Bezpiecznie kupić mieszkanie na kredyt? W Polsce to często niemożliwe. Niepokojące dane

Więcej, niż co czwarty kredyt hipoteczny w Polsce jest udzielony klientowi, który zadłużył się "pod korek". Połowa banków udziela nowych kredytów nie uwzględniając w wystarczającym stopniu przyszłego wzrostu stóp procentowych. To alarmujące dane, ale... nie tylko...
Przeczytaj całość

To ostatnio hit bezpiecznego oszczędzania. Obligacje biją na głowę większość depozytów. Jak je kupić? I jakie?

Większość z nas jest już zmęczona oglądaniem żałosnego oprocentowania oszczędności w bankach. Ze statystyk wynika, że choć do banków w zeszłym roku trafiło 40 mld zł naszych nowych oszczędności, to jednocześnie wzrósł odsetek pieniędzy, których nie trzymamy na...
Przeczytaj całość

Ubezpieczenie, czyli cena świętego spokoju. Ile warto zapłacić? I jak to obliczyć? Sprawdzam!

Widziałem ostatnio kilka wyników badań i sondaży dotyczących naszej przezorności, odpowiedzialności za losy bliskich i rodzin. Dość mocno mną ta lektura wstrząsnęła, bo z cyferek wynikało niezbicie, że dość odważnie poczynamy sobie z rosyjską ruletką, jaką jest życie....
Przeczytaj całość

Klient przywiązany do dekodera jak chłop do ziemi. Nie planuj urlopu jeśli zamierzasz rozstać się z nc+

Rozstania bywają bolesne i to nie tylko wtedy, gdy dotyczą spraw sercowych. Bardzo często nagłego porzucenia nie potrafią znieść firmy, które zakochują się w nas bez pamięci (albo w naszych abonamentach, tak do końca nie wiadomo) i bardzo cierpią po zerwaniu....
Przeczytaj całość

Straciła 20.000 zł, bo weszła na fałszywą stronę banku. Czy banki powinny nas lepiej chronić?

Ostatnio zgłosiło się do mnie kilkoro klientów banku BZ WBK, których złodzieje internetowi ogołocili z pieniędzy. Jedną z klientek, starszą panią - głównie o niej będzie ta historia - obrobiono na prawie 20.000 zł. Niestety, bank odmówił pokrycia strat tłumacząc, że...
Przeczytaj całość

Bank przegrał proces, a teraz… stawia klientce ultimatum. Co to ma być? Atrapa zemsty?

Nie rozumiem dlaczego nasz klientowski czas jest wciąż zajmowany sprawą trefnych ubezpieczeń niskiego wkładu własnego. Były one dołączane do kredytów hipotecznych (dzięki nim banki udzielały klientom kredytów "pod korek"), ale dziś już każde dziecko prawnicze wie, że...
Przeczytaj całość

Najnowsze wieści o twoich pieniądzach

W twojej sprawie                  Wokół portfela                   Na wokandzie              Portfel i technologie

Nie Przegap

Przyszedł po kredyt, ale go nie dostał. Po trzech latach dostał… rachunek na 600 zł. O co chodzi?

Już od roku działa system umożliwiający nam zasięganie informacji o starych, zapomnianych...
Zobacz całość

Wreszcie na zakupy bez stresu? Pierwsze banki wycofują się z brzydkiej praktyki. Pozostałe wciąż kantują!

Odkąd banki i organizacje płatnicze zaoferowały Polakom wygodne płacenie kartą przez zbliżenia (do...
Zobacz całość

Tego jeszcze nie było. Klienci twierdzą, że bank… tylko udawał, że udzielił im kredytów. Stawką grube miliony

Jakkolwiek sporo instytucji finansowych, niegdyś "umoczonych" w ciemne sprawki, stara się otworzyć...
Zobacz całość

Miała groszowy dług, a każą jej oddać kilka stówek. A wszystko przez… adres. Jak się uratować?

