Kolejne banki zapowiadają podwyżki opłat za konta i karty. Czy mocno uderzą po kieszeniach? I ile wynosi inflacja usług bankowych?

Kolejne banki zapowiadają podwyżki opłat za konta i karty. Czy mocno uderzą po kieszeniach? I ile wynosi inflacja usług bankowych?

Pod koniec ubiegłego roku Bank BNP Paribas zapowiedział podwyżki opłat za niektóre usługi. Teraz podwyżki sygnalizują PKO BP i BOŚ, ale są też banki, które ścinają opłaty. Postanowiłem sprawdzić, ile wynosi inflacja podstawowych usług bankowych, a więc kont osobistych i kart debetowych

Pod koniec grudnia informowałem o planowanych przez Bank BNP Paribas zmianach w cenniku. Patrząc na rozpędzającą się pod koniec 2021 r. i galopującą w 2022 r. inflację, można było dziwić się, dlaczego wcześniej żaden bank nie zdecydował się na podobny krok. Przecież inflacja dotyka banki jak każdy inny biznes.

Zobacz również:

Podwyżki w bankach oczywiście były, ale dotyczyły głównie kredytów, bo wraz z podwyżkami stóp procentowych banku centralnego rósł wskaźnik WIBOR, windując raty kredytów. Bankowcy podwyższali różnicę między oprocentowaniem depozytów i ceną kredytów (i zarabiali na tym krocie), ale nie zdecydowali się na podnoszenie opłat za konta czy karty debetowe.

Przełamała to dopiero decyzja wspomnianego Banku BNP Paribas. Podwyżki wejdą w życie od marca. Klienci korzystający z Konta Otwartego na Ciebie o 2 zł więcej (12 zł) zapłacą za wpłaty i wypłaty gotówki w oddziałach banku. Zdrożeje „Karta Otwarta na Dzisiaj” z 5 zł lub 0 zł na 7 zł (opłata standardowa) albo wynosić będzie 2 zł, jeżeli klient w poprzednim miesiącu wykonał co najmniej trzy transakcje bezgotówkowe. O 2 zł wzrośnie też opłata miesięczna za obsługę „Karty Otwartej na eŚwiat” (z 6 zł do 8 zł) oraz „Karty Otwartej na Świat” (z 10 zł do 12 zł), a Karta Multiwalutowa kosztować będzie 10 zł (dziś 8 zł).

Klienci mogą nie odczuć podwyżek, jeśli przynajmniej raz w miesiącu zalogują się do systemu bankowości elektronicznej oraz wyrażą tzw. zgody marketingowe. Więcej o podwyżkach w BNP Paribas przeczytacie w tym tekście.

Zmiany w ofercie i cennikach PKO BP i BOŚ

Mam wrażenie, że „ktoś musiał być pierwszy”, bo w ostatnim czasie zmiany w cenniku zapowiedziały kolejne banki. W połowie kwietnia z 6 do 9 zł zdrożeje „Ekokonto bez Kosztów” w BOŚ Banku. Będzie może uniknąć tej opłaty, jeśli konto będzie zasilane kwotą co najmniej 1500 zł. Dziś z opłaty zwalania przelewanie „tysiaka”. Z 7 zł do 8 zł zdrożeje też karta debetowa do konta. Niestety opłaty nie da się uniknąć. Obecnie zwalniają z niej transakcje o wartości 500 zł miesięcznie.

Zmiany zapowiedział też PKO BP. W czerwcu bank przekształci kilka „starych” rachunków w sztandarowe Konto za Zero. Chodzi m.in. o wcześniejszą wersję PKO Konta za Zero, PKO Konto Rodzica, PKO Konto Pogodne, Konto Spektrum Adm., Konto Ulubione Adm. i Konto Codzienne Adm.

Choć działania PKO BP mają na celu przede wszystkim uporządkować ofertę, to dla niektórych klientów zmiana może oznaczać podwyżkę. Weźmy na przykład PKO Konto Rodzica. Jest ono prowadzone bezpłatnie, ale karta do konta kosztuje 4,9 zł. Żeby nie płacić, trzeba zapłacić kartą co najmniej 300 zł. Po migracji na Konto za Zero za kartę trzeba będzie zapłacić 10 zł miesięcznie, jeśli klient nie spełni warunku zwalniającego z opłaty.

