Dopiero co przyzwyczailiśmy się do korzystania z aplikacji mobilnych banków, a tu za rogiem kolejna rewolucja – asystenci finansowi z wbudowaną sztuczną inteligencją. Dający możliwość wydawania poleceń głosowych, poproszenia o informacje z historii rachunku i podsumowania wydatków, pomagający wypełniać formatkę przelewu, a być może też wspierający w lokowaniu oszczędności. Kto zrobi to dobrze jako pierwszy? Revolut uruchamia asystenta Revolut AIR. Czatboty polskich banków poczują dreszcz emocji na plecach?
Dziś korzystanie z aplikacji finansowej polega na wchodzeniu w odpowiednią zakładkę, przeklikiwaniu się przez poszczególne funkcje i szukaniu potrzebnych rzeczy w menu. Bankowcy rywalizują wyglądem, ergonomią tych aplikacji i wyborem funkcji, które klient może sobie wystawić na główny ekran. Ale wszystko wciąż odbywa się w klasycznej logice menu i „zamkniętych” w poszczególnych miejscach konkretnych funkcji.
- Tak Duńczycy przygotowują się na kryzys? Bank centralny wydał nowe zalecenie dotyczące form płatności w sklepach [POWERED BY EURONET]
- Przesiadka na mniejszego konia da zarobić? Akcje polskich małych i średnich spółek mogą przejąć pałeczkę hossy od gigantów [POWERED BY UNIQA TFI]
- Jest nowy ETF oparty na polskich indeksach akcji! I to… dwóch naraz! Czy to ma sens? TFI PZU chce ściągnąć polskie pieniądze na polską giełdę [POWERED BY PZU]
W większości banków są już co prawda chatboty, które starają się łamać schematy i odpowiadają na najbardziej typowe pytania, ale niestety ich możliwości i „inteligencja” nadal często pozostawiają wiele do życzenia. Te chatboty albo w ogóle nie są „inteligentne” (opierają się na algorytmach), albo ich „inteligencja” jest bardzo ograniczona, zamyka się do konkretnych, zadanych przez bank funkcji. Dlatego chatbotów bankowych zwykle nie lubimy.
Kto pierwszy da nam na tyle „inteligentnego” asystenta, że współpraca z nim będzie nie tylko użyteczna, ale będzie czystą przyjemnością? Revolut uruchamia właśnie nowego asystenta finansowego wbudowanego w aplikację. Asystent nazywa się Revolut AIR i daje możliwość swobodnej konwersacji. Użytkownik może zapytać: „ile wydałem w tym miesiącu na jedzenie?”, „jakie mam aktywne subskrypcje w karcie kredytowej?”, „jaką mam stopę zwrotu z mojego portfela inwestycji?”. Ma to działać w formie naturalnej rozmowy z poziomu aplikacji.
Revolut AIR nadlatuje, ale czy klienci go polubią?
W pierwszej kolejności z usługi Revolut AIR będą mogli skorzystać klienci w Wielkiej Brytanii. W ramach pilotażu usługa jest właśnie „włączana” wybranym klientom. Kiedy będzie dostępna dla polskich klientów Revoluta i – co ważne – w języku polskim, tego jeszcze nie wiadomo. W Wielkiej Brytanii usługi Revoluta są najbardziej popularne (to na Wyspach trzeci co do wielkości bank pod względem liczby obsługiwanych klientów). Dość szybko więc przekonamy się, czy Revolut AIR to naprawdę taka rewolucja, czy też jednak trochę lepsza wersja „zwykłego” chatbota.
Twórcy nowej funkcji zapewniają, że z nowym chatbotem da się „normalnie” rozmawiać. Klient ma po prostu komunikować swoją potrzebę, a asystent znajdzie rozwiązanie i poszuka w kontekście dodatkowych aspektów. Jeśli chce sprawdzić, ile może wydać podczas weekendu w Barcelonie, AI ma pomóc policzyć budżet wyjazdu. Jeśli planuje podróż, może od razu kupić eSIM w aplikacji. Jeśli martwi się o niepotrzebne abonamenty, Revolut Air pokaże aktywne subskrypcje i podpowie, gdzie uciekają pieniądze. Niestety nie wiem czy będzie można skutecznie wydać botowi polecenie rezygnacji ze zbędnych obciążeń karty.
Jeśli im to dobrze wyjdzie, może okazać się jedną z ważniejszych zmian w mobilnej bankowości ostatnich lat. Przez ostatnią dekadę aplikacje finansowe rozwijały się głównie przez dodawanie kolejnych modułów: budżety, oszczędności, inwestycje, kredyty, podróże, ubezpieczenia. Z czasem zaczęły przypominać małe finansowe kombajny, w których coraz trudniej szybko znaleźć to, czego naprawdę potrzebujemy. AI ma w tym przypadku działać jak warstwa, która porządkuje ten chaos. I jednocześnie „odblokować” możliwości banków ograniczone dziś naszą percepcją bankowych interfejsów.