Czy groszowe zadłużenie, o którym dowiedzieliśmy się dopiero wtedy, gdy komornik znienacka...
Zobacz całość

W punkcie obsługi telekomu chcą ci kserować dowód osobisty? Nie pozwól na to! Użyj tego argumentu

Kopiowanie dowodów osobistych w urzędach lub przez pracowników firm telekomunikacyjnych,...
Zobacz całość

Ten przelew kosztował mojego czytelnika 40.000 zł. Bank go nie ostrzegł. Czy mógł i powinien?

Próbuję załatwiać dla Was w bankach różne sprawy, ale czasem zdarzają mi się przypadki...
Zobacz całość

Najnowsze felietony

Podoba Ci się moja strona? Zapisz się na newsletter i odbierz niespodzianki

Tak, chcę się zapisać

Prześwietlamy inwestowanie

To ostatnio hit bezpiecznego oszczędzania. Obligacje biją na głowę większość depozytów. Jak je kupić? I jakie?

...
Zobacz całość

Akcje Play już do kupienia. Czy opłaca się zostać udziałowcem wielkiego telekomu? Sprawdzam!

...
Zobacz całość

GetBack sprzedaje akcje. Czy warto stać się udziałowcem giganta windykacji? Jaka szansa na zysk?

...
Zobacz całość

Polskie akcje są blisko rekordów. Czy wciąż opłaca się je kupować? Te wykresy wiele wyjaśniają

...
Zobacz całość

Tajemnicze losy funduszu inwestującego w złe długi. Kto wywołał panikę klientów? Kto na tym zarobił?

...
Zobacz całość

Wypowiedz się

Czy powierzyłbyś swoje dane niebankowej firmie w zamian za lepszą ofertę, niż w banku?

Poradnik na dziś

Problem z bankiem? Nawet prawnicy polecają ten sąd. W nim poradzisz sobie… bez prawnika

...
Zobacz całość
Masz dla mnie newsa? Dowiedziałeś się czegoś ciekawego?
Więcej felietonów Subiektywnie o finansach

Prześwietlamy aktualne reklamy

Pożyczka po fińsku, czyli permanentna sauna w portfelu. Spocisz się od samego patrzenia

...
Zobacz całość

Pierwsza pożyczka gratis była wymysłem diabła. Ale to… zło w czystej postaci. Lucyfer by się nie powstydził takiej oferty

...
Zobacz całość

Robin Hood ustrzeli bankową konkurencję? Coraz więcej kont osobistych całkiem za zero!

...
Zobacz całość

Duża gotówka, niecała stówka, a kredyt długi jak parówka. Stefczyk ma dobre chęci, lecz chachmęci

...
Zobacz całość

Kredyt konsolidacyjny: w nowym banku z większym długiem? Mierzę „zero ciążenia” w BZ WBK

...
Zobacz całość

Alior Bank zaprasza po kredyt do „Cafe Pożyczka”, najlepiej parami. Podobno wtedy jest tanio. A naprawdę?

...
Zobacz całość

Plus, szczęście bardzo i szaman Majewski. Jak daleko ma „Perfekcyjny duet” do perfekcji?

...
Zobacz całość

Subiektywność na wakacje

Wybierasz się na wakacje? Oto check-lista rzeczy koniecznych do ogarnięcia, żeby urlop był udany

...
Zobacz całość

Jedna karta do wszystkich walut, przesuwanie kasy między kontami bez spreadu? Tak działa Revolut

