Nowa strategia Orlenu. Orlen, największy koncern w naszej części Europy, ogłosił nową strategię na najbliższych 10 lat. A w niej obietnice wyższych zysków, rosnącej dywidendy i gigantycznych inwestycji w rozwój, które jednak spowodują – przynajmniej przejściowo – duży wzrost zadłużenia. Czy ogłoszone właśnie plany są dobrym powodem do kupowania akcji Orlenu, przecenionych w ostatnich miesiącach o prawie jedną trzecią? Czy zarząd Orlenu będzie miał z czego wypłacać obiecane dywidendy? Oto gorąca recenzja strategii największej polskiej firmy
Nowa strategia Orlenu była wyczekiwana przez inwestorów z dużą niecierpliwością. Zarząd, pod kierownictwem Ireneusza Fąfary, miał bowiem po raz pierwszy pokazać, jak zmieni się Orlen w stosunku do wizji prezentowanej przez poprzedniego szefa, Daniela Obajtka. Ten prominentny członek partii Prawo i Sprawiedliwość losy Orlenu podporządkował interesom i potrzebom ówcześnie rządzących polityków. Co miało… nie tylko złe efekty.
- Jak zacząć inwestować? Jak kupić swój pierwszy ETF? Gdzie go znaleźć i na co uważać? Przewodnik krok po kroku dla debiutantów [POWERED BY XTB]
- Prawdziwym królestwem gotówki nie są Niemcy. Jest nim dalekowschodni gigant znany z nowych technologii. Ludzie wolą tam banknoty. Dlaczego? [POWERED BY EURONET]
- Ile kosztuje nas drogowa brawura? Podliczyli koszty zbyt szybkiej jazdy w skali kraju. Jak „zaoszczędzić” życie i pieniądze? Technologia na pomoc [POWERED BY PZU]
Rola państwa w gospodarce miała rosnąć, więc prezes Obajtek budował państwowego molocha, który mógł sterować centralnie rynkiem – kupił energetyczny koncern Energa, konkurencyjną rafinerię Lotos oraz przejął gazowego potentata PGNiG. Budował sojusze z przyjaciółmi Putina, czyli Arabami i Węgrami (którym oddał po okazyjnej cenie część aktywów przejętego Lotosu). Inwestował w media (słynny zakup regionalnej sieci gazet regionalnych Polska Press od Niemców), kioski z prasą (sieć kiosków Ruch) i automaty paczkowe.
Kiedy trzeba było wygrać wybory, Orlen dopłacał do paliwa na stacjach (co kosztowało akcjonariuszy firmy kilka miliardów złotych i wywołało kryzys na stacjach). Kiedy trzeba było zademonstrować dumę narodową, rozpoczął gigantyczną inwestycję Olefiny III, którą obecny zarząd najpierw zatrzymał, a teraz będzie ograniczał, bo – jego zdaniem – w przeciwnym razie zwróciłaby się dopiero za 50-70 lat.
Ale – co by nie mówić – Obajtek ulepił z Orlenu wielką firmę. Gdy przejmował władzę w Orlenie, miał on 100 mld zł przychodów i zajmował się głównie przerobem ropy naftowej. Dzisiejszy Orlen to firma multienergetyczna z przychodami rzędu 300 mld zł. Co prawda fuzjomania nie dała na razie Orlenowi efektów synergii, ale być może kierunek strategiczny polegający na konsolidacji polskich aktywów naftowych ostatecznie się obroni.
Nowy zarząd Orlenu urzęduje od wiosny 2024 r., ale do tej pory nie pokazał zbyt wiele. Wsławił się głównie audytami i zatrzymaniem inwestycji Olefiny III. Ale i okoliczności mu nie sprzyjały. Spadające ceny ropy naftowej i paliw oraz zmiany regulacyjne zmniejszyły zyski Orlenu z 20 mld zł w 2023 r. do zaledwie 3 mld zł po trzech kwartałach tego roku. A kurs akcji spółki spadał jak kamień w wodę. Choć na fali oczekiwań na wyższą jakość zarządzania papiery Orlenu początkowo podrożały o 40% (z 50 zł do 70 zł za akcję), to przez ostatnie pół roku dosłownie tonęły, dochodząc w grudniu do 45 zł.
Nowa strategia Orlenu: coraz wyższe zyski i dywidendy. Ale skąd te zyski?
