Kiedy zdrada popłaca, czyli ranking lokat bez konieczności zakładania konta. Z 20.000 zł wyciśniesz nawet 200 zł więcej, niż w swoim banku!

Czy warto zdradzić swój bank i powierzyć oszczędności konkurencji? Powinni rozważyć to klienci tych banków, które nie rozpieszczają wysokim oprocentowaniem, ale np. mają wygodny system transakcyjny, są rozwinięte technologicznie i ogólnie nie mają innych wad poza tą, że słabo płacą za oszczędności. Przenosząc tylko oszczędności do konkurencji możemy w skali roku z lokaty o wartości 20.000 zł wycisnąć z odsetek 150-200 zł więcej

W jednym z poprzednich rankingów lokat pokazałem, ile można zarobić w banku przez rok. Ale nie porównywałem tylko lokat 12-miesięcznych, choć tak byłoby najprościej. Okazuje się bowiem, że jeśli chwilę pokombinujemy, możemy z różnych lokat czy kont oszczędnościowych skleić sobie zyskowniejszy depozyt, który „zapłaci” przez rok więcej, niż zwykła roczna lokata.

Ciekawe? Po przeczytaniu wróć tutaj, kliknij i odkryj sprawdzone patenty Samcika na ochronę przed inflacją

Jeśli chcemy bezpiecznie przechować np. 100.000 zł, zamiast lokować wszystko na jednym depozycie, bardziej może opłacić się wrzucić część oszczędności na promocyjną lokatę (bo bank np. premiuje specjalnym oprocentowaniem wkłady do kwoty 10.000 zł). Albo podzielić oszczędności np. na cztery depozyty kwartalne.

W innym rankingu lokat pokazałem, na jaką odsetkową premię mogą liczyć osoby, które zdecydują przenieść się do nowego banku. Nie jest bowiem tajemnicą, że nowym klientom – takim, którzy przyniosą nie tylko oszczędności, ale i założą ROR – banki płacą lepiej. Policzyłem też jaka w poszczególnych bankach jest różnica między dochodowością depozytów dla „starych” i nowych klientów. I wiecie co? Wcale nie jest tak miażdżąca.

Teraz kolej na ranking lokat dla osób, które widzą, że depozytowa oferta ich banków nie powala na kolana, ale z różnych powodów nie chcą przenosić się do konkurencji z ROR-em. W takiej sytuacji może się opłacić szukać najlepszych lokat w „obcym” banku, ale bez konieczności zakładania konta osobistego.

Tutaj znajdziesz: wszystkie rankingi „Subiektywnie o finansach”, m.in. depozytowe, dotyczące kont dla dzieci oraz kart wielowalutowych. Wiele dobra, zapraszam do zerknięcia!

Nie chcesz założyć konta? Lista banków topnieje

Pierwsze, co rzuca się w oczy przy analizie ofert dla takich klientów, którzy chcą przyjść tylko z oszczędnościami (bez nawiązywania żadnych innych związków) to znacznie krótsza lista banków. Nie wszystkie bowiem pozwolą założyć lokatę czy otworzyć konto oszczędnościowe osobie, która nie ma konta osobistego. Takiej opcji nie mają Credit Agricole, Bank Millennium, BGŻ BNP Paribas, Citi Handlowy, Raiffeisen Polbank oraz mBank.

Drugi wniosek – oferta dla klientów „oszczędnościowych” jest znacznie słabsza, niż dla tych, którzy chcieliby przenieść się do banku „na całego”. Ale oczywiście nie przesądza to o nieopłacalności poszukiwań lepszego banku dla oszczędności – jeśli w moim banku płacą żałośnie mało, to transfer do konkurencji z oszczędnościami, ale bez zobowiązań może się opłacić.

Poniższe tabele rankingowe zawierają informację o tym, jaka lokata lub „depozytowy mix” powinien przynieść najwyższy zysk (kwotowo oraz z oprocentowaniem w skali roku). W prawej kolumnie podałem zysk netto po roku, a więc po odjęciu 19-proc. podatku od dochodów kapitałowych (tzw. podatek Belki). Sprawdziłem, ile można zarobić deponując 20.000 i 100.000 zł.

Ile zarobisz lokując 20.000 zł?

W przypadku kwoty 20.000 zł najwięcej da się wycisnąć – przynosząc tylko oszczędności i nie zakładając żadnego innego produktu – w Toyota Banku. Oszczędności trzeba jednak podzielić. Bank oferuje standardową lokatę półroczną z oprocentowaniem 2,75% w skali roku. Teoretycznie po sześciu miesiącach klient może założyć jeszcze raz taki depozyt. Gdyby tak było, w ciągu roku zarobi na czysto 442 zł.

Problem w tym, że jest to promocyjne oprocentowanie i nie ma pewności, że za pół roku będzie można zdeponować oszczędności na podobnych warunkach. Ale po wygaśnięciu promocyjnej lokaty, można założyć „Lokatę Sprint”, na której bank płaci 2,5% odsetek. Wówczas zysk wyniesie 422 zł.

W Idea Banku – drugie miejsce w zestawieniu – nie trzeba kombinować z łączeniem różnych lokat. Na 12-miesięcznym depozycie zarobimy 2,6%, co przekłada się na 421 zł zysku netto. Co ciekawe, Idea Bank oferuje taką lokatę bez względu na to, czy ktoś już jest jego klientem, założy konto czy chce tylko oszczędzać.

Trzecia w kolejności to oferta Nest Banku, który na „Nest Lokacie Nowe Środki” płaci 2,4%, czyli do zarobienia jest 389 zł.

Lokaty roczne dla klientów bez konta osobistego - kwota lokaty 20.000 zł

Do którego banku najlepiej przenieść 100.000 zł?

W przypadku lokat o wartości 100.000 zł, na wszystkich miejscach podium znalazły się banki z depozytami 12-miesięcznymi. Najwięcej – 2,6% – płaci Idea Bank (lokata „NR1”). Po „odprowadzeniu” podatku Belki, zarobimy 2106 zł.

Nest Bank proponuje roczną lokatę „Nest Lokata Nowe Środki” z oprocentowaniem 2,4%. Zysk to 1944 zł. Podium zamyka Alior Bank z lokatą standardową oprocentowaną na 2,2%, co przyniesie 1782 zł zysku.

Zaledwie 14 zł mniej zarobimy w Toyota Banku, ale tu już trzeba złożyć sobie depozyt – 30.000 zł ulokować na dwóch 6-miesięcznych lokatach, a pozostałe 70.000 zł na rocznej lokacie standardowej.

Lokaty roczne dla klientów bez konta osobistego - kwota lokaty 100.000 zł

Jeśli spojrzymy na ofertę banków dla obecnych klientów oraz dla klientów „z ulicy”, to widać jak na dłoni, że nie zawsze opłaca korzystać się ze wszystkich produktów w jednym miejscu.

Obecni klienci takich banków jak Citi Handlowy, Raiffeisen Polbank, BGŻ BNP Paribas, ING Banku, mBanku, Banku Pocztowego czy PKO BP z lokaty o wartości 20.000 zł wycisną ok. 200 zł odsetek. A wystarczy zanieść oszczędności do jednego z liderów tego zestawienia, by zarobić 150-200 zł więcej. To pokazuje, że zdrada czasem popłaca.