...
Zobacz całość

Ile warto zapłacić za polisę turystyczną? Porównuję ceny i warunki

...
Zobacz całość

Ile pieniędzy wydajemy na hotele? Coraz więcej łóżek, coraz wyższe obłożenie

...
Zobacz całość

Dopłaciłeś w biurze podróży za lepszą godzinę lotu? To nic nie znaczy

...
Zobacz całość

Porady, rankingi, finansowe triki

czyli jak rozsądnie wydawać i mądrze oszczędzać pieniądze

Rozwiązujemy problemy

Baza wiedzy o Twoim portfelu

Finansowy kalendarz

Zapraszam do zakupu moich książek

100 potwornych opowieści o pieniądzach

„To przewodnik po najważniejszych problemach finansowych, z którymi możesz się w życiu spotkać i dylematach, które przyjdzie Wam rozwiązywać. Jak oszczędzać, żeby nie bolało, jak z tego oszczędzania „ukręcić” pierwszy milion, jak wybrać dla siebie najlepszy bank i jak nie dać się okraść z pieniędzy przez internet, jak wybrać najlepszy kredyt i jak dobrze kupić polisę samochodowego OC. Jak żyć mądrzej, wydawać z głową i jak sprawić, żeby pieniądze nie przeciekały Wam przez palce.”

Moje pierwsze kieszonkowe

„To niezbędnik każdego nastolatka, który zaczyna już mieć potrzeby finansowe, dostaje kieszonkowe i dokonuje pierwszych wyborów związanych z pieniędzmi. Ten zbiór porad przyda się jednocześnie nastolatkowi i jego rodzicom, dziadkom, opiekunom. Po jego przeczytaniu będziecie wiedzieli jak mówić dziecku o pieniądzach, jak uczyć obchodzenia się z nimi, ale będziecie też lepiej ogarniali te wszystkie dziwne rzeczy, które Wasza domowa gimbaza robi w necie, a o co wstydzicie się zapytać. ”

Jak inwestować i pomnażać oszczędności

„To jedna z najpopularniejszych w Polsce książek o finansach osobistych i o lokowaniu oszczędności. Doczekała się już drugiego wydania. Znajdziesz w nich porady o tym jak zabrać się za gromadzenie oszczędności, jak rozsądnie, zyskownie i bez wielkiego ryzyka lokować nadwyżki finansowe, jak zabezpieczyć przyszłość swoją oraz rodziny. W tej książce omawiam najprostszy plan systematycznego oszczędzania, który może zmontować sobie każdy.”

Dziś porównuję

Ruszył darmowy roaming w Unii Europejskiej! Jak zadziała w twojej taryfie? Co z transferem danych?

...
Zobacz całość

Robin Hood ustrzeli bankową konkurencję? Coraz więcej kont osobistych całkiem za zero!

...
Zobacz całość

Cash-back: w sklepie wypłaty gotówki bywają tańsze, niż w bankomacie. Spróbujcie!

...
Zobacz całość

Roaming w Unii miał być tego lata z darmo. Będzie, ale… tylko dla wybranych. I bez transferu danych

...
Zobacz całość

Monopol na torach zaszkodzi pasażerom. Ceny w Intercity są już europejskie, tylko szybkość nie ta

...
Zobacz całość

Czy warto ubezpieczyć rower? Są już polisy płacące w przypadku kradzieży z ulicy! Prześwietlam

...
Zobacz całość

Najbardziej ekskluzywne miejsca na weekendowy wypad? Tanio nie będzie, ale…

...
Zobacz całość

Sprawdziłem czy dobrze płacą ci za godzinę pracy. Ile powinieneś zarabiać, żeby nie było niesmaku?

...
Zobacz całość

Visa wprowadza nowy sposób płacenia kartą w sieci. Pozamiata? Moje pierwsze wrażenia

...
Zobacz całość

W którym banku najlepsza oferta oszczędzania dla rodzin? Nest Bank, Deutsche Bank, PKO BP, a może… Porównuję!

...
Zobacz całość

Akcje partnerskie

Partnerem akcji jest Prudential

Ubezpieczenie, czyli cena świętego spokoju

Co Cię czeka w przyszłości? Oby same dobre rzeczy. Ale nie wszystkim, niestety, dzieją się wyłącznie dobre rzeczy. Przypominamy sobie o tym – ale przeważnie tylko na krótko – gdy w telewizji trąbią o śmierci w młodym wieku młodej aktorki, czy sportowca. Albo kiedy okaże się, że jakaś ciężka choroba dopadła kogoś z rodziny. I że skierowanie z klauzulą „pilne” do szpitala na operację powoduje, że ów pechowiec dostanie się do lekarza np. za pół roku.

