W tych bankach nie trzeba mieć konta, żeby założyć niezłą lokatę. Kto płaci najwięcej? Policzyliśmy!

Trzy banki w Polsce gotowe są płacić klientom „z ulicy” i bez zobowiązań więcej, niż inne banki oferują klientom w zamian za założenie konta i aktywne używanie karty! W przypadku ofert oszczędzania 20.000 zł najlepsze banki oferują pięć razy więcej zysku z odsetek bez zobowiązań!

Każdy bank ma w ofercie lokaty, ale nie każda jest dostępna dla każdego klienta. Inne stawki – z reguły najlepsze – banki mają dla tzw. nowych klientów, czyli tych, którzy zdecydują się założyć w danym banku konto. Ale nie zawsze to wystarcza. Bywa, że dana lokata zarezerwowana jest tylko dla aktywnych klientów. Przepustką do niej może być np. przelewanie wynagrodzenia, a nawet aktywne płacenie kartą debetową.

Ciekawe? Po przeczytaniu wróć tutaj, kliknij i odkryj sprawdzone patenty Samcika na ochronę przed inflacją

Kolejny pakiet lokat kierowany jest do obecnych klientów. Jest jeszcze jedna kategoria – lokaty dla tzw. klientów „z ulicy”, którzy nie chcą zdradzać swojego banku i chcieliby u konkurencji jedynie zdeponować pieniądze.

Przeczytaj też: Oto nasz subiektywny ranking kont osobistych! Nietypowy, bo wybieramy… najlepsze konto w domu i w podróży. Który ROR rządzi wszędzie?

Nasz ranking jest nietypowy. Sprawdziliśmy, ile da się zarobić lokując pieniądze (w wariancie na 20.000 i 100.000 zł) na rok. Ale nie porównywaliśmy tylko lokat 12-miesięcznych. Wzięliśmy pod lupę różne depozytowe warianty, np. dwie lokaty półroczne, albo mix lokat z kontem oszczędnościowym (ten ostatni produkt nie jest dostępny bez ROR). Zwykle bowiem z takiego depozytowego składaka da się wycisnąć więcej odsetek.

W przypadku klientów, którzy chcą tylko założyć lokatę i nie chcą mieć z danym bankiem wiele więcej wspólnego, oferta banków nie jest zbyt rozbudowana. Połowa banków komercyjnych oferuje lokaty tylko dla „pełnokrwistych” klientów, a więc posiadających ROR czy inne produkty. Klient „z ulicy” nie założy lokaty w ING Banku, Banku Millennium, Envelo Banku, Euro Banku, Credit Agricole, Citi Handlowy, BGŻ BNP Paribas czy w T-Mobile Usługi Bankowe.

Przeczytaj też: Dylemat pracodawcy: jak wybrać dla swoich pracowników przyzwoite PPK? Poradnik dla tych, którym nie jest wszystko jedno!

Przeczytaj też: A może by płacić za taksówki jak za Netfliksa? Popularna aplikacja do zamawiania przejazdów wprowadzi „subskrypcję taksówkową”

Lokujemy 20.000 zł na rok

W walce o klientów „z ulicy” i takich, którzy nie życzą sobie większych związków z bankiem, do którego przynoszą depozyt, rządzą banki kontrolowane przez Leszka Czarneckiego: Idea Bank oraz Getin Bank.

Dlaczego banki Leszka Czarneckiego płacą najlepiej? Czytaj w tym artykule poświęconym ich spodziewanej fuzji

W tym wariancie najlepszą aktualnie propozycję ma Idea Bank. Najlepszy roczny zysk w tym banku można złożyć z kwartalnej Lokaty Happy, na której zarobimy aż 4% w skali roku. Następnie trzeba kolejno po sobie zakładać kwartalną Lokatę Nr 1 z oprocentowaniem 2,9%. Niestety nie ma pewności, czy bank utrzyma obecne stawki. Jeśli tak, z tak złożonego depozytu po roku wyciśniemy na czysto – po uwzględnieniu 19-proc. podatku Belki – 519 zł.

Przeczytaj też: Apka z abonamentem, który jest „biletem” na rower, komunikację miejską, auta na minuty i… taksówki. To już działa i zwiastuje rewolucję!

Przeczytaj też: Masz dość polskiej służby zdrowia? Z tą polisą od Lloyd’s najlepsze zagraniczne kliniki stoją otworem. Ile kosztuje?

Na drugim miejscu znalazł się Getin Bank. W jego przypadku wybrałem po prostu roczną lokatę na nowe środki ze stawką 2,55%. Ponieważ jest to oprocentowanie stałe, mamy pewność zysku – 406 zł.

Na trzecim miejscu – również z lokatą roczną na nowe środki – uplasował się Nest Bank, który płaci 2,4%, czyli lokując 20.000 zł da się zarobić 390 zł. Cała trójka płaci klientom z ulicy więcej niż inne banki nowym klientom.

Lokata na 100.000 zł

Gdzie najlepiej ulokować większą kwotę, np. 100.000 zł? I w tym przypadku podium należy do Idea Banku, Getin Banku i Nest Banku. W Idea Banku najbardziej opłaci się zrealizować tę samą strategię co przy depozycie na 20.000 zł, a więc najpierw Lokata Happy (przy wyższej kwocie bank już nie płaci 4% a 3,5%), a następnie trzy lokaty kwartale Nr 1 z oprocentowaniem 2,9%. Całość (przy zachowaniu warunków oferty) przyniesie 2491 zł czystego zysku.

W Getin Banku i Nest Banku można sięgnąć po 12-miesięczną lokatę na nowe środki. Oprocentowanie tych lokat wynosi odpowiednio 2,5 i 2,4%, a zysk 2029 i 1948 zł. Powyżej 2% zarobimy jeszcze Alior Banku (lokata roczna na 2,2%) oraz w Toyota Banku (2,1% na depozycie 12-miesięcznym).

Co prawda następny w kolejności BGŻ Optima płaci aż 2,7% na półrocznej Lokacie Bezkompromisowej, ale oprocentowanie następnej dostępnej lokaty – na kolejne pół roku – wynosi już tylko 1,4%.

Czytaj też: Jak obliczyć zysk z lokaty? Wzór i kalkulator na każdy okres

———————————————-

Oszczędzaj z Samcikiem: najlepsze lokaty, konta oszczędnościowe i przegląd bankowych promocji w wersji live na „Subiektywnie o finansach!

Teraz na „Subiektywnie o finansach” mamy aktualizowane na bieżąco rankingi najlepszych produktów oszczędnościowych oraz przegląd okazji bankowych dla „wyjadaczy wisienek” oraz poławiaczy perełek ;-). Zajrzyjcie i zacznijcie oszczędzać z Samcikiem:

Tutaj znajdziecie najnowszy ranking najlepiej oprocentowanych depozytów

Tutaj jest świeżutki jak bułeczki w piekarni przegląd najwyżej oprocentowanych kont oszczędnościowych

Tutaj jest zestawienie wszystkich promocji, w których bank zapłaci Wam kasę za założenie konta, karty lub lokaty

Źródło zdjęcia: Pixabay.com