I w takiej właśnie sytuacji prezes Orlenu Ireneusz Fąfara ogłosił nową strategię i wizję rozwoju Orlenu. A w niej – mnóstwo obietnic. Przede wszystkim Orlen ma zarabiać więcej pieniędzy. Zysk operacyjny EBITDA, który w 2024 r. ma wynieść jakieś 33 mld zł, za trzy lata ma już urosnąć do 41-46 mld zł. A za dziesięć lat Orlen zamierza wypracowywać już 53-58 mld zł zysku EBITDA w skali roku. To oznacza, że przez tę dekadę firma ma rosnąć pod względem zysku operacyjnego o 5,5% rocznie.
Wyższa zyskowność ma oznaczać wyższą dywidendę dla akcjonariuszy. Za zyski osiągnięte w 2025 r. firma chce wypłacić gwarantowane 4,5 zł dywidendy na akcję. Później gwarantowana dywidenda ma rosnąć w tempie 0,15 zł na akcję rocznie. A zarząd przyzna sobie uprawnienie do podwyższenia dywidendy – maksymalnie do poziomu 25% generowanej przez firmę gotówki pomniejszonej o wydatki inwestycyjne.
Gdyby udało się zrealizować te obietnice, to akcjonariuszy Orlenu czekałoby dywidendowe eldorado. Dziś akcje spółki są notowane w okolicach 50 zł za sztukę, więc mówimy o stopie dywidendy rzędu 9% rocznie. To więcej, niż daje lokata bankowa, a do tego może dojść wzrost wartości rynkowej samych akcji, o ile rzeczywiście spółka zacznie wypracowywać wyższe zyski. Na czym Orlen chce zarabiać pieniądze? Z grubsza na czterech rzeczach.
Po pierwsze chce sprzedawać nam więcej gazu. „Uważamy, że w latach 30-tych w naszej części świata będzie rósł popyt na gaz jako na paliwo przejściowe w procesie odejścia od węgla” – mówi prezes Fąfara. Orlen chce zwiększyć wydobycie gazu (obok Polski i Norwegii chce też szukać go w innych częściach świata, np. w Ameryce Północnej). „Dostarczymy 27 mld m3 gazu rocznie, z tego 12 mld m3 z krajowego wydobycia” – zapowiedział.
Po drugie na sprzedawaniu nam paliw i produktów rafineryjnych. Orlen ma siedem rafinerii i nie zawaha się ich użyć. „Uważamy, że popyt na paliwa na razie się utrzyma, a w naszej części Europy później, niż na Zachodzie nastąpi masowa elektryfikacja transportu” – mówi prezes Orlenu. Firma chce jednak przez kolejnych 10 lat zwiększyć z 8,5% do 25% udział energii odnawialnej w produkcji paliw. Zamierza też zwiększyć z 63% do 70% udział złożonych produktów rafineryjnych (np. polimerów) w swojej sprzedaży. Zainwestuje w wodór jako źródło energii do produkcji (210 000 ton wodoru ma pójść na produkcję rafineryjną).
Po trzecie na produkowaniu i sprzedawaniu nam energii i ciepła. Dziś grupa Orlen jest trzecim w kraju producentem energii (10% udziału w rynku), ma 4,3 GW mocy produkcyjnych w elektrowniach gazowych i 1,4 GW w odnawialnych (za pośrednictwem Energi). W ciągu najbliższej dekady chce zainwestować w zwiększenie mocy do produkcji energii ze źródeł odnawialnych do 12,8 GW oraz uruchomić dwa małe reaktory atomowe typu SMR o mocy 0,6 GW, a także uzyskać możliwość magazynowania prądu w wielkich magazynach energii (1,4 GW). Orlen chce mieć 30% rynku zasilania pojazdów elektrycznych w Polsce. Poniższy wykres zapożyczyłem z rynekeektryczny.pl.
Po czwarte na zbudowaniu ekosystemu usług energetycznych dla konsumentów z cyfrową ich dystrybucją. Orlen chce w jednym miejscu oferować nam wszystkie usługi związane z naszym zapotrzebowaniem na energię. Podstawą ma być platforma Vitay, która z programu lojalnościowego w aplikacji ma się przekształcić w cyfrowe centrum zarządzania energią i potrzebami energetycznymi w naszych gospodarstwach domowych.
