31 stycznia 2024

Nadciąga nowa fala podwyżek opłat za konta bankowe? W mBanku „bankomatowe tsunami”. Ale bank zapewnia: płacisz bezgotówkowo, możesz spać spokojnie

Nadciąga nowa fala podwyżek opłat za konta bankowe? W mBanku „bankomatowe tsunami”. Ale bank zapewnia: płacisz bezgotówkowo, możesz spać spokojnie

mBank poinformował o zmianach w swoim cenniku. Z początkiem wiosny jego klienci zapłacą więcej przede wszystkim za transakcje gotówkowe: wypłaty z bankomatów i operacje zlecane w oddziałach. Bank zapewnia, że klientom płacącym bezgotówkowo włos z głowy nie spadnie. Niedawno zmiany w cenniku zapowiedział też bank BNP Paribas

Dopiero co w „Subiektywnie o Finansach” pisaliśmy o planach ograniczenia płatności gotówkowych w Unii Europejskiej. Już teraz obowiązują przepisy, które ograniczają obrót gotówkowy, ale co kraj, to inne limity. Np. w Polsce transakcje między przedsiębiorcami powyżej 15 000 zł muszą mieć charakter bezgotówkowy, a więc znacznie poniżej proponowanego przez Unię limitu. Ale nadrzędnym celem wprowadzenia limitu jest walka z szarą strefą i praniem pieniędzy. Więcej o tych planach przeczytacie w artykule Maćka Danielewicza.

Zobacz również:

Unijny to niejedyny front „walki z gotówką”. Inny front już kilka lat temu otworzyły banki, ale ich batalia przeciw gotówce jest przez bankowców czym innym motywowana. Transakcje gotówkowe po prostu generują spore koszty. Właściwie banki nie są wrogami gotówki, ale chcą, by klienci płacili coraz więcej za transakcje gotówkowe: wypłaty z bankomatów czy wpłaty i wypłaty w oddziałach.

Podwyżka opłat w mBanku. Droższe bankomaty

O zmianach w cenniku, które obejmują głównie transakcje gotówkowe, poinformował właśnie mBank. Zgodnie z prawem, banki mają obowiązek podać takie informacje z co najmniej dwumiesięcznym wyprzedzeniem. Nowy cennik obowiązywać będzie z początkiem kwietnia.

Oprócz zmian w cenniku (do którego za chwilę przejdę) mBank zmieni definicję bankomatu własnego i obcego. W dużej mierze od tego zależy, ile kosztuje wypłata gotówki z bankomatu. Do tej pory „bankomaty własne”, a więc podlegające preferencyjnym opłatom, to maszyny zlokalizowane w placówkach banku, urządzenia sieci PlanetCash, Euronetu i Santander Banku. Od 3 kwietnia z tej puli wyłączone zostaną bankomaty Euronetu i Santandera.

Ile klienci zapłacą za wypłatę? Obecnie cena zależy od kwoty wypłaty, a granicą jest 100 zł, od kwietnia ten próg wzrośnie do 300 zł. Weźmy pod lupę klientów indywidualnych. Jeśli wypłacą mniej niż 300 zł w bankomacie obcym, zapłacą 5 zł (obecnie 7 zł), a jeśli w bankomacie własnym – 2,5 zł, a więc tyle, ile obecnie. W przypadku wypłat powyżej 300 zł z bankomatu obcego opłata wyniesie 5 zł (obecnie 7 zł), a jeśli z własnego – 0 zł, jak obecnie.

Jak zatem widzicie, w niektórych przypadkach opłata za wypłatę nawet spadnie, ale zmianą na niekorzyść klientów jest podniesienie progu wypłaty ze 100 do 300 zł.

Na zmiany muszą przygotować się też klienci z segmentu premium, a więc korzystający z mKonta Intensive. Obecnie w ogóle nie płacą za wypłaty z bankomatów – nie ma wpływu, jaką kwotę wypłacają i z jakiego bankomatu. Od 3 kwietnia darmowe pozostaną wypłaty z własnych i obcych bankomatów o wartości powyżej 300 zł. Przy wypłatach o niższej wartości (bankomaty własne i obce) prowizja wyniesie 2,5 zł.