Co ciekawe, niedawno Bank Pocztowy poinformował o… obniżkach. Wprost informuje, że dzięki temu chce skutecznie konkurować z kontami bankowymi zajmującymi pierwsze miejsca w rynkowych rankingach.

Pocztowy wycofuje z oferty „Konto w Porządku Plus” dedykowane seniorom (osoby po 65. roku życia). Tę decyzję bank tłumaczy, że klienci chcą, aby zauważać ich potrzeby, a nie wiek. I stawia na „Konto w Porządku”. Jego posiadacze – nowi klienci – nie zapłacą za prowadzenie. Wcześniej kosztowało prawie 8 zł, jeśli klient nie „dobrał” karty debetowej.

Nie zapłacą też za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów sieci Planet Cash i PKO BP. Karta debetowa do konta? Będzie za darmo po wykonaniu transakcji bezgotówkowych o wartości co najmniej 300 zł. W innym razie bank potrąci 6,99 zł. Skończyły się natomiast darmowe wypłaty gotówki w oddziałach (wpłaty są za darmo), co w intencji banku ma zachęcić klientów do częstszego płacenia „debetówką”. Opłata za wypłatę to 6 zł.

Przeczytaj też: Media alarmują: oprocentowanie lokat bankowych doszło do ściany. Ale czy tak jest naprawdę? Zerknąłem do nowych statystyk NBP. I zaskoczenie

Banki płoszą klientów z oddziałów

Wspólnym mianownikiem podwyżek są zmiany w cennikach za operacje dokonywane w oddziałach banków. To zresztą trend, który rozpoczął się już kilka lat temu. Dziś za wypłatę gotówki czy zlecenie przelewu w placówce trzeba zapłacić 8, 10, a nawet 12 zł za jedną operację.

Nie sądzę, by banki w ten sposób chciały zwiększyć przychody. Tu raczej chodzi o… oszczędności. Jeśli banki wysokimi opłatami wypłoszą klientów z oddziałów, to ci chętniej korzystać będą z (jeszcze?) darmowych przelewów internetowych lub mobilnych. A jeśli tak, to łatwiej będzie bankom wyłączać kasową obsługę gotówkową w placówkach.

Tu są oszczędności. Z moich informacji wynika, że na 5700 placówek bankowych w Polsce już 600 nie prowadzi obsługi gotówkowej. Klienci mogą oczywiście korzystać z bankomatów lub wpłatomatów. Z czasem mniejsza liczba klientów „gotówkowych” pozwoli bankom „bez wyrzutów sumienia” zmniejszać sieć oddziałów.

Przeczytaj też: Planujesz zrobić duży przelew ze swojego konta? Sprawdź, czy zrobisz to bez proszenia o zgodę. Jaka jest maksymalna kwota przelewu w Twoim banku?

O ile wzrosły opłaty w ciągu trzech lat?

Czy klienci, którzy obsługują się sami, powinni narzekać na rosnące opłaty bankowe? Ile właściwie wynosi inflacja usług bankowych? Porównałem aktualne opłaty za konta i karty debetowe w kilku bankach z sytuacją z początku 2019 r. Ktoś, kto nie ma potrzeby chodzić do oddziałów, przelewy robi przez internet, nie korzysta z gotówki, bo płaci prawie wszędzie kartą bądź mobilną apką, mógł w ogóle nie odczuć wzrostu cen.

Zerknijcie na tabelę. Pokazuję kilka banków i ich sztandarowe rachunki oraz koszt prowadzenia konta i korzystania z karty debetowej w 2019 i 2023 r. Na przestrzeni trzech lat w niektórych bankach oferta nawet się poprawiła.

