Ciekawy kwiecień na rynku depozytów. Dobre wieści dla oszczędzających, zwłaszcza dla… jednej grupy oszczędzających

Zbliża się koniec miesiąca, tradycyjnie zaglądam więc do kwietniowych, depozytowych trendów. I mam aż dwie dobre wiadomości dla oszczędzających. Średnie oprocentowanie lokat terminowych wzrosło. Drugi trend ucieszy zamożniejszych klientów. Banki zaczynają bić się o większe pieniądze

Od września 2023 r., kiedy prowadzę szczegółowy monitoring rynku depozytowego, miałem dla oszczędzających głównie złe wiadomości. Oprocentowanie depozytów systematycznie spadało. Ale w marcu zdarzyło się coś nieoczekiwanego. Choć rynkowe stopy procentowe stoją prawie w miejscu, a stopy procentowe banku centralnego są jak skała (5,75% od października), w górę poszło średnie oprocentowanie lokat rocznych. W lutym banki płaciły średnio 3,56%, w marcu 3,69%.

Ciekawe? Po przeczytaniu wróć tutaj, kliknij i odkryj sprawdzone patenty Samcika na ochronę przed inflacją

Innym parametrem, który luźno związany jest z polityką depozytowa banków, jest inflacja, która w marcu spadła do zaledwie 2% w skali roku. Nawet jeśli zachodzi jakaś korelacja między inflacją a oprocentowaniem depozytów, to raczej powinniśmy spodziewać się spadku oprocentowania. Tymczasem w kwietniu wzrosło nie tylko średnie oprocentowanie lokat rocznych, ale też kwartalnych.

Kwiecień na rynku depozytów

Co konkretnie zmieniło się w ofertach depozytowych w kwietniu? W mBanku nie ma już promocji konta oszczędnościowego. W marcu – w zależności od rodzaju posiadanego konta osobistego – można było zarobić 4,8% lub 5%. Takie odsetki bank naliczał przez 5 miesięcy. Oprocentowanie spadło do poziomu standardowego, czyli 0,75-1%.

W Santander Banku pojawiła się promocja Konta Multi Oszczędnościowego. Bank nalicza 6% odsetek do 29 czerwca. Spadło za to – o 0,5 pkt proc. – oprocentowanie lokat terminowych na 3 i 12 miesięcy. Teraz można zarobić odpowiednio 3 i 2% w skali roku. Mniej też bank płaci na 3-miesięcznej lokacie „wiosennej” (spadek z 4,5 do 4% w skali roku).

W BNP Paribas dwie zmiany. Spadło oprocentowanie „lokaty filmowej” z 5 do 4,75%. Nawiasem pisząc, to jeden z wielu na rynku produktów dla kinomanów. Tu znajdziecie ich więcej. Druga zmiana to pojawienie się w ofercie „lokaty tenisowej”, bo bank jest sponsorem tego sportu. Na 3-miesięcznej lokacie można zarobić 5% w skali roku.

ING Bank obniżył – z 5,5 do 5,25% – oprocentowanie kont oszczędnościowych (Bonus i Bonus na Start). W Banku Millennium nieznacznie spadło oprocentowanie kwartalnej lokaty mobilnej, a Velo Banak przeorganizował ofertę lokaty na nowe środki. Do tej pory można było założyć depozyt na 2, 3 i 6 miesięcy, od niedawna na 3, 6 i 12 miesięcy. Z korzyścią dla klientów. Np. w wariancie półrocznym zarobimy 5,5% w skali roku, wcześniej 5%.

W estońskim InBanku też kilka zmian „in plus”. W górę poszło oprocentowanie lokat półrocznej (do 5,25%), rocznej (do 5,2%) oraz 2-letniej (do 5%). Z kolei w austriackim Raiffeisen Digital Banku mniej odsetek do zgarnięcia jest na koncie oszczędnościowym. Oprocentowanie spadło z 6,1 do 5%. Zaś Citi Handlowy płaci mniej na 3-miesięcznej „Twojej Lokacie” (spadek z 6 do 5,5%).

Zaś Toyota Bank podniósł w kwietniu oprocentowanie lokat półrocznej z 5,6 do 6,3%, a lokaty 9-miesięcznej z 5,2 do 6,5%.

Banki przyjmują więcej pieniędzy

W kwietniu w większym stopniu – z punktu widzenia oszczędzających – ucierpiała oferta kont oszczędnościowych. Ofertę lokat terminowych poprawiło zwłaszcza pojawienie się kilku nowych depozytów, które podbiły średnią. Oczywiście to za krótki okres, by mówić o trendzie wzrostowym, ale na razie nie powinniśmy narzekać.

Jest jeszcze jedna zaskakująca i zarazem tajemnicza zmiana. Pisałem o tym w oddzielnym artykule, a konkretnie o zmianie polityki Toyota Banku. Do tej pory klienci tego banku mogli zdeponować maksymalnie 400.000 zł (na 10 lokatach). W kwietniu bank podwyższył ten limit aż do 1 mln zł. Okazuje się, że to niejedyna taka zmiana. Wspomniałem już o reorganizacji lokaty na nowe środki w Velo Banku. Przy okazji bank podniósł maksymalną kwotę lokaty ze 150.000 do 180.000 zł.