„Przeciętny konsument zużywa rocznie 550 m3 gazu, 800 litrów różnych paliw, 1,8 MWh prądu rocznie, rośnie też świadomość kosztów środowiskowych. Chcemy oferować kompleksowe usługi sprzedaży zielonej energii za pomocą cyfrowych kanałów dystrybucji” – mówił prezes Fąfara. Vitay ma mieć za dekadę 10 mln klientów (dwa razy więcej niż dziś) i ma być jednym z najważniejszych miejsc w smartfonie użytkownika.
Mogłoby się wydawać, że – jeśli chodzi o przyszłość Orlenu – niewiele się zmieni w stosunku do sytuacji bieżącej. Z tego, co pokazał prezes Fąfara, wynika jednak, że struktura generowania zysków przez Orlen ma się jednak znacząco zmienić. Dziś prawie dwie trzecie zysków pochodzi z produkcji i przetwarzania ropy naftowej na paliwa. Za dziesięć lat ponad połowę zysków ma dawać Orlenowi produkcja i sprzedaż energii (21-23 mld zł zysku EBITDA) oraz segment obsługi potrzeb konsumenta (6-7 mld zł zysku EBITDA).
Gigantyczne inwestycje Orlenu. Czy się spłacą?
Żeby możliwa była zmiana struktury działalności i zarabiania pieniędzy, Orlen chce uruchomić gigantyczny program inwestycyjny. Przez dziesięć lat chce zainwestować 350-380 mld zł, przy czym mniej więcej 220 mld zł z tej kwoty ma być przeznaczona na rozwój oraz inwestycje kapitałowe. To będzie duże obciążenie dla bilansu grupy Orlen, bo np. w latach 2027-2029 wartość inwestycji może wynieść 45-48 mld zł rocznie, czyli o 2-4 mld zł więcej, niż będzie wynosiła roczna EBITDA.
W pierwszych latach obowiązywania nowej strategii najwięcej pieniędzy pójdzie na wzrost zdolności do wydobywania gazu oraz na inwestycje dotyczące produkcji paliw. W drugiej części strategii najwięcej pieniędzy pójdzie na rozbudowę mocy produkcji energii odnawialnej.
To oznacza, że Orlen będzie się zadłużał. Zarząd obiecuje, że w żadnym momencie łączne zadłużenie Orlenu nie przekroczy dwukrotności rocznego zysku EBITDA. Dziś nie przekracza połowy rocznego zysku EBITDA, a więc mówimy o znaczącym wzroście zadłużenia. Prezes Fąfara spodziewa się, że w 2027 r. dług netto może osiągnąć 1,4-krotność zysku EBITDA, zaś największy będzie w 2030 r. Natomiast docelowo zyski z inwestycji mają generować wystarczająco dużo pieniędzy, by spłacić zadłużenie i wrócić z zadłużeniem do poziomu obecnego – czyli 0,5-krotności EBITDA. W 2035 r. Orlen ma przeznaczać na inwestycje już tylko 15-18 mld zł rocznie.
Nowością ma być wprowadzenie minimalnego wskaźnika rentowności inwestycji, poniżej którego firma nie będzie ich uruchamiała. Ma to być antidotum, które zapobiegnie takim problemom, jakie dziś Orlen ma z inwestycją Olefiny III. Inwestycje w zwiększenie wartości firmy będą realizowane tylko wtedy, gdy stopa zwrotu będzie wynosiła co najmniej 10-12% rocznie. Czyli więcej, niż wynosi koszt pieniądza pożyczanego obecnie (Orlen zapewne jest w stanie emitować obligacje na 7% rocznie przy obecnym wskaźniku WIBOR). Inne inwestycje mają mieć minimalny poziom rentowności 7-10%.
Poza inwestycjami zarząd Orlenu chce zrobić porządek w grupie kapitałowej na dwóch poziomach. Pierwszy to optymalizacja aktywów. Dziś grupa Orlen ma udziały w prawie 400 spółkach i jest trudnym do ogarnięcia molochem. W planach jest skupienie się na głównym biznesie (pozbycie się udziałów w zbędnych przedsięwzięciach) oraz integrowanie i zwiększanie efektywności firm wchodzących w skład Orlenu. „Do tej pory Orlen rozwijał się skokowo, a rozwój ten nie był zintegrowany” – tak dyplomatycznie prezes Fąfara określił fuzjomanię swojego poprzednika. Przyznał jednocześnie, że uporządkowanie firmy da jej dużą szansę na wzrost.
Drugą dużą zmianą ma być „mądre inwestowanie”, czyli rozbudowa portfolio o innowacyjne produkty – takie, które są oparte na energii odnawialnej, wspierają zielony transport, dekarbonizację lub innowacje w produkcji energii. Orlen za dziesięć lat nadal będzie się zajmował przetwarzaniem ropy naftowej i nadal będzie wydobywał i dostarczał gaz, ale co najmniej w połowie ma być już firmą opartą na energii odnawialnej i nowoczesnej obsłudze potrzeb energetycznych Polaków.
Dlaczego nowa strategia Orlenu nie zachwyciła inwestorów?
Reakcja inwestorów na ogłoszenie nowej strategii Orlenu była wyjątkowo oziębła. Najpierw kurs spółki spadł aż o złotówkę (oddając w całości wzrost z poprzedniego dnia, będący obrazem nadziei na strategiczne wodotryski), a potem jeszcze pogłębił spadek, oddalając się od psychologicznej granicy 50 zł za akcję.
Co poszło nie tak? Przede wszystkim z ogłoszonych kierunków strategicznych nie przebija nowa wizja, raczej mówimy o kontynuacji tego, co planowali poprzednicy, aczkolwiek z większym naciskiem na rozsądne zarządzanie rentownością (poprzedni zarząd jednak bardziej myślał o polityce, a rentowność wychodziła mu często przez przypadek). Być może inwestorzy oczekiwali jakichś wodotrysków, choć Orlen jest za dużym statkiem, by mógł nagle zawrócić o 180 stopni.
Strategia tak naprawdę jest dość konserwatywna. Na razie idziemy w gaz i sprzedaż paliw, próbujemy powalczyć na bardzo trudnym rynku petrochoemicznym, zainwestujemy w energię odnawialną i spróbujemy wycisnąć wartość z usług konsumenckich. A na to wszystko pożyczymy pieniądze na rynku kapitałowym, licząc na to, że inwestycje przyniosą więcej zysków, niż odsetki od obligacji. Cóż, tego typu inwestycje nie przynoszą stóp zwrotu takich, jakie daje nowa fabryka Tesli, czy Nvidii.
Trudno mieć jakieś konkretne zarzuty do zarządu Orlenu o tę strategię – wszystko się tam zazębia – ale z punktu widzenia inwestorów to może wyglądać jak prosty zakład o przyszłość. Jedyne, co jest tutaj pewne, to wzrost inwestycji do poziomu momentami przekraczającego wartość zysków operacyjnych spółki, co może zwiastować przejściowe problemy z rentownością. Jeśli inwestycje się udadzą, to zakład będzie wygrany. Ale duża część z nich to rzeczy „wymuszone” przez rzeczywistość (inwestycje w sieci, czy utrzymanie potencjału),
Być może inwestorom zabrakło „efektu wow”. Nie było ani słowa o losach Rafinerii Gdańskiej, która została częściowo „oddana” w ręce Arabów. Nie było prawie w ogóle o ekspansji zagranicznej Orlenu. Stosunkowo mało padło słów o energetyce atomowej (za dziesięć lat tylko dwa małe SMR-y). Bardzo mało strategia mówi w ogóle o paliwach przyszłości, np. o wodorze. A przecież warto mieć marzenia. Niewykluczone, że po erze bujania w obłokach i snach o potędze mamy erę bardzo przyziemnego „dłubania w biznesie”, bez głębokiego oddechu i pasji, z której wynikałoby, że za dziesięć lat chcemy mieć najnowocześniejszy koncern energetyczny w okolicy.
To może być pewna zaleta – zarząd firmy mocno stąpa po ziemi i dopóki nie ma na ręku konkretów dotyczących paliw przyszłości, energetyki atomowej, wielkich inwestycji w magazynowanie energii i latających samochodów, to mówi o tym, co już wie i co może policzyć. Ale inwestorzy lubią czasem sobie pomarzyć. Szefowie koncernu nie popuścili wodzy fantazji i widzimy to w kursie akcji.
Czy akcje Orlenu do dziś okazja inwestycyjna?
Czy Orlen będzie miał pieniądze na wypłacanie wysokich dywidend? Tego nie wiem, ale trzeba pamiętać, że mówimy o kolosie, który – bez względu na to, czy inwestycje udadzą się lepiej czy gorzej – powinien generować po 10-15 mld zł rocznego zysku netto przy przychodach rzędu 300 mld zł. Nawet w dolnych widełkach rentowności mówimy o zysku na akcję sięgającym 8-9 zł. Być może Orlen nie jest wart 100 zł na akcję, ale przy prognozowanym wskaźniku C/Z na poziomie 5-6 – a taki wynika z rentowności Orlenu i obecnej ceny jego akcji – i obietnicy stopy dywidendy na poziomie 9% nawet brak polotu w wizji strategicznej firmy nie uzasadnia tak niskiej wyceny jej przyszłości, jak obecna.
