Jan Krzysztof Bielecki, były premier i wieloletni bankowiec (przez wiele lat zarządzał Bankiem Pekao) powiedział coś podobnego: „nie widzę powodu, żeby bankowością detaliczną zajmowało się w Polsce więcej niż cztery, pięć dużych banków”. Pozostałe zostaną wchłonięte albo sprzedane, bo będą za małe, by efektywnie rywalizować na rynku cyfrowych usług bankowych.

Czekają nas więc ciekawe czasy. Będzie je napędzać rywalizacja na śmierć i życie między tradycyjnymi bankami, a fintechwymi neobankami. Oraz trend konsolidacji, wymuszany przez technologiczny „wyścig zbrojeń” bankowców walczących o paneuropejską skalę działania. To będzie rywalizacja na polu digitalizacji, personalizacji usług, sztucznej inteligencji.

Pytanie, gdzie w tym wszystkim jest wiarygodność i zaufanie, które w świecie pieniędzy jest najważniejszą walutą. Dziwił mnie zachwyt bankowców nad sukcesami Revoluta. Owszem, to jest bardzo przyjemna aplikacja, której sam używam, ale dopóki jego „przedstawicielem” jest bot, a nie żywy człowiek – nie powierzę mu milionów złotych. Jeśli dobrze rozumiem – aplikacje fintechowe sprawnie wchodzą w życie młodych ludzi, ale oni nie dysponują jeszcze wielkimi pieniędzmi. Są perspektywicznymi konsumentami i obiektem do „ubrania” w produkty kredytowe. Być może oni nie będą mieli problemu, żeby przekazać aplikacji finansowej miliony w zarządzanie, gdy już będą je mieli?

A drugie pytanie brzmi: czy w tym bałaganie odnajdą się polskie banki, relatywnie małe i „umoszczone” w naszym, polskim grajdołku, żyjące jak pączki w maśle dzięki wysokiej marży odsetkowej. Najwięksi gracze się przygotowują. Prezes Szymon Midera rozwija w PKO BP cyfrowe hipoteki i zapowiada wejście do kilku dużych ekosystemów zakupowych. Bank Pekao chce się połączyć z PZU, żeby uwolnić kapitał na inwestycje oraz zaprezentował dość przełomowe – jak na tak duży bank – nowości produktowe dla podróżników. Ciekawe jak odpowiedzą inne banki.

Przeczytaj więcej o konsolidacji w polskiej branży bankowej:

————————-

ZOBACZ CO NOWEGO W HOMODIGITAL:

Obok „Subiektywnie o Finansach” stoi w internetach multiblog Homodigital.pl, czyli subiektywnie o technologii. Opowiadamy w nim to, co ważne dla Twojego cyfrowego bezpieczeństwa i jestestwa. Opowiadamy tak, jak w „Subiektywnie o Finansach” – czyli tylko to, co istotne i tak, żeby każdy zrozumiał. Jeśli korzystasz z technologii, to wpadaj na Homodigital.pl, czytaj i komentuj artykuły, pomóż nam się rozwijać.

———————————-

ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTERY

>>> W każdy weekend sam Samcik podsumowuje tydzień wokół Twojego portfela.  Co wydarzenia ostatnich dni oznaczają dla Twoich pieniędzy? Jakie powinieneś wyciągnąć wnioski dla oszczędności? Kliknij i się zapisz.

>>> Newsletter „Subiektywnie o Świ(e)cie i Technologiach” będziesz dostawać na swoją skrzynkę e-mail w każdy czwartek bladym świtem. Będzie to podsumowanie najważniejszych rzeczy, o których musisz wiedzieć ze świata wielkich finansów, banków centralnych, najpotężniejszych korporacji oraz nowych technologii. Kliknij i się zapisz.

———————————-

ZOBACZ NASZE NOWE WIDEOCASTY:

„Subiektywnie o Finansach” jest też na Youtubie. Raz w tygodniu duża rozmowa, a poza tym komentarze i wideofelietony poświęcone Twoim pieniądzom oraz poradniki i zapisy edukacyjnych webinarów. Koniecznie subskrybuj kanał „Subiektywnie o Finansach” na platformie Youtube

——————————-

ZNAJDŹ SUBIEKTYWNOŚĆ W SOCIAL MEDIACH

Jesteśmy nie tylko w „Subiektywnie o Finansach”, gdzie czyta nas ok. pół miliona realnych odbiorców miesięcznie, ale też w mediach socjalnych, zwanych też społecznościowymi. Tam krótkie spostrzeżenia o newsach dotyczących Twoich pieniędzy. Śledź, followuj, bądź fanem, klikaj, podawaj dalej. Twórzmy razem społeczność ludzi troszczących się o swoje pieniądze i ich przyszłość.

