21 marca 2017

A jeśli ktoś będzie chciał wziąć pożyczkę na twoje dane? Jak się obronić? Credit freeze, Alert BIK, Fairpay, Ognivo…

A jeśli ktoś będzie chciał wziąć pożyczkę na twoje dane? Jak się obronić? Credit freeze, Alert BIK, Fairpay, Ognivo…

Różnego rodzaju wycieki naszych danych z portali internetowych, systemów pocztowych, sklepów internetowych, urzędów, firm pożyczkowych to już niemal plaga. W różnych miejscach, urzędach, internetach zostawiamy swoje dane i nie można wykluczyć, że kiedyś wpadną one w niepowołane ręce.

W efekcie – ktoś może chcieć się pod nas podszyć, by założyć na nasze dane konto bankowe lub zaciągnąć kredyt czy pożyczkę w niebankowej firmie. Sposobów na to, by poznać nasze dane z dowodu osobistego, numer PESEL, numer telefonu i dane adresowe – a potem spróbować je wykorzystać w niecnym celu – jest niemało. Jak się przed tym zabezpieczyć? Stuprocentowej metody oczywiście nie ma, ale można znacznie zmniejszyć ryzyko.

Zobacz również:

Czytaj też: Pierwsza w Polsce cyberpolisa. Ochroni twoje pieniądze, twardy dysk i… reputację w internecie

Po pierwsze: weź credit freeze, czyli lodówkę kredytową

Na świecie dość powszechna jest usługa tzw. credit freeze. Polega ona na tym, że zgłaszasz swoje dane do specjalnej bazy danych jako osoba, która nie chce zaciągać już żadnych kredytów, ani pożyczek.  Jeśli z drugiej strony do takiej bazy zaglądają wszyscy pożyczkodawcy – zarówno bankowi, jak i niebankowi – to każdy z nich będzie wiedział gdzie zgłosić przypadek, gdy ktoś na nasze nazwisko lub PESEL będzie chciał wziąć pożyczkę. Oczywiście tym miejscem będzie najbliższy posterunek policji.

Największe firmy pożyczkowe uruchomiły kilka miesięcy temu portal Bezpiecznypesel.pl, w którym każdy może zarejestrować się jako osoba „zamrożona kredytowo”. A więc zadeklarować: „nie chcę zaciągać nowych pożyczek, a jeśli ktoś znający moje dane będzie chciał wziąć – używając ich – jakieś pieniądze, to znaczy, że jest oszustem”.

Oczywiście oznacza to, że my też – dopóki jesteśmy w bazie – nie weźmiemy pożyczki dopóki się z niej nie wykreślimy (nie jest to trudne). Jednak dla tych z nas, którzy nie mają w planach pożyczania pieniędzy, zastrzeżenie PESEL-u może być dobrym pomysłem na zmniejszenie ryzyka, iż staniemy się ofiarą wyłudzenia.

Jak działa BezpiecznyPesel.pl? Testuję!

Niestety, partnerami Bezpiecznypesel.pl są na razie tylko firmy pożyczkowe – i to nie wszystkie. Do zaglądania do tej bazy przed udzieleniem jakiejkolwiek pożyczki zobowiązały się m.in. Provident, Vivus, Wonga, czy Bocian i jeszcze kilkanaście firm. Ale nie ma w niej żadnego dużego banku. Jeśli potencjalny złodziej naszej tożsamości uda się do instytucji nie będącej członkiem sojuszu Bezpiecznypesel.pl, to obecność naszego PESEL-u w bazie może nic nie pomóc.

Jak działa Bezpiecznypesel.pl? Próbowałem go przetestować na własnej skórze. Trzeba, niestety, podać sporo danych oraz wysłać portalowi skan swojego dowodu osobistego (na szczęście połączenie jest szyfrowane, ale i tak nie jest to komfortowa sytuacja, gdy trzeba przekazać skan dowodu prywatnej firmie, choć „autoryzowanej” przez Związek Firm Pożyczkowych.

Poza skanem dowodu – chcąc zastrzec swój PESEL – trzeba podać dane osobowe (razem z własnym nazwiskiem rodowym oraz imionami rodziców), adres zameldowania, numer telefonu i e-mail oraz jeszcze przepisać trochę danych z dowodu osobistego. Cóż, ergonomia nie jest mocną stroną tej strony.