Przy takich wskaźnikach są notowane albo firmy w niepewnej sytuacji finansowej, albo głęboko schyłkowe. Wydaje się, że o Orlenie nie można powiedzieć ani jednego, ani drugiego. No, chyba że zakładamy, iż inwestycje w OZE zakończą się fiaskiem, a wysoka cena pożyczanego pieniądza zniszczy dużą część rentowności firmy. Wtedy brak udziału w wyścigu na prawdziwe innowacje i o paliwa przyszłości rzeczywiście może finansowo zaboleć akcjonariuszy. Jak Wam się podoba nowa strategia Orlenu?
————————–
POSŁUCHAJ NAJNOWSZEJ ROZMOWY „SUBIEKTYWNIE O FINANSACH”:
——————————-
ZAPLANUJ ZAMOŻNOŚĆ Z SAMCIKIEM
Myślisz, że nie masz szans na żywot rentiera? Że masz za mało oszczędności? Że za mało zarabiasz? Że nie umiał(a)byś dobrze ulokować pieniędzy, gdybyś je miał(a)? W tym e-booku pokazuję, że przy odrobinie konsekwencji, pomyślunku i, posiadając dobry plan, niemal każdy może zostać rentierem. Jak bezboleśnie oszczędzać, prosto inwestować i jak już teraz zaplanować swoje rentierstwo – o tym jest ten e-book. Praktyczne rady i wskazówki. Zapraszam do przeczytania – to prosty plan dla Twojej niezależności finansowej. Polecam też trzy inne e-booki: o tym, jak zrobić porządek w domowym budżecie i raz na zawsze wyjść z długów, jak bez podejmowania ryzyka wycisnąć więcej z poduszki finansowej i jak oszczędzać na przyszłość dzieci.
———————–
ZOBACZ „SUBIEKTYWNIE O FINANSACH” W YOUTUBIE
„Subiektywnie o Finansach” jest też na Youtubie. Raz w tygodniu duża rozmowa, a poza tym komentarze i wideofelietony poświęcone Twoim pieniądzom oraz poradniki i zapisy edukacyjnych webinarów. Koniecznie subskrybuj kanał „Subiektywnie o Finansach” na platformie Youtube.
———————–
ZAPISZ SIĘ NA NASZE NEWSLETTERY
>>> W każdy weekend sam Samcik podsumowuje tydzień wokół Twojego portfela. Co wydarzenia ostatnich dni oznaczają dla Twoich pieniędzy? Jakie powinieneś wyciągnąć wnioski dla oszczędności? Kliknij i się zapisz.
>>> Newsletter „Subiektywnie o Świ(e)cie i Technologiach” będziesz dostawać na swoją skrzynkę e-mail w każdy czwartek bladym świtem. Będzie to podsumowanie najważniejszych rzeczy, o których musisz wiedzieć ze świata wielkich finansów, banków centralnych, najpotężniejszych korporacji oraz nowych technologii. Kliknij i się zapisz.
———————–
SPRAWDŹ RANKING DEPOZYTÓW I KONT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH
Zastanawiasz się, co zrobić z pieniędzmi? W którym banku jest najwyższe oprocentowanie pieniędzy na długo, a w którym na krótko? Który najlepiej zapłaci za nowe środki, a który „w standardzie”? Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – to aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także kont osobistych, rachunków firmowych i kart kredytowych. Wszystkie tabele znajdziesz w zakładce „Rankingi” w „Subiektywnie o Finansach”.
——————————-
ZNAJDŹ SUBIEKTYWNOŚĆ W SOCIAL MEDIACH
Jesteśmy nie tylko w „Subiektywnie o Finansach”, gdzie czyta nas ok. pół miliona realnych odbiorców miesięcznie, ale też w mediach socjalnych, zwanych też społecznościowymi. Tam krótkie spostrzeżenia o newsach dotyczących Twoich pieniędzy. Śledź, followuj, bądź fanem, klikaj, podawaj dalej. Twórzmy razem społeczność ludzi troszczących się o swoje pieniądze i ich przyszłość.