Nowotwór dopada mniej więcej co dwusetnego Polaka. Na niewydolność układu krążenia choruje w Polsce mniej więcej milion osób i w ciągu najbliższych kilkunastu lat ta liczba może wzrosnąć o 250.000 osób. Połowa zgonów w Polsce wynika z chorób układu krążenia. Co pięćsetna osoba kierująca samochodem ulega wypadkowi. Dużo? Mało? Oceń sam. Dla porównania: prawdopodobieństwo wygranej w Lotto wynosi 1:14.000.000. I wszyscy grają 🙂

Czytaj caly tekst

Młodzi bogowie i kubka miętolenie, czyli komu opłaci się gwarantowana emerytura?

Konstrukcja planów emerytalnych z gwarantowaną sumą wypłat jest przeważnie następująca: masz pewność, że ubezpieczyciel wypłaci ci mniej więcej tyle, ile wniosłeś w ramach systematycznych składek. A jeśli coś zarobi na ich inwestowaniu, to być może podzieli się z tobą zyskiem w ustalonej w polisie proporcji. Innymi słowy: firma „wypasa się” na części odsetek, które w czasie trwania umowy byś zarobił, trzymając pieniądze np. na depozycie.

Czytaj caly tekst

Mądrze ubezpiecz zdrowie i życie

Czy składka ubezpieczeniowa to pieniądz wyrzucony w błoto? Wielu z nas tak myśli: „będę płacił przez lata grube pieniądze, a w zamian dostanę figę. Co to za interes?”. Nie myślimy o tym jakie konsekwencje może przynieść nieszczęśliwy wypadek, poważna choroba, albo inna życiowa komplikacja. Ile pieniędzy będziemy wtedy potrzebowali, żeby utrzymać standard życia rodziny na poziomie choćby zbliżonym do obecnego?

Jak zmieniłyby się w takiej sytuacji nasze dochody? Ile pieniędzy potrzebowalibyśmy, żeby doprowadzić swoje zdrowie do stanu „używalności”? Ile czasu by to zajęło?

Wypadki chodzą po ludziach, a choroby nie wybierają. Dlatego warto mieć porządne ubezpieczenie, które zapewni pieniądze na leczenie, pozwoli odpuścić sobie na jakiś czas pracę, albo zapewni rodzinie „miękkie lądowanie”, gdyby nam się coś stało. Niestety, chętniej ubezpieczamy samochód i mieszkanie niż to, co mamy najcenniejsze – życie i zdrowie.

Dobre ubezpieczenie to niezbędna cena świętego spokoju. W tym cyklu tekstów edukacyjnych będę sprawdzał ile to kosztuje, kiedy i od czego warto się ubezpieczyć, jak wybrać ubezpieczenie, które nie okaże się nic nie warte. Święty spokój to ważna sprawa, ale jak odnaleźć się w gąszczu trudnych wyborów i nie dać się nabić w butelkę nieuczciwemu pośrednikowi?

Jak rozmawiać z agentem o życiu?

Jak zabrać się do rozmowy z agentem ubezpieczeniowym? Sam musisz wiedzieć czego chcesz. Dobrze wyszkolony agent podczas rozmowy z niewyrobionym klientem jest w stanie wmówić mu każdą potrzebę i sprzedać najbardziej rozbudowaną polisę, jaką ma w ofercie. Dlatego to ty musisz lepiej wiedzieć, niż agent, jakiego ubezpieczenia potrzebujesz.

Czytaj caly tekst

Kiedy powinieneś ubezpieczyć swoje życie?

Czy opłaca się przelewać ubezpieczycielowi 100 lub 200 zł miesięcznie, by zapewnić rodzinie odszkodowanie, gdyby coś ci się stało? Na jak wysoką kwotę powinieneś się ubezpieczyć? Czy warto połączyć takie ubezpieczenie z inwestowaniem części składek np. w fundusze inwestycyjne?

Czytaj caly tekst

Dlaczego firmy ubezpieczeniowe często sprzedają nam nibypolisy?

Branża ubezpieczeniowa jest blisko punktu „zero”, czyli sytuacji, w której ludzie kupują tylko te ubezpieczenia, które muszą (czyli OC), ewentualnie ubezpieczą mieszkanie jako najcenniejszy składnik swojego majątku. Ubezpieczenie, które zapewnia pieniądze w razie choroby, chroni całe rodziny przed złym losem, zapewnia dochód w sytuacji, w której nie możemy zarabiać, to dzisiaj w świadomości przeciętnego Polaka ekstrawagancja

Czytaj caly tekst

Ubezpieczyciel zapłaci ci za zdrowy tryb życia?

Nadchodzą ubezpieczenia zdrowotne nowej generacji. Takie, które z jednej strony zapewniają ochronę na wypadek choroby, a z drugiej… mają wpływ na to, że prawdopodobieństwo tej choroby spada. Jednym z takich ultranowoczesnych ubezpieczeń życiowych i zdrowotnych jest Vitality, polisa oferowana m.in. w Wielkiej Brytanii (właścicielem marki jest holding finansowy Discovery).

Dlaczego swoich prywatnych pieniędzy nie lokuję wyłącznie w banku? I jak to się dzieje, że wciąż śpię spokojnie? Sprawdź

Co robię, żeby moje oszczędności były bezpieczne, a jednocześnie by wykręcać trzy razy większe zyski, niż oprocentowanie depozytu bankowego? Przeczytaj

Akcja partnerska   „Dywidenda jak w banku”

Każdy kto ma już pewne oszczędności powinien się zastanowić nad ulokowaniem ich części poza bankiem. Banki są fajne, ale nie zawsze ochronią nasze pieniądze przed inflacją, dewaluacją i innymi nieszczęściami. A mając akcje, jesteś właścicielem „kawałka” firmy, którego wartość powinna rosnąć szybciej, niż inflacja. A przynajmniej tak było przez ostatnich 200 lat.

Najbezpieczniejszą kategorią spółek, w których można ulokować część pieniędzy są tzw. spółki dywidendowe. Czyli takie, które rok w rok systematycznie dzielą się ze swoimi udziałowcami zyskiem.

Jak zabezpieczyć pieniądze przed łapkami polityków?

O ile wiele solidnych, polskich spółek wypłacających rok w rok sute dywidendy można z czystym sumieniem uznać za „niezniszczalne”, to z łatwością można znaleźć w świecie firmy jeszcze bardziej „niezniszczalne”, niż polskie. Jak w nie inwestować? Mam na to co najmniej kilka sprawdzonych sprawdzonych sposobów i zdradzam je w ramach akcji „Dywidenda jak w banku”

Jak dbać o pieniądze w niepewnych czasach?

Gdy świat wszedł w wyjątkowo niespokojne czasy, władzę w wielu krajach zdobyli ludzie nieobliczalni lub tacy, którzy – wszystko na to wskazuje – nie są miłośnikami demokracji, czas ogłosić dla naszych pieniędzy stan wyjątkowy. A więc zastosować kilka sposobów rozproszenia ryzyka, które spowodują, że oszczędności będą przygotowane na ewentualne, nieoczekiwane turbulencje. Poznaj je!

Nie interesuje mnie ryzyko i codzienne analizowanie wykresów. Nie mam na to ani czasu, ani ochoty. Potrzebuję znaleźć dwie-trzy firmy, w które mógłbym włożyć część swoich oszczędności, zapomnieć o nich na 20 lat i wyjąć znacznie więcej. Gdybym 10 lat temu kupił 10 akcji McDonald’sa za 300 dolarów, to dziś miałbym 1200 dolarów (o tyle wzrósł kurs tej firmy), a po drodze zgarnąłbym 250 dolarów z dywidend wypłacanych przez tę spółkę z zysków. W Polsce też są takie spółki! Czytaj o nich

Chcesz wspólnie ze mną edukować Polaków?

