Czy to najlepszy pakiet oszczędnościowy na najbliższy rok?

Chyba mamy najlepszy pakiet oszczędnościowy na najbliższy rok. UniCredit wprowadził lokatę oferującą 6% w skali roku, która w połączeniu z kontem oszczędnościowym na 4,5% lub standardową lokatą na 4% w skali roku dają prawdopodobnie najlepszą dziś opcję ulokowania 100 000 zł w perspektywie roku. UniCredit tym sposobem chce zachęcić posiadaczy większych oszczędności, by zaprzyjaźnili się z jego ofertą inwestycyjną

UniCredit to bankowy nowicjusz na naszym rynku. O nasze serca i portfele walczy od jesieni zeszłego roku, chcąc być najbardziej fintechowym z tradycyjnych banków (czyli mających placówki i pełną ofertę usług bankowych). Klienci UniCreditu mają do dyspozycji dobrze oprocentowane konto oszczędnościowe (aż 4,5% w skali roku bez żadnych warunków i ograniczeń), darmowe usługi podstawowe (konto plus karta i aplikacja mobilna) oraz paneuropejskie płatności przy minimalnych spreadach (wymiana walut w aplikacji i oprocentowane rachunki walutowe).

A do tego UniCredit oferuje globalną platformę inwestycyjną (tysiące akcji i ETF-ów z całego świata przy bardzo niskich prowizjach transakcyjnych – od 0,03% do 0,15%) oraz – dla mniej zaawansowanych posiadaczy oszczędności – portfele modelowe dające „wjazd” na cały globalny rynek bez konieczności samodzielnego budowania portfela. Ma to być pakiet usług, obok którego nikt, kto lubi korzystać z banków bez stresu i ograniczeń nie przejdzie obojętnie.

UniCredit przekonuje, że ma pod jednym dachem wszystkie najlepsze opcje, które można spotkać w różnych bankach. Pytanie tylko: jak skłonić posiadaczy kont w innych bankach do tego, żeby – choćby testowo – „przesiedli się” do UniCredit i wypróbowali możliwości? Jednym z pomysłów ma być przyciągnięcie posiadaczy oszczędności najwyżej oprocentowaną ofertą lokacyjną, która pozwoli „zaparkować” pieniądze w czasie niepewności, gdy ani akcje, ani fundusze obligacji, ani złoto, ani nieruchomości nie dają gwarancji zarobku. Są takie momenty, gdy cash is king. I to jest jeden z nich.

Pakiet oszczędnościowy na najbliższy rok: na początek 6%, a potem…

UniCredit wystartował z ofertą lokaty powitalnej oferującej 6% w skali roku. To jedna z najlepszych lokat tego typu ofert – przeznaczonych dla nowych klientów – oferowanych dziś przez polskie banki. Więcej oferuje tylko Nest Bank (6,6% w skali roku na pół roku, ale tylko do 25 000 zł), zaś porównywalną ofertą ma VeloBank (6% w skali roku na pół roku, z maksymalną kwotą 50 000 zł). Promocyjna lokata UniCredit ma krótszy termin – tylko dwa miesiące – ale wyższy limit. Można ulokować do 100 000 zł.

CZYTAJ, KIEDY WARTO ZMIENIĆ BANK:

Trudno rozpatrywać to jako samodzielną „atrakcję” ze względu na krótki termin promocyjnej lokaty – nawet przy kwocie 100 000 zł odsetki mogą wynieść najwyżej 800 zł po uwzględnieniu podatku Belki. Ale z użyciem tej lokaty i pozostałych oszczędnościowych opcji oferowanych przez UniCredit da się zbudować pakiet dający szansę na 4,8% zarobku przez najbliższy rok (i jakieś 3,9% po uwzględnieniu podatku Belki). To może być najlepsza bezpieczna opcja „zaparkowania” pieniędzy do wyjaśnienia sytuacji inflacyjnej w Polsce i na świecie.

Co mam na myśli? Założenie dwumiesięcznej lokaty na 6% i – po jej zakończeniu – przeniesienie pieniędzy na konto oszczędnościwe oferujące 4,5% w skali roku. W ten sposób uzyskamy średnie oprocentowanie rzędu 4,8%. Oferta jest dostępna dla sporych pieniędzy – do 100 000 zł. Nie ma na rynku lokaty, która zapewni dziś przez rok niemal 5% zysku brutto dla sześciocyfrowych oszczędności. Najwyżej oprocentowane opcje – jak np. ta od platformy Raisin, oferującej lokaty CA Auto Bank – dają maksymalnie 4,15% (dla okresu rocznego).

Jest oczywiście pewien czynnik ryzyka – oprocentowanie konta oszczędnościowego nie jest gwarantowane na cały rok. Na razie UniCredit nie mówi nic o jego obniżeniu, ale może to zrobić. Jeśli chcę mieć pewność, że moje pieniądze przyniosą pewny zysk, mogę skorzystać ze standardowej lokaty w UniCredit o gwarantowanym na cały rok oprocentowaniu, która daje 4% w skali roku. Wówczas (korzystając z lokaty powitalnej i standardowej) uzyskuję oprocentowanie całoroczne rzędu 4,35% brutto. Wciąż lepsze niż najlepsza roczna lokata na rynku.

————————-

SPRAWDŹ OFERTĘ UNICREDIT:

>>> Bezwarunkowo darmowe konto i karta płatnicza z bardzo dobrymi kursami wymiany walut przy płatnościach, dużo możliwości personalizowania ustawień (limity, blokada karty) oraz wsparcie telefoniczne w każdym momencie.

>>> Konto oszczędnościowe bez warunków i limitów, z oprocentowaniem 4,5%, a także lokaty bez obostrzeń i ograniczeń z oprocentowaniem 4-4,5% rocznie (w zależności od terminu).

>>> Nowoczesna platforma inwestycyjna, dzięki której można inwestować samodzielnie w 2800 instrumentów finansowych na 14 rynkach, w pięciu walutach i z niskimi prowizjami (4 zł lub 1 euro za transakcję bez względu na liczby i kwoty transakcji), 0,03% prowizji przy zakupie zagranicznych ETF-ów i akcji (na globalnych giełdach), 0,15% za transakcje akcjami spółek notowanych na polskiej giełdzie – przy minimalnych opłatach odpowiednio 4 zł oraz 1 euro, dolar, frank lub funt za transakcję.

>>> Superszybki kredyt gotówkowy dostępny w aplikacji i bez konieczności otwierania konta osobistego oraz kredyt konsolidacyjny, w którym można „schować” w ramach jednej raty nawet 12 dotychczasowych zobowiązań

————————-

To też prawdopodobnie lepszy pakiet oszczędnościowy w rocznej perspektywie, niż obligacje detaliczne Skarbu Państwa (te roczne oferują obecnie 4%, ale od przyszłego miesiąca ich oprocentowanie – jest zmienne – spadnie do 3,75%) i zapewne lepsza, niż inwestowanie w ETF polskiego rynku pieniężnego (ETFBCASH, notowany na warszawskiej giełdzie), który w ostatnich dwóch latach oferował mniej więcej 5% zysku w skali roku, ale wydaje się, że w tym roku będzie to wynik niemożliwy do powtórzenia. Raczej oczekuję wyniku w okolicach 3,5-4% w skali roku.

Jeśli więc macie do dyspozycji do 100 000 zł i myślicie o ich bezpiecznym ulokowaniu, to oferta UniCredit (pakiet oszczędnościowy: lokata powitalna plus konto oszczędnościowe lub lokata standardowa) może być jedną z najlepszych, a prawdopodobnie jest najlepszą na rynku. Dla maksymalnej kwoty mówimy o odsetkach rzędu 3 500 – 3 900 zł po potrąceniu podatku Belki. Piechotą nie chodzi, zwłaszcza jeśli alternatywą jest przechowywanie tych pieniędzy na niemal zerowy procent na lokacie w jednym z największych banków.

————————————-

CZYTAJ WIĘCEJ: