Kiedy najlepiej przejść na emeryturę w 2023 r.? Już za późno?

Jeśli w bieżącym roku osiągnęliście albo osiągniecie wiek emerytalny (wszystkiego najlepszego!) i wraz z 65. urodzinami (u panów) lub 60. urodzinami (u pań) planujecie przejść na emeryturę, na wysokość Waszego świadczenia będzie miało wpływ kilka czynników. Miesiąc, w którym przechodzicie na emeryturę, może mieć spore znaczenie dla wysokości świadczenia. Warto to wiedzieć nawet wtedy, jeśli do emerytury zostało Wam jeszcze trochę czasu

Niektóre z czynników wpływających na wysokość emerytury są jasne i oczywiste – im dłużej pracowaliście i im więcej zarabialiście, tym wyższa będzie Wasza emerytura. Ale liczy się też data złożenia wniosku emerytalnego. W grę wchodzi nawet kilkaset złotych. O tyle wyższe lub niższe może być świadczenie.

Ciekawe? Po przeczytaniu wróć tutaj, kliknij i odkryj sprawdzone patenty Samcika na ochronę przed inflacją

Kiedy najlepiej przejść na emeryturę w 2023 roku?

Najlepszym miesiącem na przejście na emeryturę w 2023 roku był luty. Jeśli natomiast osiągasz wiek emerytalny po 28 lutego 2023 roku, kolejnym najlepszym miesiącem będzie lipiec. Wówczas waloryzacją roczną objęty zostanie kapitał emerytalny zgromadzony w ZUS. Z kolei czerwiec jest najgorszym wyborem.

Dlaczego luty był tak korzystny? Wynikało to z trzech czynników:

• Waloryzacja: coroczna marcowa waloryzacja emerytur w marcu 2023 roku była na rekordowym poziomie – aż 14,8%.
• Trzynastka: przechodząc na emeryturę w lutym, mogliście „załapać się” na wypłacaną w kwietniu trzynastą emeryturę – już według zwaloryzowanej składki.
• Przewidywana długość życia: w lutym 2023 roku obowiązywały jeszcze zeszłoroczne tablice średniej długości życia – a te, ze względu na pandemię koronawirusa, zakładały krótsze życie Polaków. Im krócej, statystycznie, będziecie żyli, tym wyższą miesięczną emeryturę otrzymacie. Brzmi bezdusznie, ale dla fiskusa liczą się twarde liczby.

Ale nie wszystko stracone. Jeśli możesz, korzystne będzie dla Ciebie przejście na emeryturę w lipcu, dzięki wyżej wspomnianej waloryzacji rocznej kapitału emerytalnego ZUS. Może to sprawić, że gwarantowana emerytura podwyższy się o kilkaset złotych (niektórzy eksperci, znawcy meandrów ZUS, piszą nawet o 400 zł). Oprócz tego, Ministerstwo Rodziny i Polityki społecznej pracuje aktualnie nad projektem 14. emerytury, która w 2023 roku miałaby być wypłacona w sierpniu.

Co wpływa na wysokość emerytury?

Wysokość emerytury zależy od:

• Stażu pracy: im dłużej pracowaliście, tym więcej otrzymacie pieniędzy.
• Wysokości wynagrodzenia: analogicznie, im więcej zarabialiście, tym większy kapitał emerytalny zgromadziliście.
• Tablic przewidywanego dalszego trwania życia publikowanych przez GUS: im krótsze przewidywane życie, tym wyższe świadczenie.
• Terminów waloryzacji: corocznie w marcu kwota świadczenia, którą otrzymujecie, jest waloryzowana.

Jak działa i kiedy następuje waloryzacja emerytur?

Waloryzacja emerytur ma na celu utrzymać realną wartość otrzymywanego świadczenia na tym samym poziomie. Zawsze wiąże się to z podwyższeniem albo utrzymaniem kwoty, którą otrzymujesz, nigdy z obniżeniem. (przykładowo, nawet gdybyśmy zamiast inflacji mieli deflację, ZUS nie mógłby obniżyć Twojej emerytury).

Na waloryzacji najbardziej korzystają ci emeryci, którzy pobierają najwyższe świadczenia. Emeryci, którzy nie wypracowali emerytury minimalnej, nie otrzymają gwarantowanej podwyżki 250 zł brutto – jedynie procentową podwyżkę otrzymywanego świadczenia. Wskaźnik waloryzacji, w uproszczeniu, oblicza się na podstawie średniej inflacji ogólnej w minionym roku i czynnika realnego wzrostu wynagrodzeń.

„Przy waloryzacji emerytur bierze się pod uwagę średnioroczny wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych dla gospodarstw domowych emerytów i rencistów (a nie inflacji całorocznej, która w 2022 roku wyniosła 14,4%)”

– doprecyzowuje Konrad Kopczyński, prawnik. Jeśli chodzi o realny wzrost przeciętnego wynagrodzenia w 2022 roku, to ten… nie nastąpił. Przeciętne wynagrodzenia spadły o 2,1% w porównaniu z rokiem poprzednim – nie miało to jednak wpływu na wskaźnik waloryzacji emerytur i rent. Spadek średnich wynagrodzeń, analogicznie do deflacji, nie może obniżyć Twojej emerytury.

Kiedy odbyła się waloryzacja emerytur w 2023 roku?

Emerytury i renty zostały zwaloryzowane kwotowo-procentowo 1 marca 2023 roku. Wskaźnik waloryzacji wyniósł aż 14,8% (o 1% więcej niż powszechnie zapowiadane 13,8%). Minimalna kwota podwyżki wyniosła 250 zł brutto, a minimalna emerytura – 1588,44 zł brutto. W związku z tym:

• Emerytury niższe od emerytury minimalnej w 2022 roku wzrosły o 14,8% miesięcznie.
• Emerytury powyżej kwoty emerytury minimalnej, ale poniżej 1700 zł brutto wzrosły o 250 zł brutto miesięcznie.
• Emerytury powyżej 1700 zł brutto wzrosły o 14,8% miesięcznie.

Dla porównania – w roku ubiegłym, wskaźnik waloryzacji emerytur wyniósł tylko 7%. Przewidywany wskaźnik waloryzacji emerytur w 2024 roku wynosi 10,8%, a w 2025 roku „tylko” 5,77%.

Kiedy wypłacane są 13. i 14. emerytura w 2023 roku?

13. emerytura została wypłacona w kwietniu 2023 roku, w wysokości najniższej emerytury obowiązującej od 1 marca bieżącego roku. W 2023 roku wyniosła 1588,44 zł brutto. Projekt 14. emerytury zakłada wypłacenie jej w sierpniu.

Kiedy złożyć wniosek o emeryturę?

Możesz złożyć wniosek o emeryturę na 30 dni przed 65. (dla mężczyzn) albo 60. (dla kobiet) urodzinami. Oczywiście nie oznacza to, że kiedy tylko osiągniesz wiek emerytalny, musisz rezygnować z pracy. Jeśli chcesz, możesz pracować dłużej – dłuższy czas pracy przełoży się na wyższe świadczenie emerytalne.

To istotne zwłaszcza dla pań – kobiety przechodzące na emeryturę w wieku 65 lat, zamiast 60 lat mogą liczyć na świadczenie wyższe nawet o 50%.

Idealnie obrazują to zresztą polscy rekordziści emerytalni. Wśród mężczyzn, najwyższą emeryturą może pochwalić się były informatyk z Poznania. Na konto otrzymuje miesięcznie 22 776,86 zł. Na emeryturę przeszedł w wieku 78 lat. Najwyższa kobieca emerytura wynosi 22 145,26 zł netto. Kobieta, która ją pobiera, pracowała do 81. roku życia.

Którego dnia miesiąca przejść na emeryturę?

Jeśli rzeczywiście planujesz pracować trochę dłużej i składasz wniosek o emeryturę jakiś czas po osiągnięciu wieku emerytalnego, zrób to w dniu danego miesiąca późniejszym, niż dzień Twoich urodzin. Dzięki temu Twoja średnia długość życia będzie krótsza o kolejny miesiąc. Załóżmy, że masz urodziny 15 maja. Nieważne, kiedy zdecydujesz się przejść na emeryturę, wniosek złóż po 15. dniu miesiąca.

Ostatecznie Twoja dokładna stawka będzie zależała przede wszystkim od łącznego kapitału, który zgromadzisz w ZUS. Jeśli nie jesteś pewien, kiedy złożyć wniosek, po prostu skontaktuj się z lokalnym doradcą emerytalnym ZUS – udzieli Ci wszelkich informacji i powie, jakie masz opcje i na ile pieniędzy możesz liczyć w różnych scenariuszach.

Podsumowanie: emerytalny niezbędnik

• Najlepszym miesiącem na przejście na emeryturę w 2023 roku był luty – wynika to z korzystnej waloryzacji emerytur, która miała miejsce w marcu 2023 roku.
• Jeśli wskaźnik waloryzacji emerytur jest wysoki (a takie są prognozy na najbliższe dwa lata), zawsze najlepszym miesiącem na przejście na emeryturę jest luty.
• W 2023 roku najprawdopodobniej kolejnym najkorzystniejszym terminem będzie lipiec – to z kolei dzięki rocznej waloryzacji kapitału emerytalnego zgromadzonego w ZUS.
• Waloryzacja emerytur odbywa się 1 marca każdego roku – jej celem jest chronienie Twojej emerytury przed inflacją i dostosowanie jej do czynnika realnego wzrostu wynagrodzeń.
• emerytura została wypłacona w kwietniu 2023 roku; 14. emerytura, najprawdopodobniej, zostanie wypłacona w sierpniu.

Jeśli masz jakieś pytania i wątpliwości dotyczące składania wniosku o emeryturę i wciąż nie wiesz, który moment będzie dla Ciebie idealny, zostaw komentarz poniżej.

Czytaj też: ZUS prowadzi egzekucję z emerytury, którą sam wypłaca i zabiera zwrot podatku, który sam naliczał. W środku tego bałaganu pan Jan. Szukam sposobu, by pomóc

zdjęcie tytułowe: Unsplash