>>> Nasz profil na Facebooku śledzi ok. 100 000 ludzi, dołącz do nich tutaj

>>> Samcikowy profil w portalu X śledzi 26 000 osób, dołącz do nich tutaj

>>> Nasz profil w Instagramie ma prawie 11 000 followersów, dołącz do nich tutaj

>>> Połącz się z Samcikiem w Linkedin jak 26 000 ludzi. Dołącz tutaj

>>> Nasz profil w YouTube subskrybuje 12 000 widzów. Dołącz do nich tutaj

>>> „Subiektywnie o Finansach” jest już w BlueSky. Dołącz i obserwuj!

———————–

CHCESZ ZAPLANOWAĆ ZAMOŻNOŚĆ? PRZECZYTAJ KONIECZNIE! Myślisz, że nie masz szans na żywot rentiera? Że masz za mało oszczędności? Że za mało zarabiasz? Że nie umiał(a)byś dobrze ulokować pieniędzy, gdybyś je miał(a)? W tym e-booku pokazuję, że przy odrobinie konsekwencji, pomyślunku i, posiadając dobry plan, niemal każdy może zostać rentierem. Oczywiście nie w każdym przypadku będzie ro rentierstwo opisywane jako kupowanie najdroższych samochodów, prywatny jet, czy jacht, ale…  Rentierstwo niejedno ma imię. Jak bezboleśnie oszczędzać, prosto inwestować i jak już teraz zaplanować swoje rentierstwo – o tym jest ten e-book. Praktyczne rady i wskazówki. Zapraszam do przeczytania – to prosty plan dla Twojej niezależności finansowej.

———————–

SPRAWDŹ RANKING DEPOZYTÓW I KONT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH

Zastanawiasz się, co zrobić z pieniędzmi? W którym banku jest najwyższe oprocentowanie pieniędzy na długo, a w którym na krótko? Który najlepiej zapłaci za nowe środki, a który „w standardzie”? Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – to aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także kont osobistych, rachunków firmowych i kart kredytowych. Wszystkie tabele znajdziesz w zakładce „Rankingi” w „Subiektywnie o Finansach”.

——————————-

POSŁUCHAJ NASZYCH PODCASTÓW:

>>> FST (212): Czy grozi nam utrudniony dostęp do gotówki? W ostatnich latach banki podniosły opłaty za operacje gotówkowe w oddziałach. Naturalnym miejscem wypłat i wpłat gotówki są bankomaty, ale ich operatorzy nie mają łatwego życia. Czy Polska może stać się bankomatową pustynią, a Polacy będą mieć problemy z dostępem do gotówki? Gościem podcastu był Dariusz Marcjasz, dyrektor generalny Euronet Polska. Żeby posłuchać – trzeba kliknąć tutaj.

>>> FST (269): PIRACI SĄ WŚRÓD NAS. ALE CZY SĄ JESZCZE SZKODLIWI? Czy można usprawiedliwić piratów? Dlaczego w ogóle ktokolwiek ma płacić za treści, które są dostępne w internecie? Co odróżnia tych, którzy chcą płacić, od niepłacących? Dlaczego za jedne treści gotowi jesteśmy zapłacić, a za inne nie? Czy chętnie przyznajemy się do tego, że korzystamy z treści bez płacenia? Jak oceniamy piractwo? Co wynika z eksperymentu GRAPE z udziałem „50 twarzy Greya”? Jakie są powody piractwa książkowego? Rozmawiają Maciej Danielewicz oraz Joanna Tyrowicz z think-tanku GRAPE, a potem ekonomiści GRAPE z Michałem Krawczykiem z Uniwersytetu Warszawskiego. Zapraszam do posłuchania!