To się i tak prędzej czy później wydarzy, niezależnie od tego jak ludzie ocenią chatbota Revoluta – zamiast klasycznej bankowości mobilnej coraz częściej będziemy mieć do czynienia z bankowością konwersacyjną. Im więcej funkcji trafia do aplikacji bankowej (a bankowcy chcieliby, żeby ich apki stały się dla nas centrum życia, w tym również codziennych zakupów), tym większy sens ma asystent, który potrafi spiąć to wszystko, odpowiadając na konkretną potrzebę klienta i podsuwając mu rozwiązanie prosto na ekran.
Wielu użytkowników chwali Revoluta za bardzo dobre wykorzystanie technologii – o ile fintech wciąż nie „dowozi” obsługi klienta na dobrym poziomie, to jego aplikacja jest intuicyjna i wygodna. Stąd też branża bankowa będzie obserwować z zapartym tchem wyniki eksperymentu z Revolut AIR. To na razie tylko pilotaż na jednym rynku, ale… rozwiązanie Revoluta prawdopodobnie odbiega od tego, do czego jesteśmy przyzwyczajeni w Polsce, zaś ten fintech jest znany z szybkiego wprowadzania na nowe rynki rozwiązań, które mu „wypaliły”
Sprzężenie zwrotne, czyli powrót do źródeł
Jak donoszą brytyjskie media, szczególnie ciekawie wyglądać będzie w nowej usłudze Revoluta wątek asysty w planowaniu podróży, bo to od lat jedna z najmocniejszych stron Revoluta. AI ma pomóc zaplanować budżet wyjazdu w dowolne miejsce (przelot, hotele, wynajem samochodu), zoptymalizować wydatki w obcej walucie, podsunąć rozwiązania potrzebne na podróż (zakup eSIM, ubezpieczenie podróżne) czy przypomnieć o limicie wypłat z bankomatów w miejscu docelowym.
Revolut AIR ma nie tylko dawać wartość użytkownikom, ale też wzmacniać obszary, w których Revolut już wcześniej był silny. W tym zwiększyć aktywność, jeśli chodzi o wykorzystywanie funkcji dziś niekoniecznie najbardziej popularnych w aplikacji. Nie wiem, ilu z użytkowników Revoluta wykorzystuje funkcję Revolut Stays do kupowania noclegów czy kupowania ubezpieczenia podróżnego. Sądzę, że zdecydowana mniejszość. Celem asystenta jest przypominanie klientom o ich istnieniu.
To może być o tyle ciekawe sprzężenie zwrotne, że tam, gdzie Revolut może zaoferować cały ekosystem usług, dorzucenie asystenta, który potrafi ułożyć z nich optymalny dla klienta pakiet, powoduje, że fintechowa aplikacja de facto wraca do źródeł. Czyli znów staje się niezbędna w podróży – tym razem już nie ze względu na wyjątkowość karty wielowalutowej, ale ze względu na zdolność optymalizacji ważnych dla klienta procesów: planowania podróży, oszczędnego zarządzania finansami, kupowania potrzebnych usług najszybciej i po najniższej możliwej cenie.
Ważna będzie też kwestia zaufania. Brytyjskie media podają, że Revolut AIR nie przechowuje danych i korzysta wyłącznie z tych informacji, które użytkownik i tak widzi już w aplikacji – historii transakcji, inwestycji, kart czy subskrypcji. To kluczowe, bo w finansach każda nowa warstwa AI będzie oceniana nie tylko pod kątem wygody, ale też bezpieczeństwa i prywatności.
Jeśli ten model się przyjmie (a przede wszystkim jeśli boty bankowe rzeczywiście będą w stanie być „inteligentne”), to za kilka lat aplikacje finansowe mogą wyglądać zupełnie inaczej niż dziś. Mniej zakładek, mniej ekranów, mniej klikania. Więcej rozmowy, szybsze odpowiedzi i bardziej naturalne zarządzanie pieniędzmi. A Revolut na rynku brytyjskim właśnie sprawdza, czy użytkownicy są już na taki model gotowi. A przede wszystkim: czy on sam jest gotowy technologicznie, żeby sprostać wymaganiom pokrętnych umysłów klientowskich.
Revolut AIR: czy polskie banki powinny iść tą samą drogą?
