Konto, leasing, księgowa i... bramka płatnicza. Nowe usługi dla firm

Konto, karta płatnicza, kredyt, ubezpieczenie, leasing, księgowość i… bramka płatnicza. Pakiety usług oferowanych przedsiębiorcom przez banki są coraz szersze i coraz bardziej kompleksowe. Bramka płatnicza ułatwia przyjmowanie płatności sklepom internetowym, ale nie tylko. I nie tylko w internecie, bo także mały przedsiębiorca wykonujący usługi i pracujący „offline” może potrzebować bramki płatniczej. Zapraszam do przeczytania rozmowy na ten temat z Anną Fogtman z BNP Paribas Bank Polska

To skrócony zapis wywiadu, który ukazał się 8 listopada w 184. odcinku podcastu „Finansowe Sensacje Tygodnia”. Jest to część cyklu edukacyjnego „Odpowiedzialne Finanse”, a rozmowę poprowadził Maciej Samcik. Anna Fogtman odpowiada w BNP Paribas Bank Polska za rozwijanie rozwiązań m.in. dla przedsiębiorców, w tym tych wspomagających przyjmowanie płatności od klientów. A w tej dziedzinie kluczową rolę odgrywają bramki płatnicze.

Ciekawe? Po przeczytaniu wróć tutaj, kliknij i odkryj sprawdzone patenty Samcika na ochronę przed inflacją

Co to za narzędzie? Bramka płatnicza to komponent, którego potrzebuje każdy sklep internetowy. Jest narzędziem umożliwiającym przyjmowanie płatności. Bramki płatnicze pozwalają na procesowanie różnorodnych metod płatności (BLIK-iem, kartami, przelewami ekspresowymi, z odroczoną płatnością itp.). Wraz ze wzrostem znaczenia e-commerce bramki płatnicze stają się coraz bardziej powszechne i popularne. Coraz częściej banki oferują je swoim klientom-przedsiębiorcom jako część pakietu usług, podobnie jak leasing czy usługi księgowe.

Maciej Samcik: Czym różnią się od siebie poszczególne bramki płatnicze?

Anna Fogtman, product ownerka w Tribe Open Banking w BNP Paribas Bank Polska: Bramki płatnicze różnią się od siebie przede wszystkim funkcjami. Oferują różne metody płatności, różne waluty transakcji oraz opcje dodatkowe, takie jak płatności odroczone. Te dodatkowe funkcje wspierają tzw. konwersję koszyków zakupowych (czyli odsetek klientów sklepu internetowego, którzy zakończą zakupy i sfinalizują płatność), więc są kluczowe dla przedsiębiorców. Wyróżniające się oferty bramek płatniczych charakteryzuje przede wszystkim możliwość wyboru wielu metod płatności i wielu walut, w których możemy zapłacić – jako klienci sklepu – za konkretny produkt.

Wybór bramki płatniczej to już często kwestia możliwości prowadzenia biznesu, a nie tylko jego wygody. W rozwiniętym technologicznie świecie pojawia się coraz więcej branż i rodzajów działalności, gdzie przyjmowanie płatności przez internet to rzecz podstawowa. A większość przedsiębiorstw prędzej czy później będzie potrzebować możliwości rozliczenia się z klientem w formie elektronicznej.

I nie chodzi już tylko o samo oferowanie rozliczeń z klientami, ale też o dodatkowe możliwości z tym związane. Staramy się oferować nowoczesne rozwiązania przystosowane do potrzeb starszych i młodszych konsumentów. Przykładem jest np. oferowana w ramach naszej bramki AXEPTA opcja podzielonej płatności, w której klient może wybrać dwie metody płatności dla jednego zamówienia i podzielić rozliczenie na dwie osoby.

Jak działa ta usługa?

Podzielona płatność umożliwia klientom dowolne dzielenie się kosztami. Przykładowo, jeśli kilka osób chce wspólnie zakupić produkt lub usługę, każda z nich może przyczynić się do zapłaty części kwoty. Ta funkcjonalność jest szczególnie przydatna w przypadku większych zakupów, gdzie jednorazowa płatność mogłaby być obciążająca dla jednego płatnika. Opcja ta jest również korzystna dla indywidualnych klientów, którzy chcą sfinansować zakup z różnych źródeł.

Na przykład, jeśli klient posiada środki na różnych rachunkach bankowych, może skorzystać z nich wszystkich do realizacji jednej transakcji, bez konieczności przelewania środków między kontami. To upraszcza proces i oszczędza czas. Z punktu widzenia przedsiębiorcy, który oferuje bramkę płatniczą, podzielona płatność nie komplikuje procesu sprzedaży.

Dla sprzedawcy proces ten wygląda tak samo, jak przy standardowej transakcji. Przedsiębiorca wystawia zamówienie, a sposób jego opłacenia jest kwestią wewnętrzną klientów. To znaczy, że sprzedawca nie musi być świadomy, czy transakcja jest finansowana przez jedną czy kilka osób.

Posiadacie również w swojej ofercie możliwość płatności przez kredyt ratalny. Jak to działa?

W ostatnich latach obserwujemy rosnące zainteresowanie kredytem ratalnym, nie tylko w płatnościach online, ale również w transakcjach w sklepach fizycznych. Ta metoda płatności, początkowo zarezerwowana głównie dla e-commerce, teraz staje się coraz bardziej dostępna. Kredyt ratalny jest dostępny w ramach bramki płatniczej AXCEPTA. Aby skorzystać z tej opcji, minimalna wartość transakcji musi wynieść co najmniej 100 zł.

Ważna jest znajomość warunków i ograniczeń tego rodzaju finansowania. Nie każdy rodzaj działalności gospodarczej lub towarów kwalifikuje się do tej metody płatności. Przykładowo, artykuły spożywcze zazwyczaj nie są objęte kredytem ratalnym. Kredyt ratalny oferuje znaczną elastyczność, pozwalając klientom na dokonywanie większych zakupów bez obciążania budżetu jednorazową, wysoką płatnością. Dla przedsiębiorców jest to szansa na zwiększenie sprzedaży poprzez oferowanie klientom bardziej dostępnych opcji płatności, zwłaszcza przy droższych zakupach.

Co trzeba zrobić, żeby skorzystać z oferowanej przez BNP Paribas w Polsce bramki płatniczej?

Przede wszystkim trzeba być naszym klientem. Jeśli ten warunek jest spełniony, to wystarczy zgłosić się do naszego doradcy, czyli swojego opiekuna biznesowego i podpisać umowę. Po podpisaniu umowy otrzymuje się dostęp do panelu merchanta, gdzie istnieje możliwość generowania zamówień. Następnie udostępniamy te zamówienia swoim klientom-płatnikom i tym samym jesteśmy w stanie realizować sprzedaż. Sama aktywacja usługi jest bezpłatna, jedyny koszt związany z korzystaniem z produktu, to prowizja od transakcji. Tak naprawdę próg wejścia jest niski albo żaden – każdy kto chce przyjmować płatności, może to robić.

Czy bramka płatnicza przydaje się tylko w handlu internetowym czy też może mieć sens przy działalności offline?

Działanie naszej bramki płatniczej jest bardzo proste. Załóżmy, że przychodzimy do klienta, wykonujemy usługę, ale nasz klient nie przy sobie fizycznie pieniędzy lub zwyczajnie preferowałby płatność bezgotówkową. Wtedy generujemy zamówienie i wraz z zamówieniem generuje się link do płatności, który jest kluczową informacją dla naszego płatnika. Po wejściu w link wybiera się metodę płatności i finalizuje proces rozliczenia.

A co z bezpieczeństwem transakcji?

Bank kładzie nacisk na bezpieczeństwo cybernetyczne. W związku z tym została wprowadzona funkcja „bezpiecznego linku płatności”, która nie jest obowiązkowa, ale oferuje dodatkowe zabezpieczenie. Płatnik otrzymuje jednorazowe hasło na telefon, co zwiększa bezpieczeństwo transakcji.