>>> FST (264): JAK PRZYGOTOWAĆ DOMOWY BUDŻET NA NIESTABILNE CZASY? Jak przygotować domowy budżet na niestabilne czasy? Z całą pewnością warto się przygotować na to, że będzie bujało. Ale jak to zrobić? Jak sprawdzić, czy nasz domowy budżet jest wystarczająco bezpieczny? I jak zareagować, jeśli się okaże, że trzeba domowe finanse zrestrukturyzować? Jakie działania podjąć, gdy domowy budżet przeciążają raty kredytów? Zapraszamy do posłuchania. Gośćmi podcastu „Finansowe Sensacje Tygodnia” są Krzysztof Kowalczyk i Barbara Koziar z Raiffeisen Digital Banku. Zapraszam do posłuchania!

>>> FST (263): A MOŻE MIESZKAŃ W POLSCE WCALE NIE BRAKUJE? Może bardziej brakuje polityki mieszkaniowej? Nad taką odważną tezą zastanawiają się w łączonym podkaście „Finansowe Sensacje Tygodnia” oraz „Tłoczone z danych” Maciej Danielewicz z „Subiektywnie o Finansach”, prof. Joanna Tyrowicz z Rady Polityki Pieniężnej oraz instytutu badawczego GRAPE, Patrycja Maciejewicz z „Gazety Wyborczej” oraz dr Adam Czerniak, profesor w Szkole Głównej Handlowej, znawca rynku nieruchomości, a od listopada 2024 r. zastępca prezesa Krajowego Zasobu Nieruchomości. Znany ekonomista i badacz rynku nieruchomości. Dużo ciekawych wniosków, zapraszamy do posłuchania!

>>> FST (257): CZY ZBROJENIA OPŁACAJĄ SIĘ GOSPODARCE? Europa może wydać nawet 850 mld euro na zbrojenia. To niezbędne wydatki, byśmy mogli – niezależnie od USA – poczuć się bezpiecznie. Inwestorzy na potęgę kupują akcje europejskich spółek, licząc na to, że zbrojenia nakręcą koniunkturę. Ale czy rzeczywiście tak się stanie? O tym w pierwszym z kilku wspólnych podcastów z think-tankiem GRAPE. Najpierw Maciej Danielewicz rozmawia o tym z Joanną Tyrowicz z GRAPE, a potem eksperci GRAPE z Piotrem Żochem, doktorem ekonomii z Uniwersytetu Warszawskiego. Zapraszam do posłuchania!

>>> FST (258): JAK SZTUCZNA INTELIGENCJA LIKWIDUJE SZKODY? Odszkodowania za szkody majątkowe w mniej niż 24 godziny? Oj tak. Generatywna sztuczna inteligencja w ubezpieczeniach ma wielką przyszłość. O pierwszym takim rozwiązaniu w Polsce rozmawiamy z ekspertami PZU, którzy opowiadają o tym, jak powstawało nowe rozwiązanie, przyspieszające wypłatę odszkodowań niczym pendolino, jakie korzyści zobaczą w związku z tym posiadacze polis obsługiwanych z użyciem GenAI oraz o kolejnych tego typu innowacjach w innych obszarach ubezpieczeń. Zapraszam do posłuchania!

>>> FST (252): GOSPODARCZA STRATEGIA RZĄDU. CZY LECI Z NAMI PILOT? Specjalne wydanie podcastu „Finansowe Sensacje Tygodnia”, w którym komentujemy nową gospodarczą strategię dla Polski, ogłoszoną w poniedziałek przez premiera Donalda Tuska oraz ministra finansów Andrzeja Domańskiego. Co jest z nią nie tak? Czy leci z nami pilot? I jak powinna wyglądać strategia, dzięki której za 30 lat znów moglibyśmy powiedzieć: „Polska rozwijała się najszybciej w Europie!”. Zapraszam do posłuchania!

>>> FST (268): JAK EDUKOWAĆ EKONOMICZNIE… PRZEDSZKOLAKÓW? Kiedy powinna się zacząć edukacja finansowa naszych dzieci? Jak najwcześniej czy wtedy, kiedy zaczynają otrzymywać kieszonkowe? Jak uczyć o finansach osobistych już przedszkolaków? Od dekady zajmuje się tym Fundacja Banku Millennium, która organizuje m.in. zajęcia o pieniądzach dla kilkuletnich dzieciaków. Jak to wygląda w praktyce? O tym rozmawiam z Iwoną Jarzębską, prezeską Fundacji Banku Millennium. Zapraszam o posłuchania tutaj.