Aktualnie najwyższe nominalne oprocentowanie oferuje Credit Agricole (8% w skali roku) na promocyjnej „lokacie powitalnej”. W marcu można było na niej ulokować zaledwie 25.000 zł, w kwietniu już 40.000 zł. Limit podniósł też BOŚ Bank na kwartalnej lokacie na nowe środki zakładanej przez bankowość elektroniczną. Do tej pory górna granica wynosiła 100.000 zł, teraz w opisie lokaty pojawiła się informacja „do wysokości wolnych środków”, a więc teoretycznie bank przestał limitować kwotę depozytu.

Już przy okazji zmian w Toyota Banku pisałem, że to dość dziwne decyzje. W obecnej nadpłynnej sytuacji sektora bankowego, kiedy wskaźnik kredytów do depozytów jest poniżej 70%, bankom raczej powinno zależeć na zniechęcaniu klientów do zakładania depozytów.

Przyczyny mogą być dwie. Choć sektor bankowy jako całość jest nadpłynny, to sytuacja płynnościowa poszczególnych banków może być „trudniejsza”. Drugie wyjaśnienie – banki spodziewają się wzrostu akcji kredytowej, np. na skutek programu „Mieszkanie na Start” i pod niego budują poduszkę płynnościową.

W każdym razie taka polityka banków nie powinna martwić oszczędzających, zwłaszcza tych z grubszym portfelem. Nie dość, że oprocentowanie depozytów przestało spadać, a nawet lekko poszło w górę, to banki są skłonne przyjąć od deponentów więcej pieniędzy.

Czytaj też: Ile zysków z obligacji w 2024 r.? Czy znów dadzą zarobić więcej niż bankowe depozyty?

————

GDZIE DOSTANIESZ NAJLEPSZY PROCENT? 

Obawiasz się zmian w podatku Belki? Zastanawiasz się, co zrobić z pieniędzmi? Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – to aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także kont osobistych, rachunków firmowych i kart kredytowych. Wszystkie tabele znajdziesz w zakładce „Rankingi” na stronie głównej www.subiektywnieofinansach.pl.

————

MACIEJ SAMCIK POLECA:

>>> Część oszczędności lokuj za granicą za pomocą platformy RAISIN, która łączy polskich oszczędzających z instytucjami finansowymi z innych krajów. Platforma pozwala klientom na deponowanie pieniędzy bez konieczności ponownego potwierdzania tożsamości czy też uzyskiwania dostępu do każdego z zagranicznych banków. HoistSpar – instytucja, która jako pierwsza dołączyła do polskiej platformy Raisin – oferuje bezpieczne konta depozytowe w Szwecji, Niemczech, Polsce i Wielkiej Brytanii. Załóż bezpłatne konto w Raisin tutaj, a potem złóż zlecenie utworzenia lokaty, przelej pieniądze i przetestuj nową platformę do europejskiego oszczędzania dostępną w Polsce.

>>> Kredyt na mieszkanie o stałym oprocentowaniu przez 10 lat sprawdź w BNP PARIBAS. To bank oferujący pieniądze na nieruchomości w sposób wygodny, bezpieczny i odpowiedzialny. „Subiektywnie o Finansach” wspólnie z nim edukuje Was jak pożyczać pieniądze na mieszkanie tak, by były inwestycją. Szczegóły bezpiecznego kredytu o stałym oprocentowaniu nawet przez 10 lat w BNP PARIBAS BANK POLSKA sprawdź tutaj.

>> Kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym na 35 lat – to jedna z ofert ALIOR BANKU, z którym „Subiektywnie o Finansach” wspólnie prowadzi Was przez meandry przedsiębiorczości, odpowiedzialnego pożyczania pieniędzy oraz cyfrowych usług finansowych. Szczegóły tej propozycji pod hasłem „Megahipoteka” sprawdź tutaj

———————–

CHCESZ ZAPLANOWAĆ ZAMOŻNOŚĆ? PRZECZYTAJ KONIECZNIE! Myślisz, że nie masz szans na żywot rentiera? Że masz za mało oszczędności? Że za mało zarabiasz? Że nie umiał(a)byś dobrze ulokować pieniędzy, gdybyś je miał(a)? W tym e-booku pokazuję, że przy odrobinie konsekwencji, pomyślunku i, posiadając dobry plan, niemal każdy może zostać rentierem. Jak bezboleśnie oszczędzać, prosto inwestować i jak już teraz zaplanować swoje rentierstwo – o tym jest ten e-book. Praktyczne rady i wskazówki. Zapraszam do przeczytania – to prosty plan dla Twojej niezależności finansowej.

———————–

Źródło zdjęcia: Maciej Bednarek