Próg wypłaty 100 zł nie zmieni się natomiast w przypadku młodszych klientów. Niepełnoletni klienci nadal będą mieć wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce za darmo, a klienci w przedziale wiekowym 18-24 lata przy wypłatach z bankomatów własnych i obcych o wartości poniżej 100 zł zapłacą 2,5 zł (obecnie są darmowe). Bezpłatne pozostaną wypłaty powyżej 100 zł.

mBank oferuje też usługę wypłaty ze wszystkich bankomatów bez dodatkowej prowizji. Ale oczywiście sama usługa kosztuje. Obecnie 9 zł, od kwietnie wzrośnie do 18 zł. Od kwietnia mBank przestanie też ulgowo traktować wypłaty z bankomatów dokonywane BLIKiem. Od 4 kwietnia będą traktowane tak samo, jak wypłaty kartą. Bank wprowadza też 2-złotową opłatę za cashback, czyli wypłatę gotówki w kasie sklepu (warunkiem wypłaty jest zrobienie zakupów i opłacenie ich kartą).

Klienci firmowi też dostaną po kieszeni

Zmiany w mBanku obejmą również opłatę za kartę do eKonta. Od kwietnia wzrośnie ona z 7 do 10 zł miesięcznie, ale nadal będzie można za nią nie płacić, jeśli w danym miesiącu klient wykona transakcje bezgotówkowe o wartości co najmniej 350 zł dowolną kartą debetową lub kredytową (z oferty dla klientów indywidualnych).

Wyższy abonament mogą też zapłacić klienci korzystający z mKonta Intesive. Standardowo kosztuje ono 49,50 zł. Dziś wystarczą miesięczne wpływy wysokości 7000 zł, by bank nie pobrał opłaty, od kwietnia – by wyzerować tę opłatę – trzeba będzie zasilać konto kwotą co najmniej 10 000 zł. Ale jest drugi sposób zwolnienia z opłaty za konto – łączna sumy depozytów i inwestycji ulokowanych w banku o wartości co najmniej 100 000 zł. I to się nie zmieni.

Zmiany nie ominą też drobnych przedsiębiorców. W ich przypadku próg minimalnej bezpłatnej wypłaty z bankomatu również wzrośnie ze 100 zł do 300 zł. Opłata za wypłatę poniżej 300 zł wyniesie 2,5 zł (obecnie 1,3 zł). Chodzi o bankomaty własne, czyli zlokalizowane w placówce oraz sieci PlanetCash. Natomiast od kwietnia za wypłatę z bankomatów Euronetu przedsiębiorcy zapłacą 5 zł, a z sieci Santander Banku 3,5% kwoty wypłaty, ale nie mniej niż 5 zł.

Firmy też będą musiały płacić za wypłatę z bankomatów za pomocą BLIKa. Od 4 czerwca 2024 r. opłata wyniesie 2,5 zł (bankomaty własne i PlanetCash) przy wypłacie poniżej 300 zł oraz 5 zł w przypadku pozostałych bankomatów. Przedsiębiorcom – klientom mBanku jeszcze bardziej przestanie się opłacać załatwianie spraw w oddziale banku. Cena za przelew zlecany w placówce wzrośnie z 10 do 20 zł.

Bank BNP Paribas porządkuje ofertę

Jak już wspomniałem, podwyżka opłat w mBanku to niejedyna zmiana w cennikach banków. Od 1 kwietnia muszą się na nią przygotować również klienci BNP Paribas. W praktyce więcej tu reorganizacji oferty niż podwyżek. Po spełnieniu określonych warunków klient może płacić mniej niż obecnie.

