Stopy procentowe w górę. Rynek kredytów hipotecznych już zaczyna hamowanie. Ilu kredytobiorców może mieć problem ze spłatą rat?

Stopy procentowe w górę. Rynek kredytów hipotecznych już zaczyna hamowanie. Ilu kredytobiorców może mieć problem ze spłatą rat?

Stopy procentowe idą w górę. Dla wielu osób to szok, bo jeszcze niedawno NBP obiecywał, że tani kredyt to dla niego jeden z priorytetów. W górę pójdą koszty spłaty kredytów. Czy szybki powrót stóp procentowych do poziomu sprzed pandemii będzie problemem dla wielu kredytobiorców? Czy i jak bardzo banki zaostrzą się kryteria kredytowe? Ile osób może mieć problem żeby – w warunkach wszechogarniającej drożyzny – spłacić raty?

Stopy procentowe mają być niskie, a kredyty tanie – taki przekaz płynął z wypowiedzi prezesa NBP niemal do ostatnich godzin przed październikową podwyżką stóp procentowych. NBP sprawował pieczę nad tym, by zakredytowanym konsumentom nie stała się krzywda. A gdy ktoś mówił, że podwyżka stóp procentowych jest potrzebna, to słyszał, że się nie zna na (nowej?) ekonomii. Ale przy inflacji wynoszącej 7%, stworzonej częściowo „na lokalne zamówienie” (transfery socjalne, podwyżki podatków, promowanie przez rząd drogiej produkcji energii), malować trawy na zielono dłużej się nie da. Będziemy mieli podwyżki stóp procentowych.

Zobacz również:

Czy właśnie kończą się marzenia młodych i niezbyt zamożnych osób o własnym mieszkaniu na kredyt? Czy tym, którzy już spłacają kredyt hipoteczny, nie zabraknie pieniędzy na spłatę rat? Ilu kredytobiorców może być zagrożonych niewypłacalnością? Jak zmienią się warunki na rynku kredytów hipotecznych po nieuchronnej podwyżce oprocentowania?

Czytaj też: Stopy procentowe NBP w górę. Ale to nic nie da. Co jeszcze można zrobić, by zdusić inflację? (subiektywnieofinansach.pl)

Stopy procentowe w górę. Rekordy w kredytach hipotecznych za nami?

Stopy procentowe ustalane przez Radę Polityki Pieniężnej to tylko jeden z parametrów decydujących o sytuacji kredytobiorców i nastrojach społecznych. Szef NBP mówił niedawno, że to dobrze, że ludzie kupują mieszkania na kredyt i poprawiają swoje warunki bytowe, I że na rynku nieruchomości nie ma bańki cenowej. „Nie ma powodu, by przestraszyć się i nie brać kredytu” – to słowa, które padły z ust prezesa NBP po ostatniej podwyżce stóp procentowych.

Czy rzeczywiście? W przeddzień posiedzenia Rady Polityki Pieniężnej bank centralny opublikował wyniki kwartalnej ankiety na temat sytuacji na rynku kredytowym. Opracowanie powstaje na podstawie badań 23 banków, które mają prawie 90% udziału w rynku kredytowym. Co z niego wynika? W Polsce mamy rekordowy popyt na kredyty hipoteczne – w tym roku sprzeda się więcej niż ćwierć miliona kredytów mieszkaniowych (do października było już 200 000).

Zobacz też wideofelieton o tym, czy warto dziś kupować mieszkanie:

Banki zaostrzyły w III kwartale 2021 r. kryteria udzielania kredytów mieszkaniowych w związku z wdrożeniem nowych wymogów Rekomendacji S ustanowionych przez KNF (czyli liczeniem zdolności kredytowej na 25 lat, choćbyśmy brali kredyt na 30 lat). Ale NBP pisze, że to nie jest problem, bo restrykcje były łagodzone przez pozytywne prognozy sytuacji gospodarczej i wzrost konkurencji na rynku kredytowym. Ale wzrost cen jest coraz wyższy i stopy procentowe pójdą w górę. Czy banki podchodzą do tych warunków ze spokojem?

„Banki oczekują wzrostu popytu na wszystkie rodzaje kredytów, z wyjątkiem mieszkaniowych i długoterminowych dla małych i średnich firm, dla których oczekują spadku (mieszkaniowe) i utrzymania dotychczasowego popytu”

– czytamy w raporcie NBP. Jak interpretować te dane? Wyniki ankiety prezentowane są w postaci odsetka banków, które wybrały daną opcję odpowiedzi na poszczególne pytania. Dodatkowo procent jest korygowany o „wagę” danego banku na rynku. W czwartym kwartale banki prognozują zaostrzenie kryteriów udzielania kredytów mieszkaniowych (procent netto takich banków wynosi 18%) oraz spadek popytu na te kredyty. Rekordy sprzedaży kredytów hipotecznych mogą się już prędko nie powtórzyć.

Czytaj też: Czy podatek katastralny mógłby zatrzymać spekulacyjny wzrost cen mieszkań? A może są na to lepsze sposoby?

Czytaj też: Zagraniczne fundusze hurtem kupują w Polsce mieszkania na wynajem. Czy to zniszczy biznes prywatnym wynajmującym? Koniec rynku najmu, jaki znamy?

Raty kredytowe pójdą w górę. Ale o ile?

W kilka dni po podwyżce stóp procentowych zwiększy się stawka WIBOR (cena pieniądza na rynku międzybankowym), która jest benchmarkiem do obliczania wysokości rat. A w ślad za nią – po kilku tygodniach lub kilku miesiącach – miliony Polaków dostaną informacje, że mają płacić większe raty – statystycznie co drugi Polak (48%) spłaca jakiś kredyt, choć część ma krótki termin i stałe oprocentowanie.

Czy podwyżki rat mocno uderzą w sytuację finansową gospodarstw domowych? Szczególnie teraz, kiedy prawdopodobnie zmaleją ich dochody rozporządzalne w związku z ogromnymi wzrostami cen prądu, ogrzewania i żywności? Ile osób może mieć problem ze spłatą wyższych rat?

Przed pandemią (w lutym 2020 r.) główna stopa procentowa NBP wynosiła 1,5%. Jej „pandemiczny” poziom wynosił 0,1%. Teoretycznie wyższe raty nie powinny być dla nas czymś nowym, a jedynie powrotem do „starej normalności”. Każde 0,5% wzrostu stopy procentowej (a właściwie stawki WIBOR 3M) przekłada się na wzrost raty o ok. 25 zł na każde pożyczone z banku 100 000 zł.

Po październikowej podwyżce wysokość raty w przypadku kredytu na 100 000 zł wzrosła o 21 zł (do 487 zł), a w przypadku kredytu wartego 500 000 zł – już o 105 zł (do 2437 zł). Kłopot w tym, że jeśli stopy procentowe będą szły w górę często lub szybko, kredytobiorców czekają skumulowane podwyżki wysokości rat w krótkim czasie.

W 2012 r., gdy stopy procentowe wynosiły nawet 4,75%, a oprocentowanie kredytów hipotecznych oprocentowanie kredytów hipotecznych – 6-7% w skali roku. Dziś rynek jest w zupełnie innej sytuacji (inne są np. marże banków i kwoty kredytów), ale gdyby oprocentowanie miało znów wynieść tyle, ile w 2012 r., to rata kredytu wartego 300 000 zł na 25 lat wynosiłaby nie 1660 zł, ale 1933 zł. Wyliczenia trzeba traktować bardzo orientacyjnie. Przypominam, jak zmieniły (lub się zmienią, bo jeszcze nie wszyscy klienci dostali informacje o podwyżkach) raty kredytów po październikowej podwyżce stóp procentowych z 0,1% do 0,5%.

Czy Polacy udźwigną ciężar rat?

Dane BIK z ostatniego raportu o kredytach Polaków mówią nam, że łączne zadłużenie gospodarstw domowych na koniec września z tytułu wszystkich produktów kredytowych (kredytów, limitów, pożyczek pozabankowych) wyniosło 730,7 mld zł. Najmniej osób spłaca kredyty hipoteczne (2,7 mln umów), ale odpowiadają one za 70% całego naszego zadłużenia. Mamy ponad 516 mld zł długów pod hipotekę.

„W relacji do PKB zadłużenie hipoteczne to około 20%, co daje nam miejsce poza pierwszą 20 krajów Unii Europejskiej, natomiast z tytułu kredytów konsumpcyjnych (gotówkowych i ratalnych) jest na poziomie ok. 8% PKB, co daje nam miejsce w pierwszej piątce krajów UE”

– brzmi komentarz BIK. Spłata kredytów hipotecznych na razie idzie nam bardzo dobrze. Jedynie 1,5% wszystkich kredytów jest opóźnionych do 30 dni – to najmniejszy odsetek od wielu lat. Podobnie jest w przypadku opóźnienia powyżej 90 dni, które występuje w przypadku 1,2% kredytów. To tylko 32 400 umów o wartości 13,4 mld zł.

W przypadku gotówkowych tak dobrze już nie jest – opóźnionych do 30 dni jest 10,6% spośród 7,9 mln umów (czyli prawie 840 000 umów), a do 90 dni – 9,5% kredytów. Ale to i tak najlepsze wyniki od kilkudziesięciu miesięcy.

Banki nie zasypiają gruszek w popiele. Niektóre z nich (pierwszy jest bodaj Bank Pekao) już zaoferował nową wersję kredytu dla tych, którzy boją się wzrostu kosztów rat kredytowych. Jest to pożyczka konsolidacyjna. Rzeczywiście, dla przekredytowanych osób po podwyżce rat kredytowych konsolidacja zadłużenia może być pierwszym pomysłem na ratunek – zbieramy wszystkie nasze zobowiązania i łączymy w jedno, w nowym banku.

Problem w tym, że często przy konsolidacji zobowiązań instytucje finansowe namawiają nas do „dobrania” u nich dodatkowej kwoty pieniędzy, co jeszcze bardziej zwiększa nasze zadłużenie (choć jest rozkładane na dłuższy czas, więc raty miesięczne mogą się zmniejszyć).

Na przełomie 2012 i 2013 r., podczas ostatniego dużego spowolnienia gospodarczego (kryzys w strefie euro) i w erze relatywnie wysokich stóp procentowych (prawie 5%), liczba złych kredytów była 2-3 razy większa niż dziś. Psuło się 17% kredytów konsumpcyjnych i 3,4% mieszkaniowych. Ich wartość była mniejsza, co wynika z tego, że wtedy cały rynek był mniejszy.

Czytaj też: Stopy procentowe w górę, WIBOR też. To oznacza, że za chwilę podrożeją kredyty. A oprocentowanie depozytów? Pierwsze banki reagują. Ale czy to jakiś żart?

Czytaj też: Porównałem wskaźnik WIBOR z oprocentowaniem depozytów. Czy raty kredytów milionów kredytobiorców mogą być zawyżone? Ile wynosi „ukryta marża” banków?

Wkład własny wyższy niż 10 lat temu. A udział raty w dochodzie – niższy

Według raportu AMRON-SARFiN nowo zaciągane kredyty charakteryzuje coraz niższy wskaźnik LtV (wartość pożyczki w stosunku do wartości nieruchomości), czyli coraz więcej osób przychodzi do banku z dużą ilością gotówki (czyli mają wkład własny „do kwadratu”). W ostatnich kwartałach zanotowano spadek udziału kredytów o wskaźniku LtV powyżej 80%. Oznacza to, że wkład własny, choć jest przykrym obowiązkiem, to nie problem dla kupujących. No i na dodatek, dla banku, klient dobrze sytuowany generuje niższe ryzyko wpadnięcia w tarapaty finansowe.

Czytaj też: Rząd chce zagwarantować wkład własny osobom, które go nie posiadają, ale bankowcy nie tryskają optymizmem.

 

Dla porównania zerknąłem na dane z 2015 r., chciałem sprawdzić, jak wtedy kształtował się rozkład kredytów w zależności od wkładu własnego. Sytuacja była zupełnie inna. Co drugi kredyt był wówczas udzielany przy LtV na poziomie powyżej 80% (a więc z wkładem własnym klienta mniejszym niż 20%).

Z kolei z raportu KNF wynika, że średnia wartość wskaźnika DSTI (debt service to income, czyli udział raty kredytu w całkowitych dochodach kredytobiorcy) dla kredytów mieszkaniowych w Polsce wynosiła w 2020 r. mniej więcej 29%. To oznacza, że hipoteczni kredytobiorcy na obsługę kredytu wydają jedną trzecią domowego budżetu. Jednak w przypadku 7-8% udzielanych kredytów jest to 50-60%, a w przypadku kilku procent – nawet więcej.

Kredyt hipoteczny, wartość DSTI
Kredyt hipoteczny, wartość DSTI

Czy to oznacza, że taka część klientów ma założoną finansową pętlę na szyi i po ewentualnych podwyżkach stóp procentowych może nie mieć pieniędzy na spłacanie kredytu? Niekoniecznie. Warto wiedzieć, w jaki sposób banki wyliczają ten wskaźnik. Liczone są tylko dochody uznawane przez bank. Jeżeli ktoś uzyskuje dochody z innych źródeł, których bank nie akceptuje, to tak jakby ich (oficjalnie) nie miał. Ale sporo osób takie dochody ma.

Poza tym wartość wskaźnika jest obliczana wyłącznie w czasie analizowania wniosku kredytowego. Gdy od uruchomienia kredytu mija kilka lat, sytuacja kredytobiorcy może być już zupełnie inna (często dochód jest wyższy). W praktyce, jeśli klient spłaca kredyt zgodnie z harmonogramem, to bank nie będzie się nim interesował. Ale oczywiście ma taką możliwość, gdyż (zgodnie z umową lub/i regulaminem kredytu) może sprawdzać sytuację finansową kredytobiorcy na każdym etapie spłaty.

Zobacz też najnowszy wideoblog „Subiektywnie o Finansach”:

Czytaj więcej o tym: Formularz informacyjny do kredytu: czy wystarczy, by nie wpaść w pułapkę (subiektywnieofinansach.pl)

Stopy procentowe w górę? Bezrobocie też? A realne dochody w dół? Mieszanka wybuchowa

Podsumowując, niskie, prawie zerowe stopy procentowe, to nie była standardowa sytuacja. Raty wzrosną – docelowo dla wielu osób o kilkaset złotych miesięcznie – ale większość kredytobiorców ma bufor, by te podwyżki „zamortyzować”. Rzecz w tym, że obecnie sytuacja jest niestabilna – problemy mogą się zacząć, gdy inflacja się w Polsce zadomowi, wzrost gospodarczy uleci, a bezrobocie wzrośnie (warto poznać trudne słowo – stagflacja). A my zostaniemy z wysokimi ratami i wysokimi stopami procentowymi. A wtedy już tak różowo nie będzie.

——————

POSŁUCHAJ PODCASTU „FINANSOWE SENSACJE TYGODNIA”

W tym odcinku „Finansowych sensacji tygodnia” mierzymy się z czterema plagami, które spadły na nasz spracowany Naród: kolejną falą pandemii Covid-19 (czy należy wprowadzić lockdown albo jakieś ograniczenia naszej mobilności?), kolejną falą podwyżek cen (czy NBP może coś jeszcze zrobić i co mógłby zrobić rząd?), szaleństwem na rynku nieruchomości (poskarżył nam się klient, który zapłacił już część ceny za mieszkanie, a deweloper mimo tego rozwiązał z nimi umowę!) i szaleństwem kosztów ogrzewania i oświetlenia (czy jest sens dopłacać nam i dogadzać, skoro na koniec dnia energia po prostu musi być droga?). Zapraszamy do posłuchania pod tym linkiem lub na Spotify (tam nasz podcast jest w dziesiątce najpopularniejszych w kategorii newsowej), Apple Podcast, Google Podcast i na kilku innych platformach podcastowych.

———

SKORZYSTAJ Z BANKOWYCH PROMOCJI OD MAĆKA SAMCIKA

Obawiasz się inflacji? Zastanawiasz się, co zrobić z pieniędzmi leżącymi w banku na 0,00001%? Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – to aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także zestawienie dostępnych dziś okazji bankowych (czyli 200 zł za konto, 300 zł za kartę…). I zacznij zarabiać na bankach:

>>> Ranking najwyżej oprocentowanych depozytów

>>> Ranking najlepszych kont oszczędnościowych. Gdzie zanieść pieniądze?

>>> Przegląd aktualnych promocji w bankach. Kto zapłaci ci kilka stówek? I co trzeba zrobić w zamian?

—————

ZAŁÓŻ DARMOWE KONTO Z OPROCENTOWANIEM 1% ROCZNIE BEZ LIMITU!

Aion Bank i „Subiektywnie o Finansach” proponują konto bezwarunkowo za zero złotych (nie ma znaczenia, jakie masz wpływy i jak często płacisz kartą – nigdy nie pobiorą prowizji), z pakietem bezpłatnych wypłat z bankomatów do 900 zł miesięcznie i z kartą bezspreadową oraz z darmowym kontem walutowym i oprocentowanym na 1% rocznie kontem oszczędnościowym (bez limitów kwotowych i czasowych). Ten pakiet nazywa się Plan Light. Jest w nim tylko jednorazowa opłata za dostarczenie karty debetowej – 11,99 zł.

Opcjonalnie, za 19,99 zł miesięcznie, masz też dostęp do globalnych inwestycji opartych na ETF-ach najpotężniejszych firm zarządzających aktywami na świecie. Aion ma również tani kredyt: 6,7% w skali roku za gotówkę niezależnie od kwoty i okresu spłaty, z gwarancją niezmiennej stopy procentowej i 0% prowizji

Jeśli skorzystasz z tego linku oraz wpiszesz kod promocyjny SOFFREE – dostaniesz 30 zł w prezencie po założeniu konta w planie Light i wykonaniu jednej transakcji kartą fizyczną lub wirtualną (przypiętą do smartfona przez Google Pay lub Apple Pay).

Kod promocyjny SOFFREE uprawnia też do dwumiesięcznego darmowego okresu próbnego w płatnych planach taryfowych Aion Banku (tutaj szczegóły tych planów). Możesz też skorzystać z kodu SUBIEKTYWNIE50 i mieć przez pół roku 50% zniżki na te same dwa płatne plany taryfowe.

—————

SPRAWDŹ APLIKACJE MOBILNE, Z KTÓRYMI ZAOSZCZĘDZISZ PIENIĄDZE

>>> Przetestuj aplikację Curve, „superogarniacza” domowych finansów, i zgarnij 50 zł w prezencie. Ściągając aplikację Curve na swój smartfon (można to zrobić korzystając z tego linku) i zapisując w niej kartę dowolnego banku de facto sprawiamy, że każda transakcja wymagająca przewalutowania będzie przewalutowywana przez Curve (po kursie bardzo bliskim rynkowemu), a do polskiego banku trafi już jako złotowa – co oznacza, że nie grozi nam przewalutowanie po niepewnym lub kiepskim kursie. Do Curve można przypiąć kilka kart bankowych. Można też wybrać w aplikacji kartę „rezerwową”, na wypadek gdyby ta wybrana domyślnie nie zadziałała. Aplikacja Curve działa w usługach Google Pay i Apple Pay. Curve oferuje też cashback i funkcję dodawania kart lojalnościowych z różnych sieci sklepów. Więcej szczegółów o Curve w tym artykule. W najbliższym czasie Curve uruchomi usługę Flex, która umożliwi rozbicie na raty każdej transakcji dokonanej za pomocą aplikacji w przeciągu ostatniego roku. Szczegóły tej funkcji są pod tym linkiem: The Flexible Buy Now Pay Later | Curve Flex

>>> Przetestuj aplikację pozwalającą kontrolować rachunki za prąd. Trójmiejska firma Fortum – renomowany, pochodzący ze Skandynawii sprzedawca energii – oferuje rozwiązanie „Prąd w telefonie”, dzięki któremu – w powiązaniu z inteligentnym licznikiem w Twoim mieszkaniu – możesz bardzo łatwo kontrolować swoje wydatki na prąd, obniżyć rachunki za energię i wygodnie doładowywać konto w czasie rzeczywistym. Z propozycji dołączenia do tej innowacji możesz skorzystać, klikając ten link

>>> Obok konta firmowego w banku, możesz ściągnąć też aplikację ZEN oferującą wielowalutowe konto z kartą do bezspreadowych zakupów na całym świecie, a także program cashback (dzięki któremu można odzyskać część pieniędzy z zakupów firmowych) oraz przedłużoną o rok gwarancję na opłacone kartą ZEN zakupy. ZEN ma też system, dzięki któremu przyjmiesz płatność od swoich klientów w dowolnej formie – kartą płatniczą, BLIKiem, a także za pomocą PaySafeCard, Trustly, WebMoney, Skrill, Neosurf. Do tego błyskawiczne rozliczanie transakcji, które trafiają od razu na zbiorcze konto w ZEN – pieniądze możesz wydać natychmiast. Więcej o ZEN i możliwościach dla małych firm jest tutaj. Polecam też felieton o tym, gdzie jest ten moment, w którym przestajesz w ogóle potrzebować tradycyjnego banku

źródło zdjęcia: PixaBay/Unsplash

Subscribe
Powiadom o
45 komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
Karaluszek
26 dni temu

Jak zwykle w tego typu artykułach pokazuje się wzrost raty, a nie pokazuje się, o ile w międzyczasie wzrosła lub wzrośnie pensja kredytobiorców. I jak zwykle nie patrzy się, ile w międzyczasie mogą wzrosnąć ceny mieszkań. A więc podam wartości zupełnie przykładowe, bo nie będę tutaj dokładnie wyliczać – to zostawiam już redakcji, jeśli się nad tym pochyli: wzrost raty kredytu – tylko o tyle, o ile podniesie oprocentowanie RPP – czyli 1% (2% maksymalnie). Więcej nie podniosą, bo chyba musiałoby piekło zamarznąć (chociaż nigdy nie mów nigdy, ale podwyżka stóp byłaby zabójcza dla obsługi samego długu publicznego, więc jest… Czytaj więcej »

Rafal
26 dni temu
Reply to  Karaluszek

Przepraszam ale komu niby rosną te pensje ? Politykom w sejmie. Średnie wynagrodzenie kompletnie niczego nie mówi co przyznaje nawet sam GUS. Nie wspominając o milionach pracowników sfery budżetowej mających od lat zamrożone pensje i zarabiających w okolicach minimalnego wynagrodzenia.

Piotrek
26 dni temu
Reply to  Rafal

Dokładnie, tradycyjni politycy to złodzieje, dlatego popieram antysystemową KONFEDERACJE! Benzyna powinna po 3 złote być, dość okradania Narodu!

Varek
26 dni temu
Reply to  Piotrek

Masz literówkę. Pisze się „antysemicką”, nie „antysystemową”.

Karaluszek
26 dni temu
Reply to  Rafal

Rosną tym, których stać na te mieszkania. To chyba oczywiste. A z drugiej strony biorąc, kto kupuje te mieszkania i kogo stać?: Informatycy, lekarze, prawnicy, budowlańcy, mechanicy samochodowi (tutaj to jest już kosmos), nawet fryzjerzy – w sumie cała strefa usług. Gdyby pensje im nie rosły, to i ceny mieszkań by nie rosły – to takie samonapędzające się koło (i samowyjaśniające się). Strefę budżetową litościwie przemilczmy… zapewne zdecydowana większość głosowała na pis, więc teraz ma, co chciała, czyli brak podwyżek choćby wyrównujących inflację, nie mówiąc już o realnym wzroście pensji. Sam widziałem protesty urzędników sądowych, gdzie kobieta się użalała, że… Czytaj więcej »

zenek
26 dni temu
Reply to  Karaluszek

w it rosną ale rzadko jest to 10%, większe wzrosty osiąga się przez zmianę pracodawcy ale rocznie to pewnie jakieś 10% załogi tak robi

Karaluszek
26 dni temu
Reply to  Rafal

No tym, którzy kupują te mieszkania i pompują te ceny. Gdyby im nie rosły, to ceny by nie rosły.
A te zawody to: informatycy, lekarze, prawnicy, budowlańcy, mechanicy samochodowi, nawet fryzjerzy itd.

Wszystkie usługi i praktycznie wszystkie wolne zawody mają podnoszone pensje.

Aneta
26 dni temu
Reply to  Rafal

Statystycznie rośnie każdemu tak jak statystycznie ja i mój pies mamy po 3 nogi

stef
26 dni temu
Reply to  Karaluszek

Mi pensja nie wzrosła od maja 2019 roku.

Karaluszek
26 dni temu
Reply to  stef

Jedna osoba to nie całe społeczeństwo.

krzysztof
26 dni temu
Reply to  Karaluszek

bo reszcie niby spadlo? w jaki sposob?

Andrzej
26 dni temu
Reply to  Karaluszek

Uwielbiam narracje w stylu, zakupu hipoteki dokonują wyłącznie lekarze, programiści oraz pracownicy korpo. Nie, to wyzywanie także podejmują ludzie żyjący od pierwszego do pierwszego, tacy co to musieli stawać na przysłowiowych rzęsach aby uzyskać zdolność. I wcale nie jest ich tak mało. To właśnie ta grupa zostanie dojechana przez najbliższe kilka lat, a nie prawdziwa klasa średnia. Osobiście jestem zdania że polaryzacja finansowa społeczeństwa się jeszcze bardziej zaostrzy.

McGregor
26 dni temu
Reply to  Andrzej

Heh. Ta grupa społeczna o której mowa, to zapewne faktycznie zamieniła swoje zjadane oszczędności na mieszkanie na wynajem (może nawet trochę kredytu dobrali). Ale znaczna ilość nowych mieszkań została zakupiona przez wszelki fundusze zagraniczne, które lada moment trafią na wynajem. A zwykły zjadacz chleba Kowalski, który ciężko pracuje, nie dostał podwyżki i będzie musiał w końcu od tych funduszy wynająć. Nowoczesne niewolnictwo, ciekawe trzeba będzie płacić za powietrze którym się oddycha..

Pan Krzysztof
25 dni temu
Reply to  McGregor

Na dodatek kupili hurtowo poniżej ceny rynkowej. W razie czego mają zapas.

Michał
26 dni temu
Reply to  Karaluszek

Skończyłem czytanie pensja wzrosła o 9% , dobry humor masz xD

McGregor
26 dni temu
Reply to  Karaluszek

Trochę Pan odleciał, zapewne pisze Pan na swoim przykładzie… pensje nie rosną w tak szybkim czasie (być może rosną na Wiejskiej i przysłowiowym „Mordorze”). Proszę zapytać panią na kasie czy w sklepie jak im urosło.. Jakie znaczenie do spłacanego kredytu ma wzrost wartości nieruchomości? Ja osobiście obstawiam że niebawem zatrzyma się wzrost cen mieszkań i zaczną się powolne korekty. Kolejne podwyżki cen gazu, paliwa i prądu w dłuższej perspektywie przełożą sie na wzrost cen na Polkach sklepowych… i nawet po obniżkach prądu i gazu już takie zostaną. Więc nawet jak ktoś dostał podwyżkę, to wyda ją na wyższe koszty życia.… Czytaj więcej »

Jarosław
26 dni temu
Reply to  Karaluszek

Mi pensja nie wzrosła od ponad roku. Pracodawca podkreśla problemy z cenami materiałów i dostępnością za powód braku podwyżek pensji.

Admin
26 dni temu
Reply to  Jarosław

Jak to? GUS i premier Morawiecki mówią, że Panu wzrosło wynagrodzenie o 9%. Może na jakieś tajne konto przesłali? 🙂

RobS
26 dni temu
Reply to  Karaluszek

Oj Karaluszek widać, że ubrany w mieszkania… Pożyjemy zobaczymy.

Tobiasz
26 dni temu

Mnie bardzo ciekawi czy tę inflację da się jeszcze zdusić.

Admin
26 dni temu
Reply to  Tobiasz

Dać to się da, tylko wysokim kosztem. Dużo ludzi realnie straci pieniądze albo dochody

Tobiasz
26 dni temu
Reply to  Maciej Samcik

Z jednej strony mamy szczęście, że inflacja jest wysoka, bo odpowiedzialność spadnie na rząd. Z drugiej, każdy z nas jest ostro w plecy.

Michał
26 dni temu
Reply to  Tobiasz

Mogą podnieść gwałtownie stopy co będzie się wiązało z bardzo dużym bezrobociem , a na to sobie nie pozwolą .Według mnie w kolejnym roku znów podwyżka , a konkretna podwyżka po wyborach .

Admin
26 dni temu
Reply to  Michał

To jest sytuacja kierowcy, który zasnął za kierownicą i jak się obudził, to już widzi, że zderzy się ze ścianą. Może zahamować gwałtownie, ryzykując dachowanie i śmierć wszystkich pasażerów, albo delikatniej, zdając sobie sprawę z tego, że nie uniknie uderzenia w ścianę i mogą być ofiary, ale może część pasażerów przeżyje. Może co najwyżej próbować nie walnąć zbyt mocno.

Tobiasz
26 dni temu
Reply to  Maciej Samcik

Jest jeszcze opcja nr 3 – czyli wyskoczyć z auta przed zderzeniem ratując siebie i poświęcając pasażerów 🙂 W tym wariancie NBP nie podwyższy już stóp procentowych i Morawiecki dalej będzie drukować na potęgę. Wybory oznaczają niestety konieczność rozdania kasy, bo takie będzie oczekiwanie elektoratu PiS.

Pan Krzysztof
26 dni temu
Reply to  Tobiasz

Będą podnosić dalej. Najbiedniejszym dadzą ulgi albo dopłaty do raty. Uzależniania biedoty od dobrodziejów z pisu ciąg dalszy. Ukarani zostaną wrogowie ludu, czyli spekulanci i kułacy.

Hieronim
26 dni temu
Reply to  Maciej Samcik

To wybór trochę jak na Titanicu – iść na centralne zderzenie z górą lodową, czy próbować minąć ją bokiem. Jak już wiemy, minąć nie udało się…

jsc
26 dni temu
Reply to  Michał

Przy takich pomysłach powinno szybko dojść do wyborów, a to jest niemożliwe nawet teoretycznie… najbliższy możliwy termin to data zniesienia stanu wyjątkowego + 90 dni. Czyli prąc za wszelką cenę do wyborów daje nam 3 miesiące.

Pan Krzysztof
26 dni temu

Osobom, które żółć zalewa, bo im symbolicznie rata wzrosła pragnę uświadomić, że jedną z przyczyn wzrostu cen jest wzrost ilości pieniądza w obiegu z powodu zaciągania kredytów. Oczywiście nie jest to jedyna przyczyna, bo POPIS lubi pompować ryneczek różnymi dopłatami. Na razie nie ma co płakać, bo nadal macie oprocentowanie poniżej inflacji. Z resztą na pewno wśród osób, które zaciągały kredyt w ciągu ostatnich kwartałów część ma znajomych, którzy ostrzegali, że będzie zacieśnianie polityki pieniężnej. I pewnie tak jak to było w moim przypadku zostali przez was wyśmiani. Dlatego przestałem doradzać niektórym moim znajomym, bo to krew w piach. Lepsze… Czytaj więcej »

Admin
26 dni temu
Reply to  Pan Krzysztof

Zgoda, 200 zł wzrostu raty dla większości kredytobiorców nie jest końcem świata. Ale tym bardziej nie ogarniam jak to możliwe, że NBP i RPP tak długo się z tą decyzją ociągali. Gdyby 6-9 miesięcy temu, przy inflacji 5% zrobić stopy 2%, to rynek by się schłodził i nie byłoby teraz ryzyka dwucyfrowej inflacji.

Karaluszek
26 dni temu
Reply to  Maciej Samcik

Panie Maćku, to Pan nie ogarnia 🙂 Przecież to proste jak budowa cepa. Cały rząd chciał skorzystać z sytuacji na rynkach finansowych, gdzie panowała zasada (i nadal panuje) „hulaj dusza, piekła nie ma” i można było obniżać stopy mimo dużej inflacji i nic się nie działo – bo wiadomo, covid był. I oni to wykorzystali nawet jeszcze bardziej niż można było – bo obniżyli stopy do prawie zera. To miało cele polityczne, wizerunkowe i propagandowe – co dzisiaj też słyszeliśmy u Glapińskiego, który mówił, że Polska najlepiej przeszła przez covid, a gospodarka rozwijała się lepiej niż u Niemców po wojnie.… Czytaj więcej »

Admin
26 dni temu
Reply to  Karaluszek

To ma sens 🙂

Pan Krzysztof
26 dni temu
Reply to  Maciej Samcik

Ja bym poszedł dalej. Dwa…. trzy lata temu powinni lekko podnieść, żeby nie pompować tak mocno cen nieruchomości i materiałów, co dla obecnych kredytobiorców może być ciosem w plecy. No i wysyłanie fałszywych sygnałów dla rynku plus artykuły naganoaczy na wieczne wzrosty. Ludzie próbując ratować oszczędności lądowali się w nieruchy. Skonczy się to jak zawsze.

Admin
26 dni temu
Reply to  Pan Krzysztof

To prawda, jeszcze przed pandemią inflacja ruszyła. Inna sprawa, że jak już wybuchła, to przez chwilę nie było wiadomo jak to pójdzie…

Komornik
26 dni temu

Bardzo się cieszę, że będę miał wkrótce nowych klientów. Będę was windykował aż do ekstazy!

Karaluszek
26 dni temu
Reply to  Komornik

Zmień nicka na „Hiena”. Lepiej pasuje.

Admin
26 dni temu
Reply to  Komornik

Windykacja jest taka podniecająca? 🙂

jsc
26 dni temu
Reply to  Maciej Samcik

Po tym co się widzi w telewizorni to można sądzić, że to zawód godny najemnika…

Jan Waljan
25 dni temu
Reply to  Maciej Samcik

Komornik nie windykuje tylko egzekwuje. Z niego taki komornik jak ze mnie Prezes Glapiński.

Admin
25 dni temu
Reply to  Jan Waljan

Słuszna uwaga

krzysztof
26 dni temu

kilka tygodni temu tlumaczylem redaktorowi Samcikowi,ze jak sie podniesie stopy to straca ludzie z kredytami wtedy to zbywal…za kilka tygodni artykul na SOF,ze stopy wzrosly o 1,25 i dramat bo rata wzrosla…

Admin
26 dni temu
Reply to  krzysztof

Pan znowu nie zrozumiał. Zadanie domowe dla pana Krzysia: znaleźć w inkryminowanym tekście słowo „dramat”, „katastrofa” lub „tragedia” ;-)).
Najpierw czytamy, potem komentujemy 🙂

krzysztof
25 dni temu
Reply to  Maciej Samcik

tego slowa nie ma, ale dramatycznych pytan jest kilka;)
np Czy Polacy udźwigną ciężar rat?

Admin
25 dni temu
Reply to  krzysztof

To jest „dramatyczne” pytanie? Ma Pan bardzo rozedrgane emocje 🙂

Kleofas
25 dni temu

Dzień dobry,
Proponuję przygotować artykuł o zależności wibor od stóp procentowych a do tego wyciągnąć dane szczegółowe na temat transakcji miedzybankowych na podstawie których rzekomo ustalany jest wibor. Z obserwacji wynika że wibiry po podwyżce środowej reagują zbyt ostro, rozjazd względem przedoandemicznych stawek jest wyraźny. Moim zdaniem banki korzystają z okazji i manipukuja zawyzajac stawki po których sobie pozyczaja środki. Gorąca prośba o resesrch

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!