BankNazwa kontaOpłata za konto / warunek zwolnienia w 2019 r.Opłata za konto / warunek zwolnienia w 2023 r.Opłata za kartę / warunek zwolnienia w 2019 r.Opłata za kartę / warunek zwolnienia w 2023 r.
PKO BP
Konto za Zero
0 zł
0 zł
8 zł / płatność kartą 300 zł
10 zł / 5 płatności kartą lub BLIK
mBank
eKonto osobiste
0 zł
0 zł
7 zł / jedna transakcja kartą
7 zł / płatność kartą 350 zł
ING Bank
Konto Direct
0 zł
0 zł
7 zł / płatność kartą 300 zł
7 zł / płatność kartą 300 zł
Bank Pekao
Konto Przekorzystne6 zł / wpływ 500 zł i jedna transakcja kartą lub PeoPay
0 zł3 zł / wpływ 500 zł i jedna transakcja kartą lub PeoPay
4 zł / wpływ 500 zł i jedna transakcja kartą
Alior Bank
Konto Jakże Osobiste
10 zł / wpływ 1500 zł
10 zł / wpływ 1500 zł
5 zł / płatność kartą 300 zł
5 zł / płatność kartą 300 zł
Santander Bank
Konto Jakie Chcę
0 zł
6 zł / wpływy 500 zł i 1 płatność kartą lub BLIK
5 zł / pięć transakcji kartą
8 zł / wpływy 500 zł i jedna płatność kartą lub BLIK
Nest Bank
Nest Konto
0 zł
0 zł
0 zł
0 zł
Credit Agricole
Konto dla Ciebie
7 zł / wpływy 1000 zł i jedna transakcja kartą lub BLIK
9 zł / wpływy 1000 zł i jedna transakcja kartą lub BLIK
9 zł / wpływy 1000 zł i jedna transakcja kartą lub BLIK
9 zł / wpływy 1000 zł i jedna transakcja kartą lub BLIK
Bank Millennium
Konto 360°
8 zł / wpływy 1000 zł
0 zł
7 zł / jedna transakcja kartą lub BLIK
11 zł / 5 płatności kartą lub BLIK
BNP Paribas
Konto Otwarte na Ciebie
0 zł
0 zł
3 zł (karta otwarta na dzisiaj) / 1 płatność kartą
5 zł / 3 płatności bezgotówkowe

Przykładowo w Banku Pekao Konto Przekorzystne kosztowało 6 zł (z możliwością zwolnienia z opłaty), dziś jest bezwarunkowo darmowe. Konto 360° w Banku Millennium kosztowało 8 zł (też z opcją anulowania opłaty), dziś jest prowadzone za darmo bez żadnych warunków.

W kilku bankach konta zdrożały. W Santander Banku w 2019 r. Konto Jakie Chcę było za zero, dziś kosztuje 6 zł, ale klient może uniknąć opłaty, zapewniając co najmniej 500 zł wpływów na konto i wykonując jedną transakcję bezgotówkową w miesiącu. Drożej jest też w Credit Agricole. Z opłaty za konta zwalniają wpływy w wysokości 1000 zł i jedna transakcja bezgotówkowa. W przeciwnym razie konto kosztuje 9 zł, o 2 zł więcej niż trzy lata temu.

Podobnie jest z kartami debetowymi. Na przestrzeni trzech lat w kilku bankach opłaty wzrosły o kilka złotych, ale z reguły można ich uniknąć, wykonując kilka operacji w miesiącu.

Wygląda więc na to, że banki bronią jak niepodległości mechanizmu, który pozwala im mówić, że podstawowe usługi są za darmo. Za darmo, jeśli my – klienci – wykażemy się odrobiną aktywności, a więc zasilamy rachunek określoną kwotą lub kilka razy w miesiącu zapłacimy kartą albo wydamy nią 350-500 zł.

Źródło zdjęcia: Maciej Bednarek

Subscribe
Powiadom o
34 komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
Hieronim
1 rok temu

Opłata za kartę do Konta Przekorzystnego (Pekao SA) zawsze wynosiła 4 złote (a nie 3 złote jak w tabeli), o ile nie zostały spełnione warunki zwolnienia z poboru opłaty.

Admin
1 rok temu
Reply to  Hieronim

Dzięki za info, sprawdzimy i ewentualnie poprawimy

Hieronim
1 rok temu
Reply to  Maciej Samcik

Panie Redaktorze, wiem, ponieważ mi tyle pobierają 😉

Hans
1 rok temu

Jak już tak wszystkich klientów wypłoszą i pozamykają placówki, to ciekawe jak będą chcieli zrealizować fizyczną weryfikację klienta? Może „najbliższy taras widokowy we Wrocławiu/Szczecinie”?
Sam miałem przypadek że mbank nie chciał mi aktywować kolejnej instancji aplikacji mobilnej i zażądał fizycznej obecności aby potwierdzić tożsamość (konto z historią ok. ~15 lat).

