Ciekawe dane o naszych oszczędnościach: jaką rolę złoto odgrywa w portfelach oszczędzających Polaków? Jak chronimy się przed inflacją?

Blisko 28% Polaków inwestuje w kruszce albo rozważa to w przyszłości – wynika z najnowszego raportu “Polak Inwestor 2024”. Inwestorzy cenią metale szlachetne przede wszystkim jako instrument chroniący kapitał przed inflacją – to jedno z najczęściej wybieranych w tym celu aktywów. Czyżby złoto powoli wyrastało na jedną z najpopularniejszych inwestycji wśród Polaków, zwłaszcza tych posiadających już oszczędności ulokowane w bankach, obligacjach i funduszach inwestycyjnych?

Ciekawe dane wynikają z dorocznego raportu „Polak Inwestor”, opracowanego przez iKsync i krakowski Uniwersytet Ekonomiczny. Okazuje się, iż jedną z najpopularniejszych inwestycji w Polsce nieoczekiwanie staje się… złoto. Oczywiście: lubimy depozyty, nie stronimy od bezpiecznych rządowych obligacji (połowa z nas się przyznaje, że miała styczność z tymi sposobami lokowania kapitału), ale w dziedzinie mniej standardowych inwestycji jest już bardziej kolorowo i błyszcząco.

Ciekawe? Po przeczytaniu wróć tutaj, kliknij i odkryj sprawdzone patenty Samcika na ochronę przed inflacją

Na początku ważne zastrzeżenie: inwestujących Polaków jest mniej niż 50%. Połowa z nas nie inwestuje, bo nie umie, uważa, że nie ma pieniędzy, albo dopiero się do tego przymierza. Zatem już sam fakt inwestowania jakichkolwiek pieniędzy dzieli Polaków na dwie – mniej więcej porównywalne pod względem liczebności – połowy.

Wiadomo, że inwestowanie w kruszce jest popularne wśród posiadaczy poważniejszego kapitału. A większość inwestorów w Polsce – jak wynika z raportu –  posiada niewielkie portfele inwestycji. Dwie trzecie inwestujących Polaków ma aktywa o wartości poniżej 100 000 zł. Prawie połowa – poniżej 50 000 zł. Zatem mamy mniej więcej połowę inwestujących Polaków i w tej połowie – tylko połowę ludzi, którzy zgromadzili już poważne aktywa.

Główne formy aktywów, w które inwestujemy? Tutaj bez zaskoczenia: są to lokaty bankowe (58%), obligacje skarbowe (51%), jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych (31%) oraz polskie akcje (30%).

Co inwestujący Polak miał (albo ma) w portfelu?

Wygląda na to, że biorący udział w badaniu Polacy pokazują mniejszy strach przed ryzykiem, niż wynika to z obiegowych opinii o Polaku, który nie wystawia nosa z banku, bo się boi zmienności. Gdy badacze zapytali polskich ciułaczy o to, które inwestycje mają albo kiedykolwiek mieli w swoim portfelu, to na podobnym poziomie znalazły się kruszce, czyli złoto i srebro (27,6%), akcje notowane na warszawskiej giełdzie (29,9%), nieruchomości (26,9%), akcje lub obligacje zagraniczne (26,1%) i kryptowaluty (21,5%).

Czas na kilka spostrzeżeń na temat raportu „Polak Inwestor 2024” od Michała Teklińskiego z Goldenmark. Należący do tej grupy sklep internetowy Goldsaver.pl  jest w tym roku partnerem merytorycznym raportu iKsync i krakowskiego Uniwersytetu Ekonomicznego.

Zanim przejdziemy to tych uwag, to jeszcze tylko dwa słowa o charakterystyce badania. Powstało na podstawie ankiet przeprowadzonych wśród niemal 1300 osób, z których 45% to osoby określające się jako „nieinwestujące”. 43% badanych określiło miesięczny dochód swojego gospodarstwa domowego na między 5000 zł a 10 000 zł. Dwie trzecie ma między 30 lat a 60 lat. 55% to kobiety. Co piąta ankietowana osoba mieszka na wsi, a co czwarta – w dużym mieście.

