Przelew ekspresowy nie tylko w złotych, ale i w euro? Może już w tym roku! Co warto wiedzieć o „ekspresach”, żeby na pewno dotarły do celu?

Podpowiadam, co warto wiedzieć o przelewach ekspresowych, żeby na pewno i błyskawicznie dotarły do odbiorcy. To ważna wiedza, bo już wkrótce – jak zapowiada Krajowa Izba Rozliczeniowa – będziemy mogli zrobić szybki przelew nie tylko w złotówkach, ale też w euro!

Niedawno podzieliłem się z Wami moimi doświadczeniami z przelewami ekspresowymi. O ile z przelewów natychmiastowych korzystam dość często, to po raz pierwszy wysłałem przelew w systemie Express Elixir. A to nie to samo. Przelewy natychmiastowe oferują firmy, które wykorzystują fakt, że przelewy między rachunkami w tym samym banku dokonywane są w czasie rzeczywistym. Tego typu firmy posiadają rachunki w niemal wszystkich bankach komercyjnych, dlatego potrafią wirtualnie przetransferować środki z jednego banku do drugiego.

Ciekawe? Po przeczytaniu wróć tutaj, kliknij i odkryj sprawdzone patenty Samcika na ochronę przed inflacją

Ale mają ograniczenia, m.in. maksymalną kwotę pojedynczego przelewu, która zwykle wynosi 5.000 zł. Tymczasem ja potrzebowałem przelać „za jednym zamachem” większą kwotę. Postanowiłem więc skorzystać z przelewu Express Elixir, który powinien dotrzeć do odbiorcy maksymalnie w ciągu 5 minut (tak zapewniał mnie mój bank), choć w praktyce szybkość liczona jest w sekundach.

Przeczytaj też: Banki twierdzą: „przy wcześniejszej spłacie pożyczki nie zwracamy prowizji, bo jej wysokość nie zależy od okresu kredytowania”. Sęk w tym, że… to nieprawda! Oto dowody

Przeczytaj też: Kto nie skusił się na 300 zł, może dostać… 600 zł lub nawet 800 zł! Kto tyle zapłaci? Bank, w którym codziennie nucą „time to say goodbye”

Niestety, pierwszej przygody z Express Elixirem nie mogę zaliczyć do udanych. Przelewem dotarł do odbiorcy mniej więcej po dwóch godzinach. Nie wiem, kto tu zawinił – czy bank, z którego przelew wyszedł, czy bank, w którym konto ma odbiorca przelewu. Niektórzy z Was sugerowali, że powodem opóźnienia był właśnie fakt, że był to mój pierwszy przelew i że „włączyły się” w banku przepisy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy – bank za pierwszym razem musiał mnie czujniej zweryfikować. O włączanie ochrony klientów przy dużych przelewach sami zresztą apelujemy.

Jak działa przelew ekspresowy

Czujni byli niewątpliwie pracownicy Krajowej Izby Rozliczeniowej, która jest operatorem systemu Elixir. Po przeczytaniu artykułu próbowali dociec, co w moim przypadku poszło nie tak. Przyczyn niedostarczenia przelewu ekspresowego może być bowiem wiele. KIR dostarcza bankom produkt o określonych parametrach, natomiast banki mogą nakładać na niego swoje warunki i ograniczenia.

System Express Elixir ma już 7 lat. Był to pierwszy w Polsce oraz drugi w Europie system rozliczeń płatności natychmiastowych. System działa 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Mechanizm rozrachunku płatności działa w oparciu o rachunek powierniczy prowadzony przez Narodowy Bank Polski w systemie SORBNET2. To ważne z punktu widzenia bezpieczeństwa, ponieważ pieniądze podczas procesu obsługi i rozliczania płatności nie opuszczają sektora bankowego.

Przeczytaj też: Austriackie gadanie czyli co uwiera Ubera (a co taksówkarza)? Tam, gdzie jakość ma znaczenie, nie trzeba niczego zakazywać?

Przeczytaj też: Kantor Alior Banku przechodzi rewolucję. Nowa aplikacja mobilna i karta wielowalutowa. Będzie najwygodniejszy e-kantor bankowy w kraju?

Na pewnym etapie do systemu – jako uczestnik – przystąpił Narodowy Bank Polski. Dzięki temu również przelewy m.in. do ZUS i organów administracji celno-podatkowej mogą być księgowane w czasie rzeczywistym. Dostępność Express Elixir jest także udogodnieniem dla osób regulujących swoje zobowiązania wobec np. sądów, urzędów wojewódzkich, KRUS, a także dla zajmujących się handlem zagranicznym importerów (skrócenie czasu realizacji opłat celnych w ramach procedur celno-podatkowych).

ABC przelewu ekspresowego

Co powinniście wiedzieć przed wysłaniem przelewu Express Elixir? Kwestia fundamentalna – trzeba upewnić się, że bank nadawcy, czyli ten, z którego przelew wychodzi i bank odbiorcy – prowadzący rachunek, na którym pieniądze mają się znaleźć, są uczestnikami systemu. Obecnie to blisko 20 banków, nie licząc ponad 30 banków spółdzielczych zrzeszonych w Banku BPS i ponad 150 działających w zrzeszeniu SGB.

KIR udostępnia system działający całą dobę, przez 7 dni w tygodniu, ale poszczególne banki mogą umożliwiać zlecenie przelewu w określonych godzinach. Np. w Citibanku przelewy można wysyłać i odbierać od poniedziałku do piątku w godz. od 7 do 18. Z kolei Bank Millennium ma przerwę od godz. 23 w piątek do godz. 4 w sobotę. Z kolei w ING, PKO BP, czy w Santander Banku nie ma żadnych przerw. W Credit Agricole system działa non-stop, ale tylko dla klientów detalicznych, bo klienci korporacyjni nie zrobią przelewów ekspresowych w soboty i niedziele. To tylko przykłady. Dostępność usługi można sprawdzić w tym miejscu.

Kolejna sprawa, o której warto pamiętać – na koncie nadawcy przelewu muszą znajdować się środki w odpowiedniej wysokości, umożliwiającej realizację zleconej transakcji. Może być też tak, że środki są, ale ustawione limity transakcji są zbyt niskie. Można je łatwo zmienić w bankowości elektronicznej, choć w niektórych bankach klienci – przedsiębiorcy mogą zmienić limity tylko w oddziale lub za pośrednictwem infolinii (tak jest np. w ING Banku).

Przeczytaj też: Lokata w tym banku bywa jak bilet w jedną stronę. Zakładasz ją przez internet, ale gdy przychodzi do zwrotu pieniędzy…

Przeczytaj też: Ta prowizja jest niczym bomba z opóźnionym zapłonem. Dzięki niej bank może zarobić krocie, nawet jeśli nie płacisz za konto i kartę

Limit pojedynczego przelewu po stronie KIR wynosi 100.000 zł. Nie ma natomiast limitu ograniczającego dzienną liczbę transakcji. Ale bank może indywidualnie określić niższy limit pojedynczej transakcji. Taką informację znajdziemy w bankowych regulaminach.

Eksperci z KIR podkreślają, że po zleceniu przelewu ekspresowego powinniśmy w ciągu kilkunastu sekund otrzymać komunikat o realizacji transakcji, bądź informację o tym, że transakcja nie może być zrealizowana. Jeśli w ciągu kilku minut nie otrzymamy żadnego komunikatu należy skontaktować się z infolinią naszego banku. Ja robiąc przelew ekspresowy nie dostałem żadnego powiadomienia, choć oczywiście „ślad” po transakcji pojawił się w historii rachunku.

Jak wysłać przelew w euro?

Express Elixir to niejedyny rodzaj przelewu z rodziny przelewów ekspresowych, którymi administruje KIR. Już w 2005 r. uruchomiony został system Euro Elixir. Początkowo służył do rozliczeń krajowych płatności w euro, ale chwilę później został połączony za pośrednictwem banku centralnego z paneuropejską izbą rozliczeniową STEP2. Od tego momentu w systemie Euro Elixir możemy rozliczać transakcje w obrębie całego Europejskiego Obszaru Gospodarczego, obejmującego kraje Unii Europejskiej oraz Szwajcarię, Lichtenstein, Norwegię i Islandię. Od początku 2008 r. przelewy w tym systemie można również wykonywać do Andory, Monako i San Marino.

Jak to działa? W zależności od godziny rejestracji zlecenia w banku nadawcy, przelew dostarczany jest odbiorcy w tym samym dniu lub najpóźniej do końca następnego dnia roboczego (czyli zgodnie z zasadą „D+1”). Opłata za taki przelew zależy od cennika przyjętego w danym banku. System Euro Elixir nie wymaga znajomości kodu BIC, który identyfikuje instytucje finansowe. W momencie zlecania przelewu wystarczy w bankowości internetowej wybrać opcję „przelew SEPA”, a następnie podać numer konta odbiorcy w formacie IBAN (czyli tym samym, który obowiązuje dla numerów kont bankowych w Polsce).

Przeczytaj też: „Traktują nas jak terrorystów”. Dlaczego mBank wypowiada niektórym przedsiębiorcom umowy o prowadzenie rachunku firmowego?

Przeczytaj też: Praca na czarno, ukrywanie majątku przed wierzycielem, zakupy bez paragonu… Połowa Polaków usprawiedliwia takie zachowania!

W ciągu pierwszego roku funkcjonowania systemu (od marca do grudnia 2005 r.), KIR rozliczył ponad 544.000 tzw. komunikatów o wartości ponad 2 mld euro. Obecnie, tylko w jednym miesiącu Euro Elixir przetwarza ponad 3 mln komunikatów o wartości przekraczającej 17 mld euro (dane za czerwiec 2019 r.)

Nadchodzi szybki przelew w euro

Ale już za kilka miesięcy przelewy w euro będziemy mogli wysyłać również w trybie ekspresowym, również za pośrednictwem systemu stworzonego przez KIR. System Euro Express Elixir w pierwszym etapie pozwoli zlecać przelewy transgraniczne (czyli do innego kraju), a na późniejszym etapie również do odbiorców w Polsce.

Podobnie jak w przypadku „zwykłego” Express Elixiru, KIR tworzy pewne ramy produktu, natomiast ostatnie słowo należeć będzie do banków. KIR udostępni system, który będzie działał non-stop, a maksymalna wartość pojedynczego przelewu wyniesie 15.000 euro. Czas realizacji płatności? Standardowo do 10 sekund, maksymalnie 25 sekund – zapewniają w KIR.

Uzyskanie „operacyjnej gotowości” przez KIR planowane jest jeszcze w tym roku. Zakładam, że klienci będą mogli wykonać pierwsze przelewy w systemie Euro Express Elixir w 2020 r.

Źródło zdjęcia: Pixabay