Allegro wprowadziło do oferty… konta bankowe. Popularna platforma zakupowa na poważnie zaatakuje rynek usług finansowych? Testuję Allegro Cash!

Allegro Cash to nowe konto bankowe dla klientów Allegro, które kusi dodatkowym cashbackiem za zrobione na Allegro zakupy. To kolejny krok Allegro w stronę przejęcia procesu zakupów internetowych na wyłączność. Kupujesz na Allegro? Wspaniale. Płacisz za zakupy? To płać przez Allegro! Już wcześniej największa w naszej części Europy platforma e-commerce oferowała namiastkę kredytów, a teraz będzie „zarządzać” naszymi oszczędnościami. Kiedyś mieliśmy banki „telekomowe”, a teraz będą banki „marketplace’owe”? Testuję!

Ciekawe? Po przeczytaniu wróć tutaj, kliknij i odkryj sprawdzone patenty Samcika na ochronę przed inflacją

Banki nie od dziś obawiają się, że klientów odbiorą im cyfrowi giganci i internetowe platformy, które mają lepszy i częstszy kontakt z klientami (bo przy każdych zakupach internetowych). Na razie Apple czy Google przede wszystkim asystują nam przy płatnościach, zaś platformy zakupowe popularyzują BNPL (odroczone płatności, łatwiejszy odpowiednik karty kredytowej). Ale w ramach dostarczania klientom coraz dłuższego łańcucha wartości  coraz bardziej zahaczają o klasyczne usługi bankowe. Na szczęście dla banków wciąż robią to za… pomocą banków i ich licencji bankowych.

W lutym Allegro poinformowało o testach swojej najnowszej usługi – Allegro Cash. Miało to być konto bankowe zakładane i obsługiwane bezpośrednio w aplikacji Allegro (we współpracy z Aion Bankiem i Vodeno). Największy polski sklep internetowy ma chrapkę na kolejny segment rynku – usługi finansowe Czy to może się udać?

Rejestracja w Allegro Cash

Dostałem właśnie zaproszenie do przetestowania usługi Allegro Cash i nie mogłem tego dla Was nie zrobić. Jak sprawdzić, czy Wy też się kwalifikujecie? Faza testowa ma trwać kilka miesięcy. Ja otrzymałem powiadomienie o poniższej treści w centrum powiadomień Allegro, więc jeżeli dostaliście podobne, to się łapiecie.

Jak się zarejestrować w Allegro Cash? Musimy włączyć lub zainstalować aplikację mobilną Allegro i tam przejść przez cały proces aktywacyjny. Niestety nowa usługa w ogóle nie jest dostępna przez przeglądarkę desktopową. Gdybyście chcieli rejestrować się przez komputer, wyświetli się Wam w niej tylko taka informacja:

Pewnie jest to podyktowane środkami bezpieczeństwa lub chęcią ograniczenia kosztów. Ponadto Allegro w ten sposób jeszcze bardziej lojalizuje swoich użytkowników. Z drugiej strony, taki wymóg znacznie ogranicza rzeszę potencjalnych klientów Allegro Cash, bo nie wszyscy lubią (i potrafią) instalować aplikacje mobilne. Jednak klient używający aplikacji mobilnej jest cenniejszy, bo więcej o nim można wiedzieć i lepiej się z nim komunikować (np. przez powiadomienia push).

Wróćmy jednak do procesu rejestracji. Wchodzimy na stronę usługi i klikamy w przycisk „przejdź do aktywacji”. Następnie musimy podać podstawowe dane osobowe (imię i nazwisko, telefon, e-mail, serię i nr dowodu osobistego, PESEL). Moje dane były uzupełnione – prawdopodobnie dlatego, że korzystałem wcześniej z usługi Allegro Pay. Te dane zatwierdzamy kodem otrzymanym w SMS-ie.

W następnych krokach podajemy jeszcze datę ważności dowodu osobistego, miejsce urodzenia, potwierdzamy adres zamieszkania (ten też importuje się z systemu Allegro) i odpowiadamy na pytania podatkowe (jak przy zakładaniu konta w banku). Ustalamy też swój PIN.