——————————-

KORZYSTAJ Z USŁUG FINANSOWYCH SPRAWDZONYCH PRZEZ MACIEJA SAMCIKA:

Codziennie pojawia się coś nowego w świecie finansów osobistych. Nowe aplikacje mobilne, ciekawe ubezpieczenia, usługi finansowe. „Subiektywnie o Finansach” jest po to, żeby te nowinki testować i wspierać najciekawsze z nich.

>>> KONTO LOKACYJNE NA 9% ROCZNIE możesz mieć w banku BNP PARIBAS. Ruszyła ciekawa promocja, w której można otrzymać bardzo wysokie oprocentowanie nawet do września. Trzeba tylko wybrać się do dowolnego oddziału BNP Paribas i podczas takiej wizyty otworzyć Konto Otwarte na Ciebie (lub Moje Konto Premium) z kartą i dostępem do bankowości elektronicznej oraz konto oszczędnościowe. Musimy również przystąpić do promocji „Konta z bonusem”.

To zagwarantuje nam oprocentowanie w wysokości 8% w skali roku do kwoty 25 000 zł w miesiącu, w którym otworzymy konto w BNP Paribas i w kolejnym miesiącu. Aby utrzymać takie oprocentowanie w kolejnych miesiącach, musimy zostać aktywnym klientem banku. W każdym miesiącu (po miesiącu otwarcia konta) należy wykonaćminimum sześć transakcji kartą i zapewnić wpływ na konto w BNP Paribas minimum 1000 zł. Jeśli dodatkowo weźmiemy kartę kredytową – bank podniesie oprocentowanie do 9% w skali roku.Recenzja promocji jest tutaj, zaś więcej szczegółów – na stronie banku.

>>> PAKIET UBEZPIECZEŃ dla siebie, rodziny i swojego majątku kup w PZU. Z pomocą PZU Pakiet na Życie i Zdrowie zabezpieczysz finansowo swoich bliskich na wypadek, gdyby Ciebie zabrakło, a sobie zapewnisz wsparcie w razie choroby lub następstw nieszczęśliwego wypadku. Można dopasować zakres ochrony do Twoich potrzeb, wieku i aktualnej sytuacji życiowej. Prosty wybór, pełna wygoda. Szczegóły znajdziesz pod tym linkiem. Jeśli nie masz dobrze ubezpieczonego mieszkania lub domu – polecam polisę PZU Dom, która chroni nie tylko na wypadek wybuchu gazu, pożaru czy zalania, ale z której wypłacisz też odszkodowanie za wszelkie zniszczenia, uszkodzenia w mieszkaniu oraz za kradzież wyposażenia po włamaniu. A dla dzieci – w kontekście startu nowego roku szkolnego – polecam polisę od następstw nieszczęśliwych wypadków.

>>> SPRAWDŹ WIOSENNE OSZCZĘDNOŚCI W BANKU PEKAO. W ramach promocyjnej oferty można uzyskać oprocentowanie 7% w skali roku na nowo otwartych Kontach Oszczędnościowych (przez pięć miesięcy do 100 000 zł) oraz Kontach Oszczędnościowych Premium (do 200 000 zł), a także 5% w skali roku na pierwszej otwieranej Skarbonce (czyli „przegródce” na oszczędzanie na określony cel, więcej o tym tutaj). Skarbonka do Konta Oszczędnościowego daje 5% w skali roku przez trzy miesiące dla kwoty do 5 000. zł. Szczegóły wszystkich tych rozwiązań są opisane tutaj. A recenzja promocji Banku Pekao – czyli porównanie 7% na koncie oszczędnościowym z innymi tego typu ofertami banków – tutaj.

>>> GOTÓWKĘ wypłacaj w bankomatach sieci EURONET. Co potrafią nowoczesne bankomaty? Jak wpłacać pieniądze i transferować je na drugi koniec Polski za pomocą bankomatu? Jak w bankomacie wspomóc swoją ulubioną organizację charytatywną? W jaki sposób w bankomacie odebrać nagrodę z konkursie? Jak w bankomacie wymienić walutę? Jak bezpiecznie korzystać z bankomatu? Jak wypłacać pieniądze na… odcisk palca? O tym wszystkim piszemy w ramach akcji edukacyjnej #Cashlovers, której Partnerem jest sieć Euronet. Zapraszam do czytania i korzystania z nowych funkcji bankomatów Euronet!