>>> Nasz profil na Facebooku śledzi ok. 100 000 ludzi, dołącz do nich tutaj
>>> Samcikowy profil w portalu X śledzi 26 000 osób, dołącz do nich tutaj
>>> Nasz profil w Instagramie ma prawie 11 000 followersów, dołącz do nich tutaj
>>> Połącz się z Samcikiem w Linkedin jak 23 000 ludzi. Dołącz tutaj
>>> Nasz profil w YouTube subskrybuje 10 000 widzów. Dołącz do nich tutaj
——————————-
POSŁUCHAJ PODCASTÓW „FINANSOWE SENSACJE TYGODNIA”:
>>> FST (244): Jak zbudować w Polsce kulturę bezpieczeństwa? Otacza nas coraz więcej sprzętów, urządzeń, technologii. Są coraz bardziej skomplikowane. Coraz większe znaczenie ma przestrzeganie zasad bezpieczeństwa, przepisów, procedur. Jak sprawić, żeby w Polsce kultura bezpieczeństwa była na wyższym poziomie? O tym rozmowa z Pawłem Smolińskim, szefem Departamentu Innowacji i Rozwoju w Urzędzie Dozoru Technicznego.
>>> FST (212): Czy grozi nam utrudniony dostęp do gotówki? W ostatnich latach banki podniosły opłaty za operacje gotówkowe w oddziałach. Naturalnym miejscem wypłat i wpłat gotówki są bankomaty, ale ich operatorzy nie mają łatwego życia. Czy Polska może stać się bankomatową pustynią, a Polacy będą mieć problemy z dostępem do gotówki? Gościem podcastu jest Dariusz Marcjasz, dyrektor generalny Euronet Polska. Żeby posłuchać – trzeba kliknąć tutaj.
>>> FST (231): Jak powinien wyglądać idealny system podatkowy? Odwiedziliśmy prof. Adama Mariańskiego, szefa i twórcę Mariański Group. To kancelaria zajmująca się doradztwem podatkowym i strategicznym, pomocą w zarządzaniu majątkiem zamożnych Polaków oraz doradztwem w tworzeniu fundacji rodzinnych. I właśnie od fundacji rodzinnych zaczęliśmy naszą rozmowę. Ministerstwo Finansów uważa, że duża część z nich powstała tylko po to, żeby optymalizować podatki. I chce ograniczyć ich przywileje. Czy to dobry pomysł? Drugim tematem naszej rozmowy są podatki. Jak należałoby zmienić system podatkowy w Polsce, żeby było sprawiedliwie? I jak zreformować PIT – najbardziej „nierówny” podatek?
———————-
MACIEJ SAMCIK ZAPRASZA DO INWESTOWANIA:
Zapraszam do lokowania oszczędności ze sprawdzonymi przeze mnie osobiście partnerami. Poniższe oferty sprawdziłem osobiście i w większości z tych firm inwestuję część swoich prywatnych oszczędności. Pamiętaj jednak: to nie jest rekomendacja. Jestem tylko blogerem finansowym, nie mam licencji doradcy inwestycyjnego, nie wolno mi nic rekomendować. Inwestujesz na swoje ryzyko, bo to Twoje pieniądze. Pamiętaj o dywersyfikacji. Każdy popełnia błędy w inwestowaniu, ale trzeba limitować ich wartość. O mojej filozofii inwestowania – samcikowej strategii czterech ćwiartek – przeczytaj tutaj.
>>> Inwestuj w PRZEYSZŁE RENTIERSTWO lub NA EMERYTURĘ w funduszach UNIQA TFI. W ofercie TFI UNIQA są fundusze pozwalające łatwo i bezpiecznie (czyli poprzez firmę, która ma siedzibę w Polsce, ma polskojęzyczną obsługę i spełnia wszystkie standardy wyznaczone przez polskich regulatorów) zainwestować pieniądze na całym świecie. Część funduszy ma niską opłatę za zarządzanie (0,5% w skali roku). Te fundusze można kupić przez internet, w ramach programu „Tanie Oszczędzanie”, jak również w ramach konta IKZE (dodatkowo ulga w podatku PIT) lub konta IKE (dodatkowo brak podatku Belki). Przy zakupie internetowym nie płaci się też, rzecz jasna, żadnych opłat manipulacyjnych. Na stronie akcji edukacyjnej „Wyciskanie emerytury” znajdziesz ważne wieści dla Twojej przyszłości finansowej.