Jakub
1 rok temu
Reply to  Hans

Ode mnie ostatnio Paribas bardzo chciał wizyty w oddziale, bo inaczej zablokują mi konto (którego prawie nie używam). Okazało się, że rozwiązać umowę dało się zdalnie, więc wybrałem tę ścieżkę 🙂

Kropek z CABP
1 rok temu
Reply to  Jakub

Może właśnie im o to chodziło ale sprytnie podeszli do wypowiedzenia umowy ?

Ugiugi
1 rok temu
Reply to  Jakub

Przez telefon? Właśnie chcę zamknąć.

Jakub
1 rok temu
Reply to  Ugiugi

Tak, przez telefon, szybko, sprawnie, z minimalnym namawianiem na zachowanie konta.

Piotrrr
1 rok temu

W mbanku jest 10 zł opłaty za kartę, nie 7

Cassandra
1 rok temu
Reply to  Piotrrr

Za zwykłe konto (eKonto) jest 7 zł za kartę chyba ze wyrobi się 350 zł kartą…

Edek
1 rok temu

Przydałoby się dodać do tabelki Citi – to chyba jedyne poza Nestem konto z kartą za 0zł bez warunków.

Admin
1 rok temu
Reply to  Edek

A zrobimy nawet chyba przegląd kont za zero i prawie zero i tam go damy

Chorobnik
1 rok temu

Konto za wiele, konto niekorzystne, konto jakiego nie chcę czy konto z kosztami? Które jest najgorsze?

Admin
1 rok temu
Reply to  Chorobnik

Najmniej korzystne jest konto niekorzystne, najdroższe jest konto z kosztami, a najmniej pożądane – konto, jakiego nie chcę 😉

Jacek
1 rok temu
Reply to  Maciej Samcik

To ostatnie to pewnie konto założone na potrzeby hipcia… Chociaż może ono to 3w1 😉

Olek
1 rok temu

„w 2019 i 2023 r. Na przestrzeni trzech lat” – z pewną taką nieśmiałością zauważę ze od 2019 do 2023 są cztery lata, a nie trzy 🙂

Admin
1 rok temu
Reply to  Olek

Szczególarz 😉

Henryk5pio
1 rok temu

Już tak nie narzekajmy, jeśli bank X jest naszym głównym bankiem, gdzie na konto idzie pensja, to zrobienie jednej lub kilku płatności na dowolną kwotę to pikuś. Gorzej w tych bankach, gdzie miesięcznie trzeba wydać X kwotę kartą. Raczej na luzie się wyda na zakupy spożywcze, ale dla mnie pamiętanie o liczbie transakcji niż kwocie jest prostsze.

Marek (ale inny)
1 rok temu

Zaraz zaraz, skąd te informacje? Mam konto w millennium więc się zainteresowałem i sprawdziłem na stronie:

„Prowadzenie Konta 360°, obsługa karty debetowej i wypłaty gotówki z bankomatów są bezpłatne, jeśli zapewnisz min. 1000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 raz zapłacisz kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu. Jeśli nie spełnisz tych warunków, zapłacisz miesięcznie 15 zł za prowadzenie Konta 360° i obsługę karty debetowej.”

Jak się to ma to informacji z tabelki?

Admin
1 rok temu

Autor sprawdzi i ewentualnie poprawi

swiatlak
1 rok temu

Ano tak, że, dla ułatwienia są… dwa Konta 360 🙂 Znaczy, zależnie od tego, kiedy się je otwierało, ma się różne warunki. Też mam zwolnienie z opłat przy 1000 zł wpływu i jednej płatności na dowolną kwotę; koleżanka, która zakładała konto kilka miesięcy temu, musi już pracowicie dokonywać pięciu płatności.

Fabian
1 rok temu

Drobne uzupełnienie do podwyżek w BNP Paribas:
Jeśli klient w systemie transakcyjnym wyrazi zgody marketingowe, to do końca 2023 roku będzie zwolniony z tej sztywnej 2 zł opłaty za debetową Kartę Otwartą Na Dzisiaj (potem można zgody odwołać lub zamknąć konto).
Mnie powstrzymało to przed zamknięciem rachunku po wyczerpaniu profitów 400 zł z jesiennej promocji tym bardziej, że od grudnia starym klientom BNP przesyła sms-em bezterminowe bony na zakupy w Biedronce w ilości 3 szt. – każdy wartości 50 zł (otrzymałem już za 2 miesiące).