Po rejestracji musimy jeszcze zweryfikować swoją tożsamość za pomocą przelewu weryfikacyjnego (na dowolną kwotę). Wygląda to podobnie do zakładania konta w niektórych bankach tzw. metodą na przelew weryfikacyjny. Aplikacja odsyła nas do strony, gdzie skorzystamy z usługi szybkiego przelewu (a więc np. zalogujemy się na swoje konto bankowe i zatwierdzamy przelew). Taka weryfikacja może odstraszyć niektórych klientów, szczególnie że musimy przeprowadzić ją na telefonie komórkowym.

Pamiętajcie, aby taki przelew zlecić z konta osobistego, którego jesteście jedynym posiadaczem i na którym macie podane identyczne dane, jak te, które podaliście w formularzu Allegro Cash. W innym przypadku weryfikacja będzie negatywna.

Weryfikacja teoretycznie trwa do dwóch dni roboczych, ale w praktyce ten czas jest znacznie krótszy. Ja zleciłem przelew weryfikacyjny o godzinie 11:07, a usługę aktywowano mi już o godzinie 12:01.

Czytaj też: Koniec z kolejkami? W tym sklepie zakupy zeskanujesz „z marszu”. Zrobiłem zakupy za pomocą Kaufland K-Scan. Zbędny gadżet czy realne ułatwienie?

Allegro chce być bankiem?

Allegro pozwala nam otwierać konta bankowe, ale nie oznacza to, że założyło własny bank. Robi to we współpracy z Aion Bankiem, który wcześniej próbował samodzielnie zrobić w Polsce karierę jako „bank a la Netflix”, ale nie osiągnął sukcesu. Może uda się to przy współpracy z Allegro?

Konta bankowe od Allegro mają jednak, przynajmniej na razie, bardzo ograniczoną funkcjonalność. Otrzymujemy wprawdzie swój numer rachunku IBAN, ale przelewy wychodzące możemy zlecać tylko na… swoje, wcześniej potwierdzone konto w innym banku. Do rachunku nie otrzymany na razie też żadnych kart płatniczych.

Pierwszy depozyt musimy zrobić przelewem. Po dokonaniu weryfikacji, możemy zasilać konto przelewem lub Blikiem. Rachunek jest nieoprocentowany i nie ma żadnych możliwości oszczędzania. Czyli jest to raczej rachunek rozliczeniowy, a nie oszczędnościowy. Innymi słowy, będziemy mrozić oszczędności lub wpłacać je bezpośrednio przed zakupami internetowymi.

Dlaczego Allegro w ogóle się za to zabiera? Prawdopodobnie chodzi o przejęcie jak najdłuższego łańcucha wartości. Są największym sklepem internetowym w Polsce, a więc chcieliby ogarniać dla nas każdy etap zakupów internetowych. Wybór produktów (sklep Allegro), płatność (Allegro Pay, Allegro Cash), dostawę (Allegro One Box, Allegro Smart!) oraz obsługę pozakupową (Allegro Care, Allegro Protect).

Allegro już wcześniej zrobiło pierwszy krok w stronę usług bankowych i pośrednictwa w płatności – uruchomiło Allegro Pay (tutaj moja recenzja), czyli darmowy limit kredytowy na zakupy w serwisie. Domyślam się, że nie wszyscy klienci otrzymali takie limity, więc serwis poszedł o krok dalej i zaoferował konta bankowe.

Docelowo w Allegro zapewne pojawią się też karty płatnicze, którymi będziemy mogli płacić poza serwisem. Mogą być powiązane z limitem kredytowym Allegro Pay lub właśnie z rachunkiem bankowym Allegro Cash. Nie można też wykluczyć jakichś ofert dla posiadaczy kapitału (np. lokat).

Ile kosztuje korzystanie z usługi Allegro Cash? Otwarcie, prowadzenie i zamknięcie rachunku jest darmowe. Podobnie jak pierwsza wypłata środków w miesiącu (w każdej chwili możemy zlecić przelew na nasz rachunek). Każdy kolejny przelew w miesiącu kosztuje już 5 zł. Płatne są też usługi dodatkowe (w stylu potwierdzenie transakcji w formie pisemnej itd.).

Jestem bardzo ciekawy, jakim zainteresowaniem będzie cieszyć się Allegro Cash. Zauważcie, że banki „telekomowe” nie sprawdziły się w Polsce. Pamiętacie jeszcze, że operatorzy komórkowi, we współpracy z bankami, próbowali otwierać w Polsce swoje banki (Orange pod marką Orange Finanse, Plus pod marką Plus Bank i T-Mobile pod marką T-Mobile Usługi Bankowe)?

Pomimo dostępu do milionów klientów, nie udało im się powalczyć na rynku bankowym. Między innymi dlatego, że nie mieli żadnej specjalnej oferty. Większość klientów telekomów i tak miało już wcześniej konto w jakimś banku, więc dlaczego mieliby je zmieniać bez atrakcyjnych zachęt?

Z Allegro jest podobnie. Ich klienci mają już swoje produkty finansowe, a do tego konto bankowe w Allegro ma mocno ograniczoną funkcjonalność (brak karty płatniczej, brak lokat, możliwość przelewu tylko na swoje konto w innym banku itd.). Pytanie brzmi, jak Allegro będzie nas zachęcać do korzystania z tego rozwiązania.

Zaczęli od cashbacku porównywalnego z programami lojalnościowymi, do którego zaraz dojdę. Spodziewam się jednak, że to dopiero pierwszy krok. W przyszłości zachęt i promocji będzie więcej. I tak naprawdę musi być, jeżeli mamy polubić taką metodę płatności.

Czytaj też: Dyskonty na wojnie reklamowej. Lidl mówi: „jesteśmy najtańsi”. Biedronka odpowiada: „trzeba umieć liczyć, to my jesteśmy najtańsi”. Kto ma rację?

Cashback bezpośrednio w aplikacji Allegro

Zapytacie pewnie dlaczego mielibyście otwierać nieoprocentowane konto bankowe i to takie z ograniczoną funkcjonalnością, skoro można płacić za zakupy innymi sposobami, które często są równie wygodne. I to będzie bardzo dobre pytanie.

Na razie główną zaletą Allegro Cash ma być cashback. Za zakupy w serwisie, opłacone Allegro Cash, otrzymamy zwrot części wydanych środków. Konkretnie będzie to 1% za zakupy od 100 zł do 199,99 zł (u jednego sprzedawcy) i 2% za zakupy od 200 zł wzwyż (również u jednego sprzedawcy). Pieniądze otrzymamy w ciągu 30 dni od zakupu.

To rozwiązanie może być Wam znane z programów lojalnościowych, które oferują zwroty pieniężne (lub punkty) za zakupy w różnych sklepach (w tym na Allegro). Przykładowo ZEN zwraca nam od razu 1% wszystkich wydanych (za pomocą ich karty) pieniędzy na Allegro. Goodie oferuje cashback od 0,18% do 2,6% w zależności od wybranej kategorii, ale w ciągu jakichś 40 dni. Podobne stawki (od 0,2% do 3%) i terminy ma Net-Pocket. Payback przyzna nam 1 punkt (0,01 zł) za każde wydane 5 zł, a Bezcenne Chwile 2 punkty za każde wydane 5 zł.

Problem z programami lojalnościowymi jest taki, że najczęściej musimy skorzystać z dedykowanego linku (lub karty płatniczej), aby otrzymać nagrodę. A taki link nie zawsze zadziała. No i łatwo o tym zapomnieć. Allegro Cash ma tę przewagę, że nie trzeba klikać w żadne linki.

Taki cashback trochę niweluje problem nieoprocentowanego konta. Widzę jednak kilka ograniczeń. Po pierwsze, kwota minimalna. 100 zł lub 200 zł od jednego sprzedawcy to nie są małe zakupy. Takie progi będą nas dodatkowo mobilizować do… większych wydatków niż planowaliśmy. Chciałeś wydać 80 zł a wydasz 100 zł i otrzymasz… 1 zł z powrotem. Średni zysk.

Po drugie, cashback dostępny jest tylko dla klientów z rocznym pakietem Smart! Po trzecie, są też kwoty maksymalne. Jednorazowo możemy otrzymać maksymalnie 20 zł cashbacku (za wydane 1000 zł lub więcej), a miesięcznie 50 zł. Po czwarte, zakupy w niektórych kategoriach nie są uprawnione do odebrania cashbacku (np. początkowe mleka modyfikowane odpadają).

To wszystko skutkuje tym, że tylko za niektóre zakupy będzie opłacać się płacić za pomocą nowej metody płatności (w porównaniu do innych programów lojalnościowych). Pytanie brzmi, czy będzie nam się chciało to za każdym razem liczyć.

Czytaj też: Zapłaciłem za zakupy używając InPost Pay. Zamówiłem rzeczy z różnych sklepów, bez rejestracji. To pierwsze zakupy na jeden klik? Testuję!

Jak płacić Allegro Cash?

Na koniec postanowiłem zrobić zakupy z Allegro Cash, aby sprawdzić, czy wszystko pójdzie gładko. Zasiliłem konto, wybrałem interesujące mnie produkty (w przeglądarce, bo tak mi jednak wygodniej), włączyłem aplikację mobilną Allegro i przeszedłem do koszyka. Allegro samo zaproponowało mi płatność za pomocą nowej usługi i podkreśliło, że otrzymam cashback.

Zakupy musiałem jeszcze zatwierdzić PIN-em. Cała transakcja była bardzo sprawna. Jeżeli mamy środki na koncie Allegro Cash (a będziemy zachęcani, aby mieć), to jest to obecnie jedna z najszybszych metod płatności (porównywana do zapisanej karty płatniczej czy Allegro Pay).

Allegro nie pozwala dzielić transakcji na części (np. połowę zapłacić za pomocą Cash a połowę kartą płatniczą lub kuponami). To oznacza, że – jeżeli chcemy korzystać z usługi – będziemy musieli stale trzymać środki na nieoprocentowanym koncie bankowym lub doładowywać je tuż przed transakcją. W każdej chwili możemy też sprawdzić historię operacji, aktualne saldo i sumę dotychczasowego cashbacku: oczekującego i wypłaconego.

Transakcję musimy zrealizować w aplikacji mobilnej. Nie ma możliwości zapłacenia za pomocą Allegro Cash przez przeglądarkę (nawet, jeśli wcześniej zasilimy konto). Jeżeli, tak jak mi, łatwiej Wam szukać produktów na komputerze stacjonarnym, to macie problem. Dobrze, że koszyki się zapisują i przenoszą.

Czytaj też: Kasy automatyczne to bardzo modna innowacja w sklepach. Ale są już sieci handlowe, które je wycofują i wracają do „żywych” kasjerów. Co poszło nie tak?

Allegro chciałoby nam maksymalnie uprościć zakupy internetowe, ale jednocześnie nas zlojalizować i nieco uzależnić od siebie. Dla niektórych takie zakupy będą ułatwieniem i okazją do zaoszczędzenia pieniędzy (cashback i inne promocje). Dla innych mogą stanowić ryzyko, bo w ten sposób dużo wygodniej wydaje się pieniądze. Myślę że większość osób, które zasilą ten rachunek, zrobi zakupy na Allegro, a mało kto będzie wypłacał nadwyżki.

Nazwa nowej usługi (Cash) potwierdza też dotychczasową strategię firmy. Allegro chce kontynuować ekspansję zagraniczną i oferować ujednolicone usługi pod tą samą, anglojęzyczną nazwą. Cash dołączyło więc do takich usług, jak: Smart!, One Box, Protect, Share, Pay czy Care. I zapewne nie jest ostatnie.

Zdjęcie główne: Biuro Prasowe Allegro