Zmiany obejmą m.in. Konto Otwarte na Ciebie. Obecnie jest ono prowadzone bezwarunkowo za darmo, a ewentualne opłaty zależą od wybranej przez klienta karty debetowej. Od kwietnia konto kosztować będzie 2,5 zł miesięcznie, chyba że klient przynajmniej raz w miesiącu zaloguje się do systemu bankowości internetowej GOonline lub aplikacji mobilnej GOmobile oraz ustawi tzw. zgodne marketingowe w trybie „aktywne”.

Jedną z kart do wyboru jest Karta Otwarta na Dzisiaj, która obecnie jest darmowa dla klientów przed 26. rokiem życia, a dla pozostałych: jeśli klient dokonał co najmniej trzech transakcji bezgotówkowych, zalogował się przynajmniej raz do bankowości internetowej lub mobilnej i wyraził zgody marketingowe. Od 1 kwietnia do wyzerowania opłaty wystarczą tylko trzy transakcje bezgotówkowe (dziś przy wyrobieniu takiej normy klient nie uniknąłby 2-złotowej opłaty za kartę). Bank po prostu przeniósł część warunków zwalniających z opłaty z obszaru karty do obszaru konta osobistego.

Zmiany obejmą też Kartę Filmową, która jej użytkownikom otwiera drzwi m.in. do zniżek na bilety do kina. Obecnie trzeba wykonać nią trzy transakcje bezgotówkowe, by bank pobrał 2 zł, w innym razie karta kosztuje 7 zł miesięcznie. Od kwietnia spełnienie tego warunku sprawi, że za kartę w ogóle nie zapłacimy. Wprowadzona została natomiast 1-złotowa opłata za usługę cashback, czyli wypłatę gotówki w kasie sklepu.

O ile mBank podnosi opłaty głównie za transakcje gotówkowe, na klientów BNP Paribas i jednocześnie fanów gotówki czeka niespodzianka. Być może wynika to z faktu, że bank już kilka lat temu znacząco podniósł opłaty za transakcje gotówkowe. Aktualnie wpłaty i wypłaty w placówkach banku kosztują 12 zł. Od kwietnia klienci nie zapłacą za pierwszą wpłatę oraz pierwszą wypłatę gotówki w miesiącu.

W przypadku Mojego Konta Premium bank rezygnuje z opłaty za wpłatę gotówki we wpłatomatach Planet Cash oraz Euronet. Obecnie trzeba zapłacić 0,5% kwoty wpłaty, minimum 10 zł. Wzrośnie też – z trzech do pięciu – liczba bezpłatnych przelewów natychmiastowych. Ale coś za coś. Za kolejne przelewy natychmiastowe w miesiącu opłata wzrośnie z 5 do 6 zł (wzrost opłaty do 6 zł za przelewy natychmiastowe obejmie też rachunki wycofane z oferty).

Poza tym wszystkie karty debetowe objęte zostaną 4-proc. prowizją od transakcji bezgotówkowych związanych z grami losowymi, a więc płatności w kasynach, salonach gier czy zakładach bukmacherskich.

Podwyżka opłat w mBanku ma zachęcić klientów do dokonywania transakcji bezgotówkowych. Bank BNP Paribas kusi niższymi opłatami, ale w zamian oczekuje m.in., że klienci regularnie zaglądać będą do bankowości internetowej lub mobilnej. Metody inne, ale prowadzące do tego samego celu: więcej samoobsługi i mniej obrotu gotówkowego.

Zdjęcie tytułowe: Maciej Bednarek

Subscribe
Powiadom o
31 komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
Davidoff
25 dni temu

Dobrze bo gdy koszty bankomatów i gotówkowego obiegu są subsydiowane z niższych odsetek na oszczędnościach, to gotowkowicze zaczynają budować przekaz „ale gotówka jest za darmo”, bagatelizując kosztu jej pozyskiwania i wpłacania/przechowywania.
Nie mam nic przeciwko płatnością gotówkowym, sam w tym roku raz zapłaciłem gotówkowo ale widać że do pewnych rzeczy trzeba uczciwie przypisać ich koszt, bo inaczej ludzie zaczynają myśleć że go nie ma.
A ja mam trzy banki i sobie wypłace za darmo i tak.

