Nowa lokata od pocztowców. Z marszu wchodzi do czołówki najlepiej „płacących” w Polsce. Sprawdzam czy warto zanieść 50 000 zł do niszowego banku

W Banku Pocztowym debiutuje nowa lokata z oprocentowaniem 5% w skali roku przez pięć miesięcy, na którą można włożyć aż 50 000 zł. Do tego bank uruchomił oprocentowane (!) „wirtualne skarbonki”. Czy nowa propozycja Banku Pocztowego dla klientów, którzy zgodzą się „zdradzić” swój bank i zasilić szeregi „pocztowców”, będzie hitem? To może być ciekawa zamiana dla tych, którzy mają oszczędności i czasem potrzebują dostawy gotówki do domu

O Banku Pocztowym w „Subiektywnie o Finansach” nie piszemy zbyt często, bo nie jest to instytucja finansowa z „pierwszej ligi” pod względem liczby klientów i innowacyjności. Ale nie warto go lekceważyć, chociaż obsługuje raptem 600 000 Polaków. Jego właścicielem jest Poczta Polska, czyli posiadacz jednej z największych sieci placówek w kraju. Może punkty pocztowe nie są miejscami, które tryskają technologią, ale dla każdego, kto czasem potrzebuje kontaktu z „żywym” człowiekiem – to może być zaleta (choć nie na każdej poczcie jest punkt Banku Pocztowego).

W Banku Pocztowym lokata na 5%. Czy ktoś płaci więcej?

Dziś dwa słowa o tym banku, bo zaczyna ofensywę oszczędnościową. Na klientów, którzy zgodzą się przejęć do tego banku, czeka naprawdę niezła lokata powitalna – 5% rocznie aż przez pięć miesięcy do kwoty 50 000 zł. Patrząc na to, co mają w ofercie banki na taki termin, niewiele można znaleźć lepszego „towaru”. Jest „Lokata dla aktywnych” w VeloBanku (aż 6% przez pół roku), jest „Nest Lokata Witaj” (6,1% też na pół roku, ale tylko do 25 000 zł) i to w zasadzie tyle.

Standardowo najlepiej płacące banki (InBank, Facto, Volkswagen Bank, Toyota Bank) zeszły już do okolic 4,5%. Obligacje skarbowe też nie zapłacą więcej (te trzymiesięczne mają oprocentowanie ledwie 2% w skali roku), a konta oszczędnościowe z wyższym oprocentowaniem się zdarzają, ale też tylko na trzy miesiące. Z lepiej płacących opcji jest jeszcze Trade Republic, który oferuje bezterminowo 6% rocznie do 200 000 zł. Na razie niemiecki neobank utrzymuje, że oferta nie będzie zmieniona w najbliższym czasie.

Można się zastanawiać czy blokowanie pieniędzy na prawie pół roku nie jest zbyt długim okresem, bo przecież idą podwyżki stóp procentowych i za jakiś (niedługi?) czas pieniądze w bankach będą oprocentowane wyżej. Wydaje się jednak, że pięć miesięcy to górne widełki czasu, na który można zablokować pieniądze, czekając na lepsze czasy, by tych lepszych czasów nie przegapić. Wydaje się, że 5% w skali roku powinno dać cień szansy na ochronę wartości pieniądza (o ile nie okaże się, że inflacja z obecnego poziomu 4,1% wzbije się jeszcze wyżej).

CZYTAJ TEŻ:

 Skarbonki w modzie. Najpierw PKO BP, teraz Bank Pocztowy

Nowe oferta Banku Pocztowego może być więc inspirująca dla posiadaczy gotówki, tym bardziej, że towarzyszy mu debiut usługi „Skarbonka”, czyli mechanizmu regularnego oszczędzania przy okazji codziennych płatności. Tak, jak to jest w innych bankach, do wirtualnej skarbonki mogą trafiać resztówki z transakcji (zaokrąglenia do pełnych dziesiątek złotych), albo stała kwota lub procent od każdej płatności.

W odróżnieniu od większości innych banków – w Banku Pocztowym pieniądze w skarbonkach będą oprocentowane. Do końca stycznia 2027 r. będzie to 5% w skali roku, ale tylko do salda nie przekraczającego 5000 zł. Większe pieniądze w skarbonkach będą oprocentowane na 0,75%. Szału nie ma (szkoda, że kwota z wysokim oprocentowaniem nie jest większa, np. 20 000 zł), ale mimo wszystko szacunek dla „pocztowców”, że zauważyli, że oszczędzanie jest łatwiejsze, gdy dochodzą do tego procenty. Skarbonki weszły też do gry w PKO BP, ale tam oprocentowana jest tylko pierwsza (na 3%) i tylko w promocji.