>>> KREDYT REFINANSOWY weź z pomocą austriackiego RAIFFEISEN DIGTAL BANK. Potrzebujesz zoptymalizować domowy budżet, żeby wykaraskać się z długów i uzyskać „luzy”, by zacząć gromadzić poduszkę finansową? Chcesz płacić jedną wygodną ratę? W ramach pożyczki konsolidacyjnej w Raiffeisen Digital Bank średnio udało się obniżyć klientom raty miesięczne o 377 zł. (dane z okresu od grudnia 2024 r. do lutego 2025 r.). Teraz niższe RRSO. Końcowe oprocentowanie zależy od indywidualnej zdolności kredytowej klienta, ale jest to jedna z najlepszych i najwygodniejszych ofert na rynku.

>>> PRĄD DO DOMU I FIRMY kupuj z gwarancją najniższej na rynku ceny w RESPECT ENERGY. Zmiana sprzedawcy energii nie musi być skomplikowana. Wybierając ofertę dla swojego domu od Respect Energy, dużego prywatnego wytwórcy i sprzedawcy, zyskujesz 100% zielonej energii, konkurencyjne ceny i pełne wsparcie na każdym etapie, w tym także przy procesie zmiany sprzedawcy. Dlaczego taka zmiana sprzedawcy energii może mieć sens? Zapraszam do przeczytania. W Respect Energy przy wyborze oferty Respect z gwarancją najlepszej ceny – płacisz stawkę dostosowaną do najniższej dostępnej na rynku ceny bez zobowiązań. Szczegóły znajdziesz pod tym linkiem

>>> WALUTY na weekendowy city-break lub wakacyjny wyjazd kupuj w WALUTOMAT.PL. Skorzystaj z największej w Polsce platformy wymiany walut, która nieprzerwanie działa od 15 lat – Walutomat.pl. Za pomocą tej platformy również Ojciec Redaktor wymienia waluty po dobrych kursach. Prowizje za wymianę walut na platformie Walutomat zaczynają się od 0,06% wartości wymiany i nigdy nie przekraczają 0,2%. Na każdym 1000 euro wymiany na złote zaoszczędzić można 140-200 zł w stosunku do kursów bankowych. Szczegóły sprawdź tutaj.

——————————-

MACIEJ SAMCIK ZAPRASZA DO INWESTOWANIA:

Zapraszam do lokowania oszczędności ze sprawdzonymi przeze mnie osobiście partnerami. Poniższe oferty sprawdziłem osobiście i w większości z tych firm inwestuję część swoich prywatnych oszczędności. Pamiętaj jednak: to nie jest rekomendacja. Jestem tylko blogerem finansowym, nie mam licencji doradcy inwestycyjnego, nie wolno mi nic rekomendować. Inwestujesz na swoje ryzyko, bo to Twoje pieniądze. Pamiętaj o dywersyfikacji. Każdy popełnia błędy w inwestowaniu, ale trzeba limitować ich wartość. O mojej filozofii inwestowania – samcikowej strategii czterech ćwiartek – przeczytaj tutaj. Wyniki strategii czterech ćwiartek w 2024 r. – znajdziesz tutaj.

>>> Inwestuj w PRZYSZŁE RENTIERSTWO lub NA EMERYTURĘ w funduszach UNIQA TFI. W ofercie TFI UNIQA są fundusze pozwalające łatwo i bezpiecznie (czyli poprzez firmę, która ma siedzibę w Polsce, ma polskojęzyczną obsługę i spełnia wszystkie standardy wyznaczone przez polskich regulatorów) zainwestować pieniądze na całym świecie. Część funduszy ma niską opłatę za zarządzanie (0,5% w skali roku). Te fundusze można kupić przez internet, w ramach programu „Tanie Oszczędzanie”, jak również w ramach konta IKZE (dodatkowo ulga w podatku PIT) lub konta IKE (dodatkowo brak podatku Belki). Przy zakupie internetowym nie płaci się też, rzecz jasna, żadnych opłat manipulacyjnych. Na stronie akcji edukacyjnej „Wyciskanie emerytury” znajdziesz ważne wieści dla Twojej przyszłości finansowej.