Pawceluto
25 dni temu

Jakie szczęście, że lata temu zrezygnowałem z usług mBanku po tym jak całkowicie darmowe konto zamieniło się w prawie darmowe konto i trzeba było pilnować co miesiąc iluś tam transakcji oraz oglądać bankomaty dookoła aby nie trafić przypadkiem na taki „płatny” nie z listy. Niedługo minie dekada korzystania z tej niby bankowości osobistej w PKO BP, ale tam rzeczywiście wszystko mam za darmo jeśli tylko wpłynie na nie wynagrodzenie. Pewnie coś niedługo zmienią bo za długo to trwa=, ale na razie lepszej oferty nie znalazłem.

Michał
25 dni temu

mbank hehe będziecie płacić coraz więcej Niemcowi, wcale mi was niemądrzy nie żal.

Davidoff
25 dni temu
Reply to  Michał

Wiesz że bank można od tak zmienić? I komu usługi nie pasują ten nie jest uwiązany?

kjonca
25 dni temu

„Od 3 kwietnia z tej puli wyłączone zostaną bankomaty Euronetu i Santandera.”
Ciekawe na ile jest to efekt kombinacyj Euronetu z limitowaniem wypłat.

Danek
25 dni temu
Reply to  kjonca

To prawda, strasznie denerwujace sa te sugestie Euronetu ilez to powinienem wyplacic z bankomatu. Zwlaszcza, jak musisz zaplacic robotnikowi pod stolem 4000. Rozumiem, ze Euronet chce to rozbic na 2 wyplaty, ale zeby na 5×800 zl to juz przesada.

kjonca
25 dni temu
Reply to  Danek

Od jakiegoś czasu wydaje mi się, że to nie są sugestie. Jak ok. miesiąca temu chciałem wypłacić blikiem, to nie udało mi sie obejść limitu 800 PLN

KRZYSZTOF
25 dni temu
Reply to  Danek

Robotnikowi pod stołem. Dobry przykład.

Adam
25 dni temu
Reply to  Danek

Straszny biedak jesteś jak po 4k biegasz do bankomatu

Davidoff
24 dni temu
Reply to  Adam

A skąd bogacze mają 4k zł? Trzymają w skarpetach jak zwierzęta?

Jacuś
25 dni temu

Rozwój cywilizacyjny w pełni. Bogata Europa. A tu znowu płacimy w bankach, dalej 30 lat kredyt za m-2, sami sobie myjemy samochody, sami kasujemy sie w sklepach… nie tak to powinno wyglądać.

Davidoff
25 dni temu
Reply to  Jacuś

Kto płaci ten placi ja mam za darmo. To że w jakimś banku chcą żeby płacić nie znaczy, że znów płaci się w bankach.

Marcin
25 dni temu

Revolut Business z darmowego planu stał się płatnym 50 pln miesiąc od lutego.

Admin
25 dni temu
Reply to  Marcin

Ojojojoj…

Liliputek
25 dni temu

Ciekawostka z nowego cennika:
podwyżki nie dotyczą naszych sąsiadów którzy przyjechali do Polski po lutym 2022 roku.
Ceny dla nich bez zmian a Euronet dalej będzie traktowany jako bankomaty własne mbanku.

Sosna
25 dni temu
Reply to  Liliputek

Ech… A można byłoby uczciwie i bez wprowadzania zadrażnień ustalić, że zmiany dla _wszystkich_ klientów, którzy mają konto krócej, niż dwa lata, wchodzą w życie za rok czy za kolejne dwa…

Dawid
25 dni temu
Reply to  Liliputek

No właśnie – Banki robią kolejne edycje w ramach Solidarności z Ukrainą ,,Wszystko darmowe, bezpłatne wypłaty gotówki z różnych bankomatów + brak limitów dziennych na wypłatę własnych pieniędzy z bankomatów ”\
Obywatele Ukrainy mogą wypłacać do Salda a Polak max 6000 zł (2* po 3000 zł ) Pekao S. A.
Karty Kredytowe dla Polaków średnio oprocentowane 20 % Obywatele Ukrainy 10 %
I teraz niech mi nikt nie gada, ,,Że to PiS ”
Wszystkie Partie popierają

Jacek
25 dni temu
Reply to  Liliputek

Ktoś tu chce ludzi skłócić najwyraźniej, bo sąsiedzi przybyli wcześniej też mogą być niezadowoleni.