>>> INWESTUJ NA CAŁYM ŚWIECIE, przetestuj Plany Inwestycyjne w ramach aplikacji mobilnej XTB. To prosty mechanizm, który pozwala inwestować na całym świecie bez konieczności podejmowania zbyt wielu decyzji, poświęcania czasu oraz nabywania specjalistycznej wiedzy. Jak to wygląda i jak działa? Ściągasz aplikację mobilną XTB, wybierasz opcję „Plany Inwestycyjne” (w aplikacji druga ikona od lewej na dole), wybierasz jeden lub kilka spośród ETF-ów obejmujących inwestowanie w różnych regionach świata, wybierasz podział pieniędzy w ramach portfela (albo zostawiasz automatycznie podpowiadany podział po równo), wpłacasz pieniądze (BLIKiem, przelewem ekspresowym, PayPalem, kartą płatniczą…) i gotowe. Inwestujesz na całym świecie. Tę możliwość możesz przetestować, klikając tutaj. A więcej porad o inteligentnym inwestowaniu – na stronie akcji edukacyjnej „Inwestuj z XTB”
>>> Uzyskaj WSPARCIE W INWESTOWANIU. Sprawdź usługę doradztwa inwestycyjnego w BNP PARIBAS BANK POLSKA. Masz już trochę grosza przy duszy, ale (jeszcze) nie jesteś milionerem? Sprawdź usługę doradztwa inwestycyjnego w domu maklerskim BNP Paribas. Wbrew pozorom wcale nie jest zarezerwowana wyłącznie dla finansowych krezusów. Na jakie usługi możesz liczyć i jak doradca inwestycyjny może pomóc przy inwestowaniu kwot rzędu kilkadziesiąt tysięcy złotych? Czym doradca inwestycyjny różni się od doradcy finansowego? Jakie usługi oferuje i czy trzeba za nie dodatkowo płacić? Zapraszam do przeczytania rozmowy na ten temat oraz do wypróbowania doradztwa inwestycyjnego w biurze maklerskim BNP Paribas. A wszystkie aktualne oferty inwestycyjne BNP Paribas znajdziesz tutaj.
>>> ZŁOTO W MONETACH lub sztabkach kupuj bezpiecznie i w częściach w sklepie Goldsaver. W Goldsaver każdy może kupić sztabkę złota po kawałku we własnym tempie i bez zobowiązań. Kliknij ten link, załóż konto i kupuj złoto w częściach. W jakiej cenie kupujesz złoto? W Goldsaver zawsze jest to kurs złota w NBP powiększony o 6,9% (koszt przechowywania, pakowania, wysyłki oraz marża sprzedawcy). Z kolei cena złota w NBP odzwierciedla kurs z londyńskiej giełdy metali. Za marką Goldsaver stoi – należący do tej samej grupy kapitałowej – Goldenmark, czyli jeden z najważniejszych na polskim rynku dystrybutor metali szlachetnych, który w ciągu 14 lat działalności dostarczył Polakom około 17 ton fizycznego złota.
>>> KRYPTOWALUTY, w tym bitcoina, bezpiecznie włóż do smartfonu w kantorze QUARK. Jeśli myślisz o lokowaniu części pieniędzy na rynku kryptowalut, ale nie wiesz, jak się za to zabrać i gdzie kupić swoją pierwszą kryptowalutę, to możesz skorzystać z usług sieci kantorów Quark. To najstarsza sieć tego typu w kraju – w bezpieczny, wiarygodny sposób kupisz tam kryptowalutę i uzyskasz pomoc dotyczącą jej przechowywania. Więcej szczegółów na stronie Quark.
>>> Pieniądze w bezpiecznym miejscu POZA POLSKĄ LOKUJ za pomocą RAISIN. Przetestuj, jak działa geograficzna dywersyfikacja oszczędności za pomocą niemieckiej platformy Raisin, która łączy polskich oszczędzających z instytucjami finansowymi z innych krajów. Platforma pozwala klientom na deponowanie środków bez konieczności ponownego potwierdzania tożsamości czy też uzyskiwania dostępu do oddzielnej platformy dla każdego banku, tym samym usprawniając cały proces oszczędzania. Załóż bezpłatne konto w Raisin tutaj, a potem złóż zlecenie utworzenia lokaty, przelej pieniądze i przetestuj nową platformę do europejskiego oszczędzania dostępną w Polsce.