>>> INWESTUJ NA CAŁYM ŚWIECIE, przetestuj Plany Inwestycyjne w ramach aplikacji mobilnej XTB. To prosty mechanizm, który pozwala inwestować na całym świecie bez konieczności podejmowania zbyt wielu decyzji, poświęcania czasu oraz nabywania specjalistycznej wiedzy. Jak to wygląda i jak działa? Ściągasz aplikację mobilną XTB, wybierasz opcję „Plany Inwestycyjne” (w aplikacji druga ikona od lewej na dole), wybierasz jeden lub kilka spośród ETF-ów obejmujących inwestowanie w różnych regionach świata, wybierasz podział pieniędzy w ramach portfela (albo zostawiasz automatycznie podpowiadany podział po równo), wpłacasz pieniądze (BLIKiem, przelewem ekspresowym, PayPalem, kartą płatniczą…) i gotowe. Inwestujesz na całym świecie. Tę możliwość możesz przetestować, klikając tutaj. A więcej porad o inteligentnym inwestowaniu – na stronie akcji edukacyjnej „Inwestuj z XTB”

>>> Uzyskaj WSPARCIE W INWESTOWANIU. Sprawdź usługę doradztwa inwestycyjnego w BNP PARIBAS BANK POLSKA. Masz już trochę grosza przy duszy, ale (jeszcze) nie jesteś milionerem? Sprawdź usługę doradztwa inwestycyjnego w domu maklerskim BNP Paribas. Wbrew pozorom wcale nie jest zarezerwowana wyłącznie dla finansowych krezusów. Na jakie usługi możesz liczyć i jak doradca inwestycyjny może pomóc przy inwestowaniu kwot rzędu kilkadziesiąt tysięcy złotych? Czym doradca inwestycyjny różni się od doradcy finansowego? Jakie usługi oferuje i czy trzeba za nie dodatkowo płacić? Zapraszam do przeczytania rozmowy na ten temat oraz do wypróbowania doradztwa inwestycyjnego w biurze maklerskim BNP Paribas. A wszystkie aktualne oferty inwestycyjne BNP Paribas znajdziesz tutaj.

>>> Kupuj AKCJE I OBLIGACJE Z CAŁEGO ŚWIATA oraz PRZECHOWUJ BEZPIECZNIE PIENIĄDZE za pomocą duńskiego Saxo Banku. Polskich klientów do przechowywania części oszczędności lub inwestowania w bezpiecznej jurysdykcji zaprasza duński Saxo Bank, który zgromadził ponad 100 mld dolarów aktywów klientów. Bank oferuje wsparcie techniczne i obsługę w języku polskim, raport podatkowy oraz lokalny numer IBAN dla wpłat w złotych. Ostatnio stał się częścią szwajcarskiej grupy bankowej Safra Sarasin.

>>> ZŁOTO W MONETACH lub sztabkach kupuj bezpiecznie i w częściach w sklepie Goldsaver. W Goldsaver każdy może kupić sztabkę złota po kawałku we własnym tempie i bez zobowiązań. Kliknij ten link, załóż konto i kupuj złoto w częściach. W jakiej cenie kupujesz złoto? W Goldsaver zawsze jest to kurs złota w NBP powiększony o 6,9% (koszt przechowywania, pakowania, wysyłki oraz marża sprzedawcy). Z kolei cena złota w NBP odzwierciedla kurs z londyńskiej giełdy metali. Za marką Goldsaver stoi – należący do tej samej grupy kapitałowej – Goldenmark, czyli jeden z najważniejszych na polskim rynku dystrybutor metali szlachetnych, który w ciągu 14 lat działalności dostarczył Polakom około 17 ton fizycznego złota.

>>> Pieniądze w bezpiecznym miejscu POZA POLSKĄ LOKUJ za pomocą RAISIN. Przetestuj, jak działa geograficzna dywersyfikacja oszczędności za pomocą niemieckiej platformy Raisin, która łączy polskich oszczędzających z instytucjami finansowymi z innych krajów. Platforma pozwala klientom na deponowanie środków bez konieczności ponownego potwierdzania tożsamości czy też uzyskiwania dostępu do oddzielnej platformy dla każdego banku, tym samym usprawniając cały proces oszczędzania. Załóż bezpłatne konto w Raisin tutaj, a potem złóż zlecenie utworzenia lokaty, przelej pieniądze i przetestuj nową platformę do europejskiego oszczędzania dostępną w Polsce.

——————————-

zdjęcie tytułowe: McKinsey, Canva