Czy to jest droga, którą powinny iść polskie banki? Wydaje się, że tak. Revolut AIR ma być warstwą „zrób to za mnie”, a chatboty w polskich bankach nadal najczęściej działają jako warstwa „powiedz mi, gdzie to kliknąć”. To fundamentalna zmiana. Obecnie w Polsce chatbot najczęściej jest dodatkiem do aplikacji – ma pomóc znaleźć odpowiednią funkcję, odpowiedzieć na proste pytanie, wskazać odpowiedni punkt w FAQ albo przekierować użytkownika do konsultanta.
To właśnie ma odróżniać Revolut AIR – i inne rozwiązania oparte na AI i konwersacji z klientem – od rozwiązań znanych obecnie z polskiego rynku. W aplikacjach banków działających w Polsce chatbot zwykle funkcjonuje jako mniej lub bardziej „inteligentna” pomoc kontekstowa. Jeśli klient zapyta, jak zastrzec kartę albo gdzie sprawdzić ratę kredytu, bot wskaże odpowiednią ścieżkę lub poda instrukcję. To przydatne, ale nadal mocno osadzone w logice menu. Rozwiązanie Revoluta ma rozumieć nie tylko pojedyncze pytanie, ale całą intencję użytkownika. I prowadzić z nim konwersację na ten temat, „czytając” jego niewypowiedziane potrzeby.
Z informacji podawanych w brytyjskich mediach wynika, że produkt rusza wyłącznie jako lokalny pilotaż, bez obietnicy wejścia do standardowej oferty w konkretnym terminie. Stąd też nie spodziewałbym się go w Polsce w najbliższej przyszłości (mierzonej kilkoma miesiącami). Niemniej z uwagi na wysoką adopcję technologiczną polskiego konsumenta możemy być wysoko na liście testowej. Gdybym miał zgadywać, powiedziałbym, że w przyszłym roku możemy doczekać się wprowadzenia usługi. Polskie banki mają więc jeszcze czas na przygotowanie odpowiedzi.
———————————
CZYTAJ WIĘCEJ O FINTECHACH:
———————————
ZAPROSZENIA PARTNERÓW:
FUNDUSZE INWESTYCYJNE OD UNIQA TFI DO SYSTEMATYCZNEGO OSZCZĘDZANIA. Jedną z opcji inwestowania długoterminowego są fundusze inwestycyjne TFI UNIQA – ta firma jest Partnerem cyklu edukacyjnego „Wyciskanie emerytury”. W ofercie TFI UNIQA są fundusze pozwalające łatwo i bezpiecznie (czyli poprzez firmę, która ma siedzibę w Polsce, ma polskojęzyczną obsługę i spełnia wszystkie standardy wyznaczone przez polskich regulatorów) zainwestować pieniądze na całym świecie. Załóż konto Tanie Oszczędzanie w UNIQA TFI. Fundusze z tej rodziny można kupić z niską opłatą za zarządzanie przez internet, jak również w ramach konta IKZE (dodatkowo ulga w podatku PIT) lub konta IKE (dodatkowo brak podatku Belki).
——————————
ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTERY
>>> W każdy weekend sam Samcik podsumowuje tydzień wokół Twojego portfela. Co wydarzenia ostatnich dni oznaczają dla Twoich pieniędzy? Jakie powinieneś wyciągnąć wnioski dla oszczędności? Kliknij i się zapisz.
>>> Newsletter „Subiektywnie o Świ(e)cie i Technologiach” będziesz dostawać na swoją skrzynkę e-mail w każdy czwartek bladym świtem. Będzie to podsumowanie najważniejszych rzeczy, o których musisz wiedzieć ze świata wielkich finansów, banków centralnych, najpotężniejszych korporacji oraz nowych technologii. Kliknij i się zapisz.
——————————
ZAPLANUJ ZAMOŻNOŚĆ Z SAMCIKIEM:
Myślisz, że nie masz szans na żywot rentiera? Że masz za mało oszczędności? Że za mało zarabiasz? Że nie umiał(a)byś dobrze ulokować pieniędzy, gdybyś je miał(a)? W tym e-booku pokazuję, że przy odrobinie konsekwencji, pomyślunku i, posiadając dobry plan, niemal każdy może zostać rentierem. Jak bezboleśnie oszczędzać, prosto inwestować i jak już teraz zaplanować swoje rentierstwo – o tym jest ten e-book. Praktyczne rady i wskazówki. Zapraszam do przeczytania – to prosty plan dla Twojej niezależności finansowej. Polecam też trzy inne e-booki: o tym, jak zrobić porządek w domowym budżecie i raz na zawsze wyjść z długów, jak bez podejmowania ryzyka wycisnąć więcej z poduszki finansowej i jak oszczędzać na przyszłość dzieci.
——————————
zdjęcie tytułowe: Revolut, Pixabay