Oferta lokaty na 5% w skali roku przez pięć miesięcy pozwala – przy maksymalnej kwocie – wyciągnąć 1012 zł odsetek po opodatkowaniu. Jest to więc standardowa wartość bonusu, który wypłacają banki nowym klientom (zwykle jest to 1000-1400 zł jeśli klient wykaże się aktywnością). W tym przypadku zainkasowanie tego tysiaka wymaga nie tylko posiadania oszczędności, ale też pewnej „pracy”. Trzeba bowiem założyć „Konto w porządku”, które co prawda jest bezpłatne, ale karta do niego kosztuje 7,5 zł miesięcznie, o ile nie wykonamy nią transakcji za 400 zł w każdym miesiącu rozliczeniowym.

———————————

RANKING LOKAT „SUBIEKTYWNIE O FINANSACH”

———————————

Czy w Banku Pocztowym mają dobry plan?

Myślę, że plan Banku Pocztowego jest taki, żeby ściągnąć klientów wysoko oprocentowaną lokatą i pokazać im, że to nie jest bank z drewna i mchu, bo ma całkiem przyzwoitą aplikacją mobilną i dość szerokie usługi. Gdybym miał szukać wyróżnika, to powiedziałbym, że jest nim możliwość dostarczenia gotówki do domu, pod wskazany adres. Usługa nie jest tania (kosztuje jednorazowo 12 zł), ale to jest rzecz, której w żadnym innym banku nie dostaniecie.

Bank Pocztowy chwali się, że pod względem przyciągania ciułaczy ma pewne osiągnięcia, bo Polacy powierzyli mu 7,8 mld zł oszczędności, z czego 428 mln zł to urobek z ostatniego półrocza. Być może pomysł, by „świecić” wysokim oprocentowaniem, a dopiero jak klient się na nie skusi, to prezentować mu całą resztę oferty banku, nie jest zły. Bank Pocztowy nie ma wizerunku instytucji finansowej imponującej wodotryskami, ale gdyby go dofinansować, „dopalić” technologią i wykorzystać synergię z placówkami Poczty Polskiej…

———————————

CZYTAJ TEŻ:

———————————

ZOBACZ NASZ KANAŁ NA YOUTUBE:

„Subiektywnie o Finansach” jest też na Youtubie. Raz w tygodniu Magazyn „Subiektywnie o Finansach”, a poza tym rozmowy z mądrymi ludźmi, komentarze i wideofelietony poświęcone Twoim pieniądzom oraz poradniki i zapisy edukacyjnych webinarów. Koniecznie subskrybuj kanał „Subiektywnie o Finansach” na platformie Youtube

———————————

ZAPISZ SIĘ NA NASZE NEWSLETTERY:

>>> W każdy weekend sam Samcik podsumowuje tydzień wokół Twojego portfela. Co wydarzenia ostatnich dni oznaczają dla Twoich pieniędzy? Jakie powinieneś wyciągnąć wnioski dla oszczędności? Kliknij i się zapisz.

>>> Newsletter „Subiektywnie o Świ(e)cie i Technologiach” będziesz dostawać na swoją skrzynkę e-mail w każdy czwartek bladym świtem. Będzie to podsumowanie najważniejszych rzeczy, o których musisz wiedzieć ze świata wielkich finansów, banków centralnych, najpotężniejszych korporacji oraz nowych technologii. Kliknij i się zapisz.

———————————

ZAPLANUJ ZAMOŻNOŚĆ Z SAMCIKIEM: 

Myślisz, że nie masz szans na żywot rentiera? Że masz za mało oszczędności? Że za mało zarabiasz? Że nie umiał(a)byś dobrze ulokować pieniędzy, gdybyś je miał(a)? W tym e-booku pokazuję, że przy odrobinie konsekwencji, pomyślunku i, posiadając dobry plan, niemal każdy może zostać rentierem. Jak bezboleśnie oszczędzać, prosto inwestować i jak już teraz zaplanować swoje rentierstwo – o tym jest ten e-book. Praktyczne rady i wskazówki. Zapraszam do przeczytania – to prosty plan dla Twojej niezależności finansowej. Polecam też trzy inne e-booki: o tym, jak zrobić porządek w domowym budżecie i raz na zawsze wyjść z długów, jak bez podejmowania ryzyka wycisnąć więcej z poduszki finansowej i jak oszczędzać na przyszłość dzieci.

———————————

zdjęcie tytułowe: FinanceVisual