Admin
1 rok temu
Reply to  Fabian

Ooo, dzięki za uzupełnienie!

T1000
1 rok temu

KNF i UOKiK znów będą pewnie udawały, że nic nie widzą?

Przemek
1 rok temu

„Weźmy na przykład PKO Konto Rodzica. Jest ono prowadzone bezpłatnie, ale karta do konta kosztuje 4,9 zł. Żeby nie płacić, trzeba zapłacić kartą co najmniej 300 zł. Po migracji na Konto za Zero za kartę trzeba będzie zapłacić 10 zł miesięcznie, jeśli klient nie spełni warunku zwalniającego z opłaty.”

Tylko jakimś dziwnym trafem zapomniał Pan redaktor, że ten nowy warunek to 5 transakcji kartą lub blikiem na dowolną kwotę więc opłata wyższa ale łatwiej o zwolnienie.

mw.wal
1 rok temu
Reply to  Przemek

w dzisiejszych czasach raczej łatwiej jest wydać 300 zł niż zrobić 5 osobnych transakcji. właściwie wystarczy raz na miesiąc zatankować samochód do pełna.

Jacek
1 rok temu
Reply to  mw.wal

Ja kupuję bilety komunikacji miejskiej podczas wycieczek do rodzinnego miasta i płacę kartą za e-booki nabywane portalach wspierających charytatywne fundacje.

Przemek
1 rok temu
Reply to  mw.wal

Zależy widać jak dla kogo. Auto mam na gaz i takiej kwoty przy tankowaniu nie wykręcę. Ale za to przy spłacie karty kredytowej czy kredytu ratalnego w SCB mogę zapłacić blikiem, nawet rozbić na kilka transakcji i z głowy. Szczerze 300zl było problemem dla mojego dziadka, czasem nie miał tyle płatności kartą i trzeba było kombinować, a teraz bez problemu się udaje.

Ugiugi
1 rok temu

Ciekawe co z millenium. Warunki bezpłatności mało uciążliwe, a konto bardzo funkcjonalne.
Mam nadzieję że nie będą świrować.

Kropek z CABP
1 rok temu

Miało być o bankach a jest wspomniane o PNB Parabank…

Andrzej
1 rok temu

Dzień dobry, Doradcy bankowi przekazują mi na bardzo proste pytanie różne odpowiedzi. Napisałem do banku reklamację oczekując upominku w związku z jakością obsługi. Odpowiedź jaką otrzymałem brzmi: Nie ma podstaw do spełnienia Pana oczekiwań. Prosimy o udowodnienie poniesionej straty. Proszę o wykazanie związku przyczynowego między szkodą, a czynem wykonanym przez nas. Dotychczas nie zostały przedstawione dokumenty potwierdzające potwierdzoną stratę finansową, wobec czego nie mamy podstawy do przesłania upominku bankowego. Moje pytanie: Czy biuro obsługi może przekazywać klientowi pisemnie wzajemnie wykluczające się informacje bezkarnie. Czy uzasadnienie banku potwierdza, że bank nie jest odpowiedzialny za informacje jakie przekazują doradcy bankowi? Proszę o… Czytaj więcej »

Admin
1 rok temu
Reply to  Andrzej

Bank nie powinien podawać sprzecznych informacji, ale trudno mi cokolwiek powiedzieć nie znajdą szczegółów. Rzeczywiście: według polskiego prawa, by skutecznie żądać odszkodowania, trzeba udowodnić związek pomiędzy działaniem pozwanego a poniesioną stratą.

anonimus
1 rok temu

Pięknie autor prześliznął się przez temat aktualnych i przyszłych zwolnień pracowników i likwidacji Oddziałów w Polsce.. Autorze proszę spróbować załatwić jakąkolwiek reklamację w takim pko bp przy ciągłych zwolnieniach ludzi.. Swoją drogą jaki jest cel istnienia takiego Banku Ochrony Środowiska czy Banku Pocztowego dla klienta jak wszędzie podobne ceny usług a są tylko przechowalnią kadr jednej słusznej partii?

Admin
1 rok temu
Reply to  anonimus

No, pewnie właśnie po to są te banki, żeby kadry mogły coś ze sobą zrobić 😉

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Kontrast

Rozmiar tekstu