Ubezpieczenie domu: w pakiecie zdrowotne assistance i nie tylko

Ubezpieczenie mieszkania? Jedni je kupują (bo chcą się czuć bezpieczni), inni nie kupują (bo nie muszą, ubezpieczają tylko auto, bo muszą). Ale dziś ubezpieczenia mieszkaniowe przestały już być tylko polisami chroniącymi mury (od pożaru) i ruchomości domowe (od poczynań złodziei). To coraz częściej również ubezpieczenia rodzinne, domowe i zdrowotne assistance, ubezpieczenie majątku poza domem i zwiększające komfort życia. Ochrona full wypas za kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Pod warunkiem, że wybierzemy porządne. Jak to zrobić?

Choć mieszkanie lub dom najczęściej jest najcenniejszym składnikiem naszego życiowego dorobku, ubezpieczenie nieruchomości nie jest czymś, co nas mocno absorbuje. Ba, co trzeci Polak w ogóle nie ma wykupionego takiego ubezpieczenia! Ci, którzy mają, często wzięli pierwszą z brzegu polisę podsuniętą przez bank (bo potrzebowali jej tylko jako uzupełnienia kredytu hipotecznego). Albo przedłużają od wielu lat to samo ubezpieczenie, w tej samej firmie, często też – o zgrozo – z tą samą sumą ubezpieczenia.

Ciekawe? Po przeczytaniu wróć tutaj, kliknij i odkryj sprawdzone patenty Samcika na ochronę przed inflacją

O tym, że warto właściwie wycenić swój majątek – zwłaszcza w dobie wysokiej inflacji, gdy wyremontowanie łazienki czy zakup nowych mebli oznacza nawet dwa razy większy wydatek niż jeszcze kilka lat temu – pisałem już na „Subiektywnie o Finansach”. I jeszcze będę pisał, bo nie mogę się pogodzić z tym, że często gramy w ruletkę z losem, stawiając na szali dorobek całego życia. Spłonie czy nie spłonie? Okradną nas czy nie okradną? Sąsiad zaleje czy nie zaleje? Piorun rąbnie czy oszczędzi?

Polisa ubezpieczeniowa dla 60-metrowego mieszkania kosztuje od 450 zł do 900 zł rocznie. W skali miesiąca mówimy o wydatku rzędu 40-80 zł. Taka jest cena świętego spokoju. Podniesienie sumy ubezpieczenia choćby o 20%, czyli o tyle, ile przez dwa ostatnie lata podrożały nieruchomości, oznacza wydatek rzędu 8-10 zł miesięcznie więcej. Za te pieniądze można kupić lepszą, pełniejszą ochronę

Ale dziś nie będzie o tym, lecz o nowej jakości w polisach mieszkaniowych. Coraz częściej nie są to już tylko polisy chroniące mury, stałe elementy, meble czy domowe ruchomości. To dziś coraz częściej ubezpieczenia kompleksowo chroniące i poprawiające komfort życia całej rodziny. Dziś przedstawię pięć cech ubezpieczenia nieruchomości, które powinniście brać pod uwagę, kupując polisę.

Po pierwsze: wybieraj polisę all risks. Kończy się era ubezpieczeń, w których istnieje zamknięty katalog tego, przed czym taka polisa chroni. Dziś warto szukać polisy all risks, czyli takiej, która chroni przed wszystkim, co złego może spotkać Twoją nieruchomość. Mając polisę all risks, jesteśmy chronieni przed skutkami finansowymi takich „przygód” jak np. kradzież mebli ogrodowych (a czasem nawet ich zniszczenie przez dzikie zwierzęta), stłuczenie szyb czy przepięcie spowodowane usterką sieci elektrycznej. Albo np. wyłączenie wody lub gazu, które powoduje wymierne szkody w domu.

Nie jesteś w stanie przewidzieć tego, co może Cię spotkać (i uszkodzić Twój majątek), więc nie baw się w zaznaczanie check-boksów i tego, przed czym chcesz się chronić, a przed czym nie (bo np. składka będzie o 20 zł miesięcznie wyższa). Wybieraj polisy, które chronią od wszystkiego złego „za wyjątkiem…” – a więc mające zamknięty katalog tego, przed czym nie chronią, a nie tego przed czym chronią.

Po drugie: wybieraj polisę, która wybacza twoje błędy. Kiedyś było pewne jak w banku, że ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, gdy np. wyjdę z domu i powstanie pożar z tego powodu, że zapomniałem wyłączyć żelazko. Błędy ubezpieczonego były z definicji podstawą do niewypłacenia odszkodowania. Dziś coraz więcej ubezpieczycieli rozumuje inaczej: nikt umyślnie nie niszczy swojego mienia. Błędy, niedopatrzenia – to się po prostu zdarza.