————————

Złoto bardziej pożądane, niż posiadane

Lista aktywów, które inwestorzy chcieliby dodać do portfela jest mniej zróżnicowana niż tych, które mają lub mieli. Z grona tradycyjnych najbardziej pożądane są obligacje skarbowe (25,8% wskazań). A z aktywów alternatywnych inwestorzy najchętniej wybraliby kruszce (29,1%) i nieruchomości (28,8%). Obie te pozycje są ponadto najczęściej wskazywanymi aktywami, spośród wszystkich.

Ciekawym wskazaniem jest również badanie przeprowadzone wśród osób nieinwestujących. Kruszce zostały wskazane jako jedne z najpopularniejszych aktywów, które nieinwestujący mogliby wybrać jako pierwsze przedmioty inwestycji. Odpowiedziało tak ponad 21% badanych. Popularniejszymi “pierwszymi inwestycjami” były tylko obligacje skarbowe i lokaty bankowe (oczywiście w krajowej walucie, czyli w złotym).

Jak wynika z raportu, ochrona przed inflacją pozostaje jednym z najważniejszym powodów do inwestowania, na równi z troską o dochody na emeryturze. Dla nieinwestujących – to bardzo ciekawe – cel antyinflacyjny byłby motywem nieco mniej ważnym niż cel emerytalny. Co, zdaniem inwestorów, najlepiej chroni przed inflacją? Obligacje skarbowe (58%), kruszce (52%) i nieruchomości (51%).

Kruszce topowym wyborem do ochrony przed inflacją

Wyraźnie widoczny jest dysonans pomiędzy wyrażonym poglądem a realnymi działaniami pytanych osób, ponieważ jako realny przedmiot inwestycji obligacje wybiera co prawda połowa inwestujących, ale już kruszce i nieruchomości – znacznie mniej. Co to oznacza? Złoto i nieruchomości to aktywa mające wyjątkowo silną „antyinflacyjną” reputację, ale część – zapewne najmniej zasobnych w oszczędności – ankietowanych uważa je za inwestycje dość… elitarne, wymagające dużego kapitału.

Wśród nieinwestujących kolejność na szczycie listy jest podobna, choć pierwsze miejsce zdobyły nieruchomości (48%), dalej były kruszce (41%), a później obligacje skarbowe (38%). Nadzieja pokładana w zagranicznych instrumentach finansowych i w polskich akcjach jest w tej grupie zdecydowanie mniejsza.

Rodzimi inwestorzy nie są do końca pewni, jaką drogą chcą podążać i w jaki sposób dążyć do realizacji swoich założeń. Wyjątek stanowią tutaj ci, którzy posiadają ponad 1 mln zł w aktywach – aż 47% z nich w swoich portfelach ma lub miało kruszce. Chcą dbać o swoją przyszłość i zabezpieczać majątek, ale mają dużą i rosnącą skłonność do ryzyka.

Badanie wskazało także, że inwestorzy biorący udział w badaniu rzadko podejmują decyzje dotyczące zmian w portfelu lub nowych sposobów inwestowania. 55% z nich kilka robi to razy w roku, a 14% – raz do roku albo rzadziej. Niewielu jest inwestorów bardzo aktywnych. Decyzje inwestycyjne kilka razy w tygodniu podejmuje 6% badanych, a kilka razy dziennie – niespełna 2% badanych.

45% z nas w ogóle nie inwestuje

Blisko 45% zadeklarowało w badaniu, że nie inwestuje. Brak możliwości finansowych, by inwestować odzwierciedla sytuację w naszych domowych budżetach. Wysoka inflacja oraz wysokie stopy procentowe przekładają się na wysokie raty kredytów i skutecznie drenują portfele Polaków. Co warte podkreślenia, w ostatnich latach stopa oszczędności naszych rodaków miała tendencję spadkową.

Co mogłoby zadecydować o podjęciu decyzji i przeznaczeniu części pieniędzy na inwestycje? Niska bariera wejścia – tak wskazuje aż 64% nieinwestujących. Ważnym czynnikiem jest również zrozumiałość informacji związanych z procesami inwestycyjnymi oraz zaufanie do marek instytucji.

Czytaj też poprzedni komentarz: Złoto już po spadkowej korekcie czy jeszcze w trakcie? Kruszec wciąż na huśtawce, ale czy będzie można kupić go taniej?