A czy muszę być przedsiębiorcą, żeby korzystać z bramki AXEPTA czy mogę być po prostu osobą fizyczną, która np. chce bezgotówkowo przyjmować płatności za jakieś okazjonalnie świadczone usługi?

Trzeba być przedsiębiorcą i mieć zarejestrowaną działalność gospodarczą. Jeśli np. dorabiamy, udzielając korepetycji, to niestety nie możemy skorzystać z tego produktu.

Jak korzystanie z bramek płatniczych wpływa na cash-flow firmy?

Jedną z kluczowych korzyści, jaką oferuje nasza bramka płatnicza, jest natychmiastowa wypłata środków po zrealizowanej transakcji. U nas to działa błyskawicznie. Dla mniejszych przedsiębiorstw, dla których płynność finansowa jest szczególnie ważna, szybki dostęp do środków jest bardzo ważny, bo umożliwia lepsze zarządzanie pieniędzmi. Przedsiębiorcy mogą szybciej zatowarować sklep lub zainwestować w rozwój działalności. Bramka płatnicza nie tylko ułatwia przyjmowanie płatności, ale też wspiera zarządzanie przepływami finansowymi.

Czy uzupełnienie swojej oferty płatności o bramkę płatniczą (obok zamówienia za pobraniem, opłacanego gotówką oraz zwykłych przelewów bankowych) wpływa na wzrost obrotów firm? Są na to jakieś dane?

Chociaż trudno jest jednoznacznie stwierdzić, czy przedsiębiorcy korzystający z bramek płatniczych doświadczają bezpośredniego wzrostu sprzedaży lub większych przychodów od klientów, to jednak istnieje szereg przypadków, które sugerują pozytywny wpływ tych systemów na biznes. Wiele sklepów korzystających z naszej bramki płatniczej zaobserwowało pozytywne zmiany, choć brakuje długoterminowych danych, które pozwoliłyby na pełną analizę trendów.

Jaki jest wpływ dobrze skonstruowanej bramki płatniczej na odsetek transakcji dokończonych przez klientów i na odsetek tzw. porzuceń koszyka w trakcie zakupów?

Z analiz przeprowadzonych przez nasz bank wynika, że nowoczesne narzędzia płatności online skutecznie przyczyniają się do wzrostu sprzedaży, szczególnie w sytuacjach, gdzie klienci wahają się przy finalizacji zakupów. Jedną z kluczowych funkcji bramki płatniczej AXEPTA jest możliwość utrzymania klienta w procesie płatności nawet po nieudanej próbie transakcji. System pozwala m.in. na zmianę metody płatności, co jest odpowiedzią na problem porzuconych koszyków w e-commerce – częsty przypadek, gdy klient rezygnuje z zakupu na ostatnim etapie z powodu problemów z płatnością.

Czy bramka płatnicza może być „awaryjnym” sposobem przyjmowania płatności dla kogoś, kto ma terminal płatniczy

Korzystanie z bramek płatniczych ma swoje zalety. Umożliwiają one przedsiębiorcom elastyczność w przyjmowaniu różnych form płatności, co może być korzystne w wielu sytuacjach (np. gdy terminal płatniczy się rozładuje).

Więcej informacji o bramce AXEPTA znajdziesz pod tym linkiem.

Czytaj też w cyklu „Odpowiedzialne Finanse”:

>>> Darmowy kredyt i ubezpieczenie podróżne, wstęp do saloników lotniskowych, concierge, fast track i slow life. Oto beztroskie wakacje z luksusową kartą kredytową

>>> Gotówka, karta, ubezpieczenie, assistance… Wakacyjna checklista przed zagranicznym wyjazdem

>>> Banki szukają klientów w internecie i telewizji. Ale nie tylko: klientem możesz zostać na stacji paliw albo w spożywczaku. Pomaga technologia, ale potrzebny jest też pomysł

——————————

Niniejszy artykuł jest częścią cyklu edukacyjnego „Odpowiedzialne finanse”, który „Subiektywnie o Finansach” realizuje wspólnie z bankiem