Wciąż w niektórych polisach są natomiast ograniczenia dotyczące wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela w sytuacji, gdy jakaś instalacja (np. kominowa) nie ma aktualnego przeglądu. Albo gdy rzeczoznawca stwierdzi, że infrastruktura instalacyjna w domu jest zaniedbana. Warto wybierać polisy, które nie mają takich wyłączeń. Tutaj powinna działać podobna logika: jeśli uchybienie formalne, zaniedbanie nie miało wpływu na zdarzenie ubezpieczeniowe – nie powoduje braku wypłaty odszkodowania.

Po trzecie: wybieraj polisę, która ma możliwie szerokie rodzinne assistance. Dziś polisy mieszkaniowe mogą poprawiać komfort życia rodziny, zapewniając usługi assistance. A więc: pomoc hydraulika, elektryka, czasem też informatyka. Do tego czasem bywa dokładane przez najlepsze firmy ubezpieczeniowe – i to jest rzeczywiście nowość – assistance medyczne, czyli porady lekarskie. Wśród usług „wbudowanych w polisę” zdarza się np. możliwość uzyskania drugiej opinii medycznej w przypadku wykrycia u klienta jednej z poważnych chorób.

Najbardziej wypasione polisy mieszkaniowe mają assistance składające się z ponad 20 różnych świadczeń. Zarówno bezpłatnych usług domowych fachowców, jak i usług typu concierge, czyli organizacja biletów na mecze, rezerwacja miejsc w restauracjach, pomoc w zakupie i przywiezieniu kwiatów lub prezentów. Kiedyś w ramach takiej usługi zamawiałem nawet pizzę w środku nocy, gdy dopadł mnie duży głód, a nie miałem ochoty na całodobowego kebaba.

——————

ZAPROSZENIE:

Chcesz porządnego ubezpieczenia mieszkania? Rozważ polisę od TUZ Ubezpieczenia. To najlepsze ubezpieczenie mieszkaniowe w rankingu „Rzeczpospolitej”. Poza ubezpieczeniem nieruchomości w wariancie all risks polisa zawiera także aż 22 świadczenia assistance m.in.: zdalną pomoc informatyka, assistance medyczny, techniczny, serwis dla sprzętu AGD/RTV, organizacja przeglądów, osobisty opiekun (concierge) oraz – to nowość – druga opinia medyczna dla ubezpieczonego, z możliwością rozszerzenia usługi na innych członków rodziny.

W pakiecie jest też ubezpieczenie mienia poza domem (m.in.: rowerów i hulajnóg elektrycznych, laptopów, telefonów, instrumentów muzycznych), ubezpieczenie kosztów poszukiwania i usunięcia przyczyny szkody oraz kosztów uprzątnięcia pozostałości po szkodzie. Symulację składki ubezpieczenia Twojego domu uzyskasz i polisę od TUZ Ubezpieczenia kupisz online pod tym linkiem.

——————–

Po czwarte: wybieraj polisę, która chroni Twój majątek także… poza domem. Tak, to jest możliwe. Kupujesz polisę ubezpieczenia mieszkania i ona – co oczywiste – chroni Twój sprzęt (np. laptop, smartfon, rower) wtedy, gdy jest na terenie nieruchomości. Ale najlepsze z polis na rynku chronią też ten cały sprzęt w czasie, gdy masz go przy sobie, a jesteś poza domem. Nie jest to ubezpieczenie, które działa w sposób nieograniczony, ale jeśli ktoś lub coś zniszczy sprzęt, który mamy przy sobie – możemy otrzymać refundację.

Mienie podręczne poza domem to – według definicji ubezpieczycieli – np. plecak, teczka, torebka, torba, neseser, aktówka walizka, portfel, etui na dokumenty, dokumenty (dowód osobisty, paszport, legitymacja, prawo jazdy, dowód rejestracyjny), bilety okresowe komunikacji publicznej, gotówka, karty płatnicze, klucze, telefon komórkowy, tablet, laptop, aparat fotograficzny, kamera, parasol, biżuteria, okulary, odzież wierzchnia, parasol, instrumenty muzyczne, rower, hulajnoga, wózek inwalidzki, drobny sprzęt medyczny. Wyżej te sprzęty mogą być chronione poza domem.

Po piąte: wybieraj polisę, która pozwala ubezpieczyć dodatkowe elementy majątku poza mieszkaniem. To bardzo wygodna funkcja porządnego ubezpieczenia. Masz altanę? Kupowanie osobnego ubezpieczenia byłoby bez sensu, ale jeśli można dołączyć tę altanę do ubezpieczenia mieszkania – jest tanio i wygodnie oraz oczywiście bezpieczniej. Ubezpieczenie nagrobka? To też bardzo przydatny dodatek do ubezpieczenia mieszkania. Instalacja fotowoltaiczna? Dużą zaletą polisy mieszkaniowej jest możliwość łatwego dołączenia jej do ubezpieczenia.

Po szóste: szukaj polisy chroniącej Twoją rodzinę i czworonogi od nieszczęśliwych wypadków, ryzyka prawnego i odpowiedzialności cywilnej. Wspominałem już o assistance, ale to nie wyczerpuje „osobowych” funkcji ubezpieczenia nieruchomości. Do takich polis bardzo często są już dołączane ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej za szkody, które możemy wyrządzić sąsiadowi (np. zalanie), ale i jadąc rowerem po ulicy. Dobrym uzupełnieniem ubezpieczenia domu lub mieszkania jest też ochrona prawna. W razie jakichkolwiek konfliktów, pozwów, postępowań administracyjnych – mogę poprosić o poradę prawną w ramach ubezpieczenia.

Bardzo duża część z nas posiada psy albo koty. Ale bardzo mała część właścicieli czworonogów wie, że można je ubezpieczyć – od nieszczęśliwych wypadków albo od skutków pogryzienia przez innego zwierzaka. Są nawet polisy, z których są wypłacane odszkodowania w sytuacji, gdy coś złego stanie się czworonogowi w czasie wizyty włamywaczy w domu. W Polsce pojawiły się już specjalne ubezpieczenia dla psa i kota, ale kupowanie dla zwierzaka osobnej polisy nie jest jeszcze modnym „sportem”. Dołączenie psa lub kota (albo kilku) do ubezpieczenia mieszkania jest znacznie łatwiejsze i często tańsze.

Jak widzicie – ubezpieczenie mieszkania lub domu jest nim tylko z nazwy. Tak naprawdę najlepsze tego typu polisy są pakietami ochronnymi dla majątku i rodziny. Dlatego warto poświęcić kilka kwadransów swojego życia, by wybrać porządne, kompleksowe ubezpieczenie, które będzie multifunkcyjne i ogarnie wiele potrzeb całej rodziny. A to wszystko za kilkadziesiąt złotych w skali miesiąca.

Czytaj też: Ubezpieczenie na ferie: białe szaleństwo i czarna (finansowa) rozpacz. Wybrać polisę tanią czy dobrą? Oto pięć cech dobrej polisy na ferie!

Czytaj też: Czy w czasie wojny zadziała ubezpieczenie mieszkania? A polisa samochodowa? A polisa na życie? I kiedy według ubezpieczyciela zaczyna się „wojna”?

———————-

ZAPROSZENIE:

Partnerem cyklu publikacji dotyczących ubezpieczenia naszego majątku jest TUZ Ubezpieczenia, firma oferująca m.in. jedne z najbardziej kompleksowych w Polsce ubezpieczeń domu i mieszkania. Można je kupić w formule tradycyjnej (lista ryzyk nazwanych) albo w wersji all-risk. Poza ubezpieczeniem murów, stałych elementów nieruchomości oraz ruchomości domowych polisa zawiera:

>>> aż 22 świadczenia assistance i home-med (m.in.: zdalna pomoc informatyka, assistance medyczny, techniczny, organizacja przeglądów, osobisty opiekun, druga opinia medyczna)

>>> ubezpieczenie mienia poza domem w ramach ubezpieczenia ruchomości domowych m.in.: rowerów i hulajnóg elektrycznych, laptopów, telefonów, instrumentów muzycznych

>>> ubezpieczenie od dewastacji mienia (w tym graffiti) i szkody wyrządzonej akcją ratowniczą, również podczas ratowania zdrowia i życia

>>> ubezpieczenie szkody wyrządzonej przez dzikie zwierzęta

>>> ubezpieczenia od przepięcia stłuczenia szyb i elementów szklanych, kradzieży mebli ogrodowych, roślin

Firma oferuje możliwość rozszerzenia przedmiotu ubezpieczenia o:

>>> zielone źródła energii (solary, fotowoltaika) na budynku lub na posesji

>>> budynki niemieszkalne, stałe elementy posesji m.in.: ogrodzenie, instalacje wraz z urządzeniami, nagrobki cmentarne

>>> rzeczy gości, rzeczy w czasowym posiadaniu, roślinność ogrodowa, przedmioty wartościowe

Do wyboru jest też pakiet ubezpieczeń uzupełniających:

>>> Ubezpieczenie Pies i Kot (wypadek komunikacyjny, ugryzienie, otrucie)

>>> Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym (obejmuje również szkody w wyniku rażącego niedbalstwa)

>>> Ubezpieczenie Ochrony Prawnej

>>> Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków

Ochrona obejmuje również nieruchomości w budowie. Umowę ubezpieczenia można zawrzeć na rok lub na trzy lata. Więcej szczegółów pod tym linkiem.

——————————-

Niniejszy artykuł jest częścią cyklu „Bez znieczulenia o ubezpieczeniach”, którego Partnerem jest TUZ Ubezpieczenia, firma oferująca m.in. polisy ubezpieczenia domu i mieszkania. Polisa mieszkaniowa od TUZ Ubezpieczenia zajęła ostatnio pierwsze miejsce w rankingu ubezpieczeń dziennika „Rzeczpospolita”