Lokata bank: styczeń 2025 r. Te banki zapłacą nawet 8% w rok!

Bank: lokata lub konto oszczędnościowe, ale z wysokim oprocentowaniem. Z początkiem roku więcej instytucji finansowych wchodzi w licytację o nasze oszczędności. W styczniu w aż czterech bankach można zgarnąć oprocentowanie w wysokości 8% w skali roku. Ale są warunki. Jak i gdzie zasłużyć na oprocentowanie z ósemką z przodu? Ile można na tym zarobić? Sprawdzam!

Inflacja krąży wokół 5%, co jest wymagającym otoczeniem dla tych posiadaczy oszczędności, którzy obawiają się zabrać je z banku, a nie chcą, by realnie traciły na wartości. Nie każdy depozyt da ochronę przed inflacją, dopóki jest ona dość wysoka. Choć oczywiście trzeba pamiętać, że rentowność zakładanych dziś depozytów będziemy znali dopiero w momencie, gdy się zakończą – decydująca będzie inflacja zmierzona w tamtym czasie, a nie dziś.

W grudniu na lokatach standardowych można było zarobić średnio 3,5% w skali roku, w zależności od banku i okresu lokaty. Niedługo opublikujemy styczniowy ranking depozytów, ale już teraz warto zwrócić uwagę, że coraz więcej banków ma u siebie oferty depozytowe z ósemką z przodu. Z początkiem roku znalazłem aż cztery banki, które są skłonne zapłacić 8% w skali roku za nasze oszczędności.

A oprocentowanie w wysokości 8% w skali roku daje nam spore szanse na „pobicie” przyszłorocznej inflacji. Warto więc na spokojnie rozważyć takie oferty, szczególnie że mamy wybór. Są banki, które oferują 8% na lokacie, a są takie, które tyle zapłacą na koncie oszczędnościowym. Ale jednak nie ma w życiu nic za darmo – pojawiają się warunki. Który bank zapłaci w styczniu 8% i na jakich warunkach?

8% i powitalna lokata. Bank Credit Agricole

Zacznijmy od lokat. Bank Credit Agricole w styczniu zaserwował nam kolejną edycję swojej lokaty powitalnej. To dosyć regularna promocja w tym banku, ale jej parametry zmieniają się jak kameleon. Oprocentowanie wynosiło to 10%, to 8%, a to 7%. Zmieniała się też kwota maksymalna (od 30 000 do 100 000 zł) oraz okres lokaty (90 dni lub 180 dni). Bank chyba trochę manewrował parametrami, aby promocja lepiej wyglądała.

Jak jest tym razem? Powitalna lokata (bank Credit Agricole, styczeń 2025 r.) oprocentowana jest na 8% w skali roku przez 90 dni. Można wpłacić od 1000 zł do nawet 100 000 zł. To oznacza, że maksymalnie wyciągniemy z niej około 1600 zł odsetek na rękę. Co trzeba zrobić, aby zasłużyć na takie oprocentowanie?

Oferta skierowana jest do nowych klientów banku, a więc najpierw trzeba otworzyć konto osobiste w Credit Agricole, a dopiero potem, w ciągu 14 dni po jego otwarciu, można założyć lokatę z oprocentowaniem 8%. Jest też dodatkowy warunek, który w regulaminie zawarł bank: lokata może być otwarta tylko dla kogoś, kto nie miał konta w banku w ciągu ostatnich dwóch lat (licząc od dnia, w którym planujecie założyć lokatę w promocji).

To nie wszystkie warunki, jakie określa lokata. Bank chciałby nas zachęcić do aktywnego bankowania, co próbuje osiągnąć w następujący sposób: promocyjne oprocentowanie będzie przysługiwać tylko osobom, które wyrażą zgody marketingowe i ich nie wycofają do końca trwania lokaty oraz w każdym pełnym miesiącu kalendarzowym, w którym trwa lokata, zalogują się przynajmniej raz do bankowości mobilnej lub internetowej oraz wykonają minimum pięć transakcji kartą lub Blikiem. Jeżeli nie spełnicie powyższych warunków, to bank wypłaci oprocentowanie w wysokości 1,5%.