——————-
CHCESZ ZAPLANOWAĆ ZAMOŻNOŚĆ? PRZECZYTAJ NASZE E-BOOKI:
Myślisz, że nie masz szans na żywot rentiera? Że masz za mało oszczędności? Że za mało zarabiasz? Że nie umiał(a)byś dobrze ulokować pieniędzy, gdybyś je miał(a)? W tym e-booku pokazuję, że przy odrobinie konsekwencji, pomyślunku i, posiadając dobry plan, niemal każdy może zostać rentierem. Jak bezboleśnie oszczędzać, prosto inwestować i jak już teraz zaplanować swoje rentierstwo – o tym jest ten e-book. Praktyczne rady i wskazówki. Zapraszam do przeczytania – to prosty plan dla Twojej niezależności finansowej. Polecam też trzy inne e-booki: o tym, jak zrobić porządek w domowym budżecie i raz na zawsze wyjść z długów, jak bez podejmowania ryzyka wycisnąć więcej z poduszki finansowej i jak oszczędzać na przyszłość dzieci.
———————–
KORZYSTAJ Z USŁUG FINANSOWYCH SPRAWDZONYCH PRZEZ SAMCIKA:
Codziennie pojawia się coś nowego w świecie finansów osobistych. Nowe aplikacje mobilne, ciekawe ubezpieczenia, usługi finansowe. „Subiektywnie o Finansach” jest po to, żeby te nowinki testować i wspierać najciekawsze z nich.
>>> PAKIET UBEZPIECZEŃ dla siebie, rodziny i swojego majątku kup w PZU. Z pomocą PZU Pakiet na Życie i Zdrowie zabezpieczysz finansowo swoich bliskich na wypadek, gdyby Ciebie zabrakło, a sobie zapewnisz wsparcie w razie choroby lub następstw nieszczęśliwego wypadku. Można dopasować zakres ochrony do Twoich potrzeb, wieku i aktualnej sytuacji życiowej. Prosty wybór, pełna wygoda. Szczegóły znajdziesz pod tym linkiem. Jeśli nie masz dobrze ubezpieczonego mieszkania lub domu – polecam polisę PZU Dom, która chroni nie tylko na wypadek wybuchu gazu, pożaru czy zalania, ale z której wypłacisz też odszkodowanie za wszelkie zniszczenia, uszkodzenia w mieszkaniu oraz za kradzież wyposażenia po włamaniu. A dla dzieci – w kontekście startu nowego roku szkolnego – polecam polisę od następstw nieszczęśliwych wypadków.
>>> GOTÓWKĘ wypłacaj w bankomatach sieci EURONET. Co potrafią nowoczesne bankomaty? Jak wpłacać pieniądze i transferować je na drugi koniec Polski za pomocą bankomatu? Jak w bankomacie wspomóc swoją ulubioną organizację charytatywną? W jaki sposób w bankomacie odebrać nagrodę z konkursie? Jak w bankomacie wymienić walutę? Jak bezpiecznie korzystać z bankomatu? Jak wypłacać pieniądze na… odcisk palca? O tym wszystkim piszemy w ramach akcji edukacyjnej #Cashlovers, której Partnerem jest sieć Euronet. Zapraszam do czytania i korzystania z nowych funkcji bankomatów Euronet!
>>> OSZCZĘDZAJ pieniądze korzystając z produktów oszczędnościowych BANKU PEKAO. W oszczędzaniu – podobnie jak w rzeźbieniu sylwetki na siłowni – zwykle najtrudniejsze są pierwsze kroki. Czyli ten czas, w którym już boli, ale jeszcze nie ma efektów. Jeśli należysz do tych, którzy jeszcze nie zaczęli (albo czujesz, że „biegniesz” za wolno) to wspólnie z Bankiem Pekao podpowiadam pięć rzeczy, które możesz zrobić ze swoimi pieniędzmi, żeby w przyszłości osiągnąć niezależność finansową
>>> ENERGIĘ kupuj od firmy RESPECT ENERGY. Dziś ceny energii są zamrożone. A więc u każdego sprzedawcy prąd kosztuje niemal dokładnie tyle samo. Jest to paradoksalne, bo przecież niektóre firmy są w stanie produkować go taniej niż inne (bo głównie ze źródeł odnawialnych) i mogłyby go taniej oferować klientom, gdyby na rynek wróciła konkurencja. Dlaczego przeniesienie się do takiej firmy może mieć sens już teraz? Z co najmniej trzech powodów. Przeczytajcie i korzystajcie.
———————–
zdjęcia: Nowa strategia Orlenu, wystąpienie prezesa Ireneusza Fąfary