Nie widzę powodu, dla którego w XXI wieku, w erze botów, robotów i biometrii muszę podawać numer dowodu, datę wydania, datę ważności i nazwę organu administracyjnego, który wydał mi dokument, skoro skan zawierający te wszystkie numerki jednocześnie przesyłam.

Po drugie: rozważ zamówienie Alertów BIK i FairPay

Jakkolwiek by nie oceniać umiejscowienia i jakości działania bazy Bezpiecznypesel.pl, jest to kolejna z dostępnych opcji, która – o ile dane zbierane tam nie „wyciekają” do złych ludzi – zmniejsza ryzyko wyłudzenia pieniędzy na nasze konto. Bardzo bym chciał, żeby podobną usługę wreszcie wprowadziło Biuro Informacji Kredytowej, w którym danymi o naszych kredytach wymieniają się banki. Ma to nastąpić na początku 2018 r.

Skoro jesteśmy przy usługach, które pozwalają chronić naszą tożsamość, to od razu napiszę o pozostałych, które są na rynku. Wspomniany BIK ma w ofercie internetowe konto, które pozwala klientowi uzyskać wszystkie dane o kredytach, które w przeszłości spłacał, spłaca obecnie (zwłaszcza o ich statusie – czy nie są oznaczone jako spłacane nierzetelnie) oraz pobrać ocenę punktową – tę samą, której używają banki przy szacowaniu naszej zdolności kredytowej.

W pakiecie są też alerty, czyli wysyłanie na podany numer telefonu informacji, że jakiś bank lub firma pożyczkowa zaglądała do naszej „szufladki” w bazie BIK. Jeśli zaglądała, to może znaczyć, że ktoś próbował się pod nas podszyć. Całość tych usług na próbę – przez dwa miesiące – jest za darmo lub za symboliczną złotówkę, zaś później trzeba płacić 79 zł rocznie. Ale samą usługę alertów – a to ona tak naprawdę jest nam potrzebna do ochrony przed złodziejami tożsamości – można mieć za 19 zł rocznie. I do skorzystania z takiego pakietu mini zachęcam.

Podobną usługę – i to za darmo – ma w ofercie Krajowy Rejestr Długów, czyli prywatna firma, która zbiera dane o rzetelnych i nierzetelnych płatnikach. Na jego stronie internetowej można założyć sobie bezpłatne konto FairPay i sprawdzić czy jakiś bank lub firma pożyczkowa zaglądała do jej bazy i pytała o nas. Usługa alertów w BIK, konto FairPay w KRD oraz zastrzeżenie PESEL-u na stronie Bezpiecznypesel.pl to w sumie może być dść solidny pakiet chroniący naszą tożsamość.

Po trzecie: sprawdź czy ktoś nie założył na ciebie ROR-u

Już od roku działa system umożliwiający nam zasięganie informacji o starych, zapomnianych rachunkach bankowych. Operatorem usługi jet Krajowa Izba Rozliczeniowa (ta sama, która rozlicza przelewy nadawane przez nas z banku do banku). Składając wniosek do systemu Ognivo – bo tak się owo przedsięwzięcie nazywa – możemy dowiedzieć się gdzie mamy konta i czy na liście tych rachunków nie ma jakiegoś zapomnianego, od którego po cichu naliczają się jakieś prowizje. A także czy nie ma rachunku, który… ktoś założył w naszym imieniu.

System Ognivo nie gromadzi danych o rachunkach maklerskich i rejestrach w funduszach inwestycyjnych, ale jeśli chodzi o odnajdywanie ROR-ów – sprawdza się znakomicie. Więcej o Centralnej bazie rachunków znajdziesz pod tym linkiem

Tak naprawdę każdy konsument powinien zarzeć do tej bazy, choćby tylko dla osobistej higieny finansowej. Większość z nas zmieniała banki, zakładała jakieś ROR-y tylko po to, by np. skorzystać z lokaty, albo karty kredytowej, czy konta oszczędnościowego. Nawet jeśli kiedyś taki ROR był bezpłatny, nie można wykluczyć, że zasady się zmieniły. Albo że bank został sprzedany, a w nowym rachunek został przekształcony w inny, płatny.

Czytaj też: Przyszedł po kredyt, ale go nie dostał. Po czterech latach dostał… rachunek za konto. Ponad 600 zł!