Czytaj też: Czy to był dobry rok dla naszych inwestycji? Kto zarobił najwięcej w 2024 r., a kto nawet nie dogonił inflacji?

Nie tylko lokata. Bank BNP Paribas płaci 8% na koncie oszczędnościowym

Jeżeli chodzi o konta oszczędnościowe, to znalazłem aż trzy banki, które oferują w styczniu 2025 r. oprocentowanie w wysokości 8% w skali roku. Pierwszym z nich jest bank BNP Paribas, który uruchomił kolejny „nabór” klientów do swojej promocji powitalnej. Najnowsza edycja jest dostępna do końca marca 2025 roku (chociaż niewykluczone, że będą kolejne edycje), ale z ograniczeniem, że promocja obowiązuje do wyczerpania puli 15 000 przystąpień.

To bardzo ciekawa promocja, dostępna na rynku już od jakiegoś czasu, a której poprzednie edycje opisywaliśmy tutaj i tutaj. Jeden z warunków uzyskania promocyjnego oprocentowania był naprawdę nietypowy – oferta była dostępna wyłącznie w… placówkach banku. I chyba bankowcom się to opłaciło, bo w najnowszej edycji ta zasada nadal obowiązuje.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać 8% w skali roku na koncie oszczędnościowym? Najpierw trzeba wybrać się z dokumentem tożsamości do jednego z oddziałów BNP Paribas i podczas wizyty otworzyć konto osobiste z kartą i dostępem do bankowości elektronicznej oraz konto oszczędnościowe, a następnie przystąpić do promocji.

Kwota maksymalna tej promocji wynosi 25 000 zł, a oprocentowanie jest gwarantowane w miesiącu otwarcia konta i w kolejnym. Później trzeba pamiętać o byciu aktywnym klientem. W celu zagwarantowania sobie oprocentowania w wysokości 8% aż do końca maja 2025 roku, należy co miesiąc zapewnić wpływy na konto w wysokości minimum 1000 zł oraz wykonać przynajmniej sześć transakcji kartą. Standardowe oprocentowanie zmienne wynosi obecnie 1%.

W tej promocji konto oszczędnościowe jest niemal jak lokata. Bank BNP Paribas będzie płacił 8% w skali roku od momentu założenia konta lokacyjnego do końca maja 2025 roku, czyli maksymalnie nawet przez pięć miesięcy. To oznacza, że do zgarnięcia jest około 675 zł odsetek. Szczegóły można poznać klikając tutaj.

Czytaj też: Nie tylko bank lokata – furtka zamknięta. Dziś Sejm odrzucił projekt ustawy wprowadzającej ulgę w podatku Belki. Ale wciąż są trzy sposoby (i pół), by go ominąć

8% w skali roku na koncie oszczędnościowym w aż trzech bankach!

Oprocentowanie w wysokości 8% w skali roku na koncie oszczędnościowym znalazłem jeszcze w dwóch bankach: w Velo Banku oraz w Alior Banku. Ta pierwsza oferta jest szczególnie ciekawa, bo – w przeciwieństwie do pozostałych tutaj opisywanych – nie wymaga od nas nawet zakładania konta osobistego w banku.

Velo Bank zapłaci nowym klientom 8% na koncie oszczędnościowym do kwoty 100 000 zł oraz 6% dla nadwyżki od 100 000 zł do 400 000 zł przez 92 dni. To oznacza, że – wpłacając 100 000 zł – na czysto można zgarnąć jakieś 1633 zł. Aby zasłużyć na takie oprocentowanie, wystarczy wpłacić środki do 21 stycznia i wyrazić zgody marketingowe. Oprocentowanie podstawowe Elastycznych Kont Oszczędnościowych w Velo Banku do 100 000 zł wynosi 1%.

Nowy klient w Velo Banku oznacza osobę, która nie miała produktów oszczędnościowych w tym banku od 31.12.2022 r. do 8.12.2024 r. Co ciekawe banki mają różne strategie. W tym przypadku konto oszczędnościowe trzeba otworzyć za pośrednictwem kanałów zdalnych lub wniosku na stronie internetowej, czyli do promocji nie załapią się konta otwierane w placówce. Czyli dokładnie odwrotnie niż jest w BNP Paribas. Ciekawe. Promocyjne konto oszczędnościowe Velo Banku możecie założyć pod tym linkiem.