Zapraszam do współpracy

Samcik na wizji

Kasownik Samcika

Od oszczędzania do inwestowania

Dywidenda jak w banku

Poznajmy się osobiście

Od 1997 r. jestem dziennikarzem ekonomicznym, a od 2009 r. blogerem. Piszę o finansach osobistych, oszczędzaniu, inwestowaniu. Staję w obronie konsumentów, prześwietlam reklamy, recenzuję produkty finansowe, śledzę najnowsze technologie w służbie naszych portfeli, edukuję i pomagam podejmować właściwe decyzje finansowe.
Redaguje autorskie strony konsumenckie „Pieniądze Ekstra” w „Gazecie Wyborczej”, w której dowodzę Ekipie Samcika. Napisałem pięć książek o finansach osobistych (ostatnia: „Moje pierwsze kieszonkowe”).

Jestem laureatem prestiżowych nagród dziennikarskich, w tym dwukrotnie Grand Press (za cykl tekstów poświęconych nieprawidłowościom w SKOK-ach oraz dla najlepszego dziennikarza ekonomicznego), nagrody im. Władysława Grabskiego przyznawaną pod auspicjami Narodowego Banku Polskiego i nagrody im. Eugeniusza Kwiatkowskiego oraz Nagrody Dziennikarstwa Ekonomicznego przyznawanej przez Press Club.

Z wykształcenia jestem ekonomistą, absolwentem Akademii Ekonomicznej w Poznaniu. Poza finansami interesuje się fotografią, historią najnowszą Polski, gram w tenisa. Uwielbiam Monty Pythona.

Zajmując się od dwóch dekad dziennikarstwem ekonomicznym zdobyłem szeroką wiedzę na temat rynku finansowego w Polsce i za granicą, a także na temat potrzeb konsumentów oraz trendów technologicznych, które zmieniają sposób komunikacji instytucji finansowych z ich klientami. Jako bloger codziennie kontaktuję z dziesiątkami moich czytelników, którzy zwierzają mi się z tego co ich wkurza, męczy lub zniechęca w działaniu banków, firm ubezpieczeniowych i inwestycyjnych oraz pośredników finansowych.

Znam od podszewki wszystkie najważniejsze produkty finansowe oferowane w Polsce: znam ich dobre i złe strony oraz szanse i ryzyka wynikające z ich oferowania. Wiem też wiele o produktach, których oczekiwaliby konsumenci, a których jeszcze w Polsce nie ma. Jeśli chcesz skorzystać z mojej wiedzy, napisz do mnie, być może będę w stanie Ci pomóc lub poradzić.

Jeśli czujesz, że Twoi pracownicy, współpracownicy bądź partnerzy potrzebują wiedzy na temat…

>>> zarządzania domowym budżetem;

>>> strategii bezbolesnego budowania oszczędności;

>>> sprawnego wychodzenia z kłopotów finansowych;

>>> unikania potencjalnie niebezpiecznych produktów finansowych;

>>> nowoczesnych narzędzi ułatwiających codzienne życie;

>>> podstaw lokowania i inwestowania oszczędności;

…to zapraszam do współpracy w formie prelekcji, prezentacji, szkoleń i seminariów.

Maciej Samcik & Subiektywnie o finansach, 2017 All rights reserved

Zapisz się na mój newsletter!

 

W prezencie otrzymasz:

- Wstęp na e-spotkania, na których odpowiem na Twoje pytania

- Pakiet e-booków z praktycznymi poradami finansowymi

- Dostęp do dokumentów ułatwiających walkę o Twoje prawa (wkrótce)

Gratulacje! Jesteś zapisany!