Poza tym zajrzenie do bazy pozwala sprawdzić czy nie staliśmy się już – lub czy nie staniemy się lada dzień – “słupami”, wykorzystywanymi do transferu skradzionych komuś pieniędzy.Usługa – dostępna w każdym banku (niestety, trzeba się stawić osobiście, nie ma obsługi przez internet) nie jest popularna –  własne konta sprawdziło przez cały rok tylko 1700 osób.

Po czwarte: przeglądaj wyciągi i wykup w banku SMS-y

Mamy więc trzy podstawowe sposoby zabezpieczania się przed ewentualnością wyłudzenia kredytów lub pożyczek na nasze konto:

  • Credit freeze (informacja, że nie planujemy zaciągać pożyczek) – niestety nie działa jeszcze dla banków, a jedynie dla firm pożyczkowych
  • Alerty BIK oraz Fairpay (informacje kto nas sprawdzał w bazach danych  i kto chciał pożyczyć pieniądze na nasze konto)
  • Ognivo (informacje o założonych na nasze dane rachunkach w bankach i SKOK-ach)

Do tego wszystkiego trzeba dodać czwartą zaporę – zdrowy rozsądek. A więc: nie wyrzucamy do kosza wyciągów z konta i karty kredytowej, zanim dokładnie ich nie obejrzymy i nie ustalimy czy nie ma tam podejrzanych transakcji. Banki dają tylko 30 dni od dostarczenia nam wyciągu na ewentualną reklamację. Po tym termnie moze się okazać, że nawet jeśli ktoś ukradł nam pieniądze, ich odzyskanie z pomocą banku będzie trudniejsze, niż zwykle.

Nie zaszkodzi wykupić też w banku usługi informacyjnej o każdej transakcji. Wówczas bank będzie wysyłał nam SMS-a za każdym razem, gdy z naszego konta zostaną ściągnięte pieniądze. Nie urchoni to nas bezpośrednio przed wyłudzeniem kredytu na nasze dane, ale może się zdarzyć sytuacja, iż ktoś użyje np. danych naszej karty płatniczej, żeby spróbować zrobić zakupy na nasze konto. SMS-y informacyjne – w większości banków platne abonamentowo (5-10 zł miesięcznie) – mogą nas zaalarmować, że coś jest nie tak.

 

Subscribe
Powiadom o
24 komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
Xxxx
7 lat temu

I setki telefonów od markwterow z owych firm, by przedłużyć pakiecik lub wybrać wyższe opcje.

KKK
7 lat temu

niektóre firmy pożyczkowe nie są zainteresowane żadnymi bazami dłużników typu KRD , a tym bardziej nie będą zainteresowane baza typu bezpiecznypesel… powód ? wola za wszelką cenę udzielić pożyczki, która jest ubezpieczona –
pożyczający za to płaci i jest to kwota doliczona do pożyczki – prowizje z tytułu sprzedaży ubezpieczenia sięgają nawet 60% ( tak słyszałem)… a co się później będzie działo… a kogo to ? prowizja od udzielonej pożyczki skasowana, prowizja od ubezpieczenia skasowana, ubezpieczenie jest i już.

sumik
7 lat temu

I tak to, zamist ograniczyc przekazywanie danych osobowych firmom trzecim, sami je im dajemy na tacy.
Kolejny przekret majacy na celu wyludzenie danych pod pretekstem ich ochrony.

Cecylia Sobczyk
7 lat temu

Właśnie miałam taki przypadek Polsat żądał zrobienia ksero z dowodu osobistego,wahałam się nie chciałam tego robic, Zadzwonił pracownik namawiał aby skserować dowód,Dałam się namówić.Dałam ksero z dowodu osobistego kurierowi z polsatu,który okazał się synem byłego znajomego,z którym kiedyś chodziłam,Potym wszystkim byłam straszonana facebooku,że żle zrobiłam robiąc ksero,teraz żyję w sterachu.

Michal
7 lat temu

i pewnie ze strachu na policje nie pójdziesz…

Slawek
7 lat temu

Ja ostatnio brałem pożyczkę tutaj: http://kredyty365.com.pl, dostałem pożyczkę bez żadnego problemu, musiałem podać tylko swoje dane. Świetna opcja biorąc pod uwagę to, że nie mam pracy i nie mogłem przedstawić zaświadczenia o dochodach. Polecam

Tomek
7 lat temu

Świetny artykuł! Jestem mega zaskoczony jak wiele danych mają o mnie w BIKu i jak szybko je uzyskałem (ok 2minut). Rejestracja w BezpiecznyPesel za mną, i alerty BIKu wykupione. Dzięki 🙂

Kalina
6 lat temu

Założyłam konto w BIK ładnych parę lat temu. Nie wiem jak dziś, ale w tamtym czasie BIK również wymagał przesłania skanu dowodu osobistego i podania wielu danych wrażliwych. Do dziś przy logowaniu należy podać PESEL.

Robert H
6 lat temu
Reply to  Kalina

Coś się chyba zmienia, bo przy logowaniu do alertów BIK, pytana już jesteś o co któryś numer z numeru PESEL…

Cezary
6 lat temu

Ja od około 2 lat korzystam z alertów BIKu: https://www.banki24.com.pl/alert-sms-od-bik-ochrona-przed-wyludzeniem-kredytu/ . Najpierw założyłem sobie darmowe konto na BIK, które miałem całkiem za darmo przez 12 miesięcy razem z alertami BIK. Samo jego przedłużenie też było darmowe, tyle że aby dostawać alerty trzeba już zapłacić chyba 22 zł / miesięcznie. Ale system działa, czego sam miałem okazję być świadkiem. Tak się składa że w międzyczasie w moim banku brałem limit w koncie, bank sprawdzał mój BIK i dosłownie w ciągu kilku minut dostałem informację na sms’a że moja historia w BIK była sprawdzana. Aktualnie nie tylko banki korzystają z BIKU ale… Czytaj więcej »

Robert H
6 lat temu

No… Alerty BIK już po 24 zł…

oceanfmortgages@gmail.com
6 lat temu

Kredytodawcy i kredyty hipoteczne z ograniczoną odpowiedzialnością za małą i dużą kwotę pożyczek Przy 2% stopie procentowej.

Czy potrzebujesz pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej lub na spłatę rachunków? Oferujemy wszystkie rodzaje pożyczek, prywatne pożyczki,
  kredyty komercyjne i osobiste o bardzo niskich stopach procentowych już od 2% w ciągu roku do 25 lat w dowolnym miejscu na świecie. Oferujemy pożyczki od 1000 do dowolnej kwoty, o którą prosisz, skontaktuj się z nami dziś Email;

oceanfmortgages@gmail.com
imalejohnny@gmail.com
oceanfmortgages@gmail.com

6 lat temu

Witam! Jako przedstawiciel wonga.com zapraszam wszystkich zainteresowanych do zapoznania się z ofertą naszej firmy. Jesteśmy wielokrotnie nagradzaną firmą z branży internetowych usług finansowych. Obecnie prowadzimy działalność w kilku krajach. Działamy w oparciu o zasady: – Przejrzystości – informujemy o wszystkich kosztach i warunkach korzystania z naszej oferty, – Elastyczności i kontroli, – Selektywności – dokładnie oceniamy możliwości naszych klientów do skorzystania z naszej oferty. Wonga.com zajęła pierwsze miejsce w rankingach w kategorii najniższa rata. Rankingi zostały przygotowane przez TotalMoney i Comperia. Zapraszam do kontaktu z naszą infolinią pod numerem 22 388 88 88* lub skorzystania z chata na wonga.pl/live_chat?utm_source=subiektywnieofinansach. W… Czytaj więcej »

Admin
6 lat temu
Reply to  oewonga

Najniższa rata to oczywiście w kategorii „chwilówka” ;-)), a nie „najtańszy pieniądz na rynku”

Wioleta
6 lat temu

Mam pożyczkę 48 godzin przed chwilą tutaj,
pożyczka internetowa jest dobra, gdy starasz się o pożyczkę od dobrej firmy / osoby,
dobra firma / osoba, która kocha klientów,
dobra firma / osoba, która pomaga kredytobiorcom,
Jeśli chcesz uzyskać pożyczkę od dobrej firmy / osoby, skontaktuj się z tym e-mailem: jackballard396@gmail.com
Dostałem od niego pożyczkę i jestem bardzo szczęśliwy.

kontakt Jeśli potrzebujesz pomocy finansowej: jackballard396@gmail.com

pozdrowienia

5 lat temu

Ja ostatnio brałem pożyczkę bez przelewu weryfikacyjnego tutaj: https://www.netpozyczka24.pl/pozyczki-chwilowki-bez-przelewu-weryfikacyjnego/, dostałem pożyczkę po 15 minutach bez żadnych zastrzeżeń, musiałem podać dane teleadresowe z dowodu osobistego i konta. Świetna opcja, która pozwala uzyskać środki nie posiadając żadnych pieniędzy na koncie bankowym. Polecam

5 lat temu

Witam! Jako przedstawiciel Wonga.com zapraszam wszystkich zainteresowanych do zapoznania się z ofertą naszej firmy. Jesteśmy wielokrotnie nagradzaną firmą z branży internetowych usług finansowych. Działamy w oparciu o zasady: – Przejrzystości – informujemy o wszystkich kosztach i warunkach korzystania z naszej oferty – Elastyczności – dostosowujemy naszą ofertę do indywidualnych potrzeb naszych Klientów – Komfortu – korzystanie z naszych produktów jest proste i wygodne. Nasza oferta jest dostępna online, bez konieczności wychodzenia z domu. Zapraszam do kontaktu z naszą infolinią pod numerem 22 388 88 88* oraz 660 168 100 lub skorzystania z chata na wonga.pl/live_chat?utm_source=subiektywnieofinansach. Możesz także zamówić rozmowę na… Czytaj więcej »

Admin
5 lat temu
Reply to  oewonga

Elastyczność i komfort może i tak, ale to wciąż bardzo drogie pożyczki

Nina
5 lat temu

Obecnie w systemie bezpiecznypesel nie podaje sie aż tak szczegółowych danych, zaś przesyłany skan dowodu ma mieć widoczne tylko pesel, nr i serie dowodu, imię i nazwisko, inne rzeczy trzeba zamazać na skanie.

Nina
5 lat temu

usługa FairPay nie jest bezpłatna o czym NIE JEST SIĘ POINFORMOWANYM w procesie zakładania konta. Zakładasz konto, które jest nic nie warte (podajesz pesel! tel, mail!) a potem się okazuje, że w tym koncie nie ma nic, żadnej usługi, za powiadamianie o użyciu pesela trzeba płacić min 24 zł na miesiąc! Nie wiem, czy gdy pan o tym pisał, Panie Samcik, rok temu, usługa ta byla bezpłatna, ale kurcze, weryfikuj Pan swoje artykuły…

Admin
5 lat temu
Reply to  Nina

Skoro pisałem, że była, to była. Sprawdzę jak to chodzi teraz i napiszę znufff

Krzysiek
4 lat temu
Reply to  Nina

Usługa była bezpłatna w ramach promocji, pamiętam że dostawałem sms-y co miesiąc od nich.

4 lat temu

Jesteś mężczyzną czy kobietą w interesach? Potrzebujesz funduszy na rozpoczęcie własnej działalności? Czy potrzebujesz pożyczki, aby spłacić dług, spłacić rachunki lub założyć dobry biznes? Potrzebujesz funduszy na sfinansowanie swojego projektu? Oferujemy gwarantowane usługi pożyczkowe w dowolnej wysokości i dla dowolnej części świata dla (osób fizycznych, spółek, pośredników w obrocie nieruchomościami i osób prawnych) według naszej super stopy procentowej wynoszącej 3%. Aby złożyć wniosek i uzyskać więcej informacji, wyślij odpowiedzi na następujący adres e-mail: jeannietuckerfinancialservice@gmail.com

Anna z Iławy
1 rok temu
Reply to  Jeannie Tucker

 Możemy skorzystać z tej formy pożyczki, niezależnie od naszego miejsca zamieszkania czy godzin, w których chcemy złożyć wniosek. Pożyczki ratalne online https://www.netpozyczka24.pl/pozyczki-ratalne pozwalają nam na elastyczne spłacanie zadłużenia, rozłożone na dogodne dla nas raty. To doskonałe rozwiązanie dla osób, które potrzebują dodatkowych środków finansowych na dłuższy okres czasu, ale nie chcą angażować się w skomplikowane formalności.

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Kontrast

Rozmiar tekstu