Natomiast w Alior Banku można otworzyć konto Mega Oszczędnościowe z oprocentowaniem w wysokości 8% na trzy miesiące. W tym przypadku maksymalna kwota wynosi 50 000 zł, więc do zgarnięcia jest nawet 810 zł odsetek. Oferta przeznaczona jest dla nowych klientów, czyli takich, którzy otworzyli konto osobiste w Alior banku od 1 października 2024 roku.

Do promocji należy przystąpić, a więc wpłacić nowe środki na konto oszczędnościowe, do 13 stycznia 2025 roku i od tego momentu będzie trwać 3-miesięczny okres podwyższonego oprocentowania. W Alior Banku dodatkowym warunkiem jest konieczność zrealizowania pięciu transakcji kartą w każdym cyklu rozliczeniowym. W pozostałych przypadkach oprocentowanie wyniesie 5% w skali roku. To konto oszczędnościowe można założyć klikając tutaj.

Czytaj też: Inna lokata – bank oferuje korzystne oprocentowanie na długo i z kwotą maksymalną liczoną w milionach? Oferta banków samochodowych mile zaskakuje. Sprawdzam, czy są pułapki

Na koniec cztery ważne wnioski. Po pierwsze, pamiętajcie że skorzystanie z takiej oferty nie uchroni przed inflacją na długą metę, bo we wszystkich czterech przypadkach oprocentowanie jest ograniczone czasowo. To jest jednak zdecydowanie najwyższy procent dostępny obecnie w bankach – atrakcyjny nawet na tle krótkoterminowych obligacji skarbowych – więc na pewno byłby to dobry start w walce z tegoroczną inflacją.

Po drugie, wszystkie powyższe oferty są ograniczone jakimiś dodatkowymi warunkami. Niektóre są prostsze (akceptacja zgód marketingowych), inne wymagają dobrej pamięci (regularne płatności kartą), a jeszcze inne poświęcenia naszego czasu (osobista wizyta w oddziale banku). Pamiętajcie o tych warunkach, aby nie okazało się, że ostatecznie skończy się na znacznie niższym oprocentowaniu.

Po trzecie, warto też pamiętać o tym, że nie wszystkie konta są bezwarunkowo darmowe. W niektórych bankach ponosimy stałą miesięczną opłatę za prowadzenie konta osobistego i użytkowanie karty. Najczęściej takiej opłaty można uniknąć, zapewniając odpowiedni wpływ i realizując transakcje kartą.

Po czwarte, wymóg zakładana konta osobistego może być dobrą okazją do zwiększenia zysku z depozytu bankowego. Wszystkie powyższe banki mają w ofercie też jakieś promocje powitalne, dzięki którym można zgarnąć dodatkowo nawet kilkaset złotych. Warto to sprawdzić.

Przegląd najlepiej oprocentowanych obecnie kont oszczędnościowych znajdziesz tutaj.

WAŻNY DISCLAIMER: Pamiętaj, to nie są porady inwestycyjne ani tym bardziej rekomendacje. Jesteśmy tylko blogerami i dziennikarzami, nie mamy licencji doradcy inwestycyjnego i nie możemy wydawać rekomendacji. Dzielimy się po prostu swoim doświadczeniem i tylko tak to traktuj. Twoje pieniądze to Twoje decyzje, a my – o czym się już wielokrotnie przekonaliśmy – nie jesteśmy nieomylni. Weź to, proszę, pod uwagę, czytając w „Subiektywnie o Finansach” ten i inne teksty o inwestowaniu.

——————————

SPRAWDŹ TEŻ NASZE RANKINGI

Zastanawiasz się, co zrobić z pieniędzmi? W którym banku jest najwyższe oprocentowanie pieniędzy na długo, a w którym na krótko? Który najlepiej zapłaci za nowe środki, a który „w standardzie”? Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – to aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także kont osobistych, rachunków firmowych i kart kredytowych. Wszystkie tabele znajdziesz w zakładce „Rankingi” w „Subiektywnie o Finansach”.