Sebastian
24 dni temu
Reply to  Jacek

Raczej obstawiam podejście jak z darmowymi kontami dla młodych. Puki klient wrażliwy na cenę dajmy za darmo, a jak trochę okrzepnie i się dorobi zaczniemy go kroić.

dzis
25 dni temu

Kolejny puzzel do układanki. Brzydko pachnie to zaleceniami WEF i globalną finansjerą.
„więcej samoobsługi i mniej obrotu gotówkowego.” = więcej kontroli, zniechęcania do papieru i pole manewru dla hakerów.
Przypominam, można mieć konto za darmo – opcja dla osób do 5 transakcji/miesiąc. Jeżeli kasa tylko z pracy, można wnioskować do pracodawcy o wypłatę do ręki, nie na konto – nie ma obowiązku konta.
No i mniejsze, lokalne banki, np. spółdzielcze, często mają lepsze warunki.

Michał
24 dni temu
Reply to  dzis

Które banki spółdzielcze mają lepsze warunki ? 😀

K.T
25 dni temu

Niefajnie, że dostało się też planom Premium.

Admin
25 dni temu
Reply to  K.T

Wyszli z założenia, że zamożny klient nawet nie zauważy, że go skubnięto

Jacek
25 dni temu
Reply to  Maciej Samcik

Był już taki jeden bodaj generał, który się nie zorientował, że mu melonik zwędzili, więc czemu nie spróbować poszukać innych nieszczególnie świadomych stanu własnych środków 😉

Aleks
24 dni temu

a moze tak maly ranking rachunkow osobistych? Po wielu latach z mbank (praktycznie od poczatku istnienia tej czesci BRE Bank) chyba nadchodzi czas na zmiany – atrakcyjna oferta typu: kantor, SFI, Gielda…oraz warunki jak np. darmowe bankomaty w nieograniczonej wrecz ilosci (Euronet) juz sie koncza, ale co wybrac w zamian? PeKao SA czy Millenium…?

someone
24 dni temu
Reply to  Aleks

Plus Millennium to w zasadzie tylko darmowe bankomaty. W PKO BP lepsze kredytówki, system, aplikacja.

Matek
22 dni temu
Reply to  Aleks

Subiektywnie napiszę że zdecydowanie Pekao. Podstawowe konto i kartę do niego masz w Pekao za darmo po wpływie 500 zł i 1 transakcji bezgotówkowej. Również sam serwis jak i aplikacja Banku Pekao są dużo lepsze aniżeli Millennium. Millennium ma bardzo archaiczny wygląd i poruszanie się po serwisie/aplikacji to droga przez mękę.

kjonca
22 dni temu
Reply to  Matek

W pekao smsy potwierdzaniące nie kosztuą przypadkiem 50gr?

Marek
23 dni temu

Mnie te podwyżki bardzo mocno uderzają, bo jestem „gotówkowiczem”. Wypłacam często z bankomatu, kartą płacę od czasu do czasu tylko. Nie wiem teraz co robić, muszę się gdzieś przenieść, tylko gdzie? Jaki polecacie bank dla ludzi takich jak ja?

Admin
23 dni temu
Reply to  Marek

Bank dla gotówkowicza? Sprawdzimy

Zosia
16 dni temu

U mnie bez zmian z tą różnicą, że zamiast 50 PLN/mies wypłacę 300pln/mies 🙂

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Kontrast

Rozmiar tekstu