*****

Kilka słów o autorze: Michał Tekliński – ekspert rynku złota z liczącym już ponad dekadę doświadczeniem w branży. W Goldenmark pełnił funkcję dyrektora ds. rynków międzynarodowych. Zwiedził świat i zobaczył wszystko (łącznie z legendarnymi dywanami jubilerów, z których wytapia się drobinki złota). W Goldsaverze pełni funkcję głównego analityka oraz filaru zespołu eksperckiego. Prywatnie obserwator polityki, geopolityki i gospodarki.

Ostrzeżenie: Informacji zawartych w artykule nie należy traktować jako porady inwestycyjnej, oferty lub rekomendacji zawarcia transakcji. Produkty inwestycyjne, w tym złoto, są obarczone ryzykiem inwestycyjnym, z możliwością utraty części lub nawet całości zainwestowanego kapitału. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej należy, oprócz prognozy potencjalnego zysku, określić także czynniki ryzyka, jakie mogą wiązać się z daną inwestycją.

————————

Zapoznaj się z artykułami z cyklu „Stać cię na złoto”:

>>> Dla niezbyt doświadczonych inwestorów najbezpieczniejszą strategią są zakupy w częściach. Dotyczy to akcji, obligacji i… złota też. Zwłaszcza teraz. Jak robić to wygodnie?

>>> Złoto w monetach lub sztabkach czy w ETF-ach, funduszach i akcjach spółek? Jakie są wady i zalety lokowania pieniędzy w fizyczny kruszec?

>>> Popularność zakupów złota w Polsce rośnie, więc… wraca patent na kupowanie złota po kawałku. Czy tym sposobem złote sztabki trafią pod strzechy? Czy to bezpieczne? Testuję

>>> Od czego zależy cena złota? Kiedy zyskamy dzięki ulokowaniu w nim części oszczędności, a kiedy niekoniecznie? Zdecyduje o tym kilka czynników

>>> Po co banki centralne kupują złoto? I czy my też powinniśmy? Czy dla bankierów złoto staje się alternatywą dla „papierowego” pieniądza?

>>> Złoto czy nieruchomości? Ten odwieczny spór od lat rozgrzewa zwolenników inwestycji alternatywnych na całym świecie. Kto ma więcej racji?

>>> Złoto jako „ubezpieczenie od końca świata”? Nie tylko. Sprawdzam, jak złoto się sprawdza w kryzysowych momentach na rynku. Bo kryzysów ci u nas dostatek

————————

————————

ZAPROSZENIE 

Zapraszamy do zapoznania się z ofertą sklepu Goldsaver, który jest Partnerem komercyjnego cyklu edukacyjnego „Stać cię na złoto” w „Subiektywnie o Finansach”. W Goldsaver każdy może kupić sztabkę złota po kawałku we własnym tempie i bez zobowiązań. Kliknij ten link, załóż konto i kupuj złoto w częściach. W jakiej cenie kupujesz złoto? W Goldsaver zawsze jest to kurs złota w NBP powiększony o 6,9% (koszt przechowywania, pakowania, wysyłki oraz marża sprzedawcy). Z kolei cena złota w NBP odzwierciedla kurs z londyńskiej giełdy metali.

Za marką Goldsaver stoi – należący do tej samej grupy kapitałowej – Goldenmark, czyli wiodący na polskim rynku dystrybutor metali szlachetnych, który w ciągu 14 lat działalności dostarczył Polakom około 17 ton fizycznego złota. Goldenmark współpracuje z renomowanymi producentami, posiadającymi akredytację LBMA (London Bullion Market Association), takimi jak niemiecki C.HAFNER, United States Mint czy Rand Refinery z RPA.

ZOBACZ WIDEO: NAGRANIE WEBINARU EDUKACYJNEGO O LOKOWANIU W ZŁOTO:

ZOBACZ WIDEOFELIETON: KŁÓTNIA O TO, CZY WARTO INWESTOWAĆ W ZŁOTO

——————————–

Goldsaver jest Partnerem komercyjnego cyklu edukacyjnego „Stać cię na złoto” w „Subiektywnie o Finansach”. W Goldsaver każdy może kupić sztabkę złota po kawałku we własnym